Взыскание займа в валюте

Содержание
  1. Взыскание долга в валюте
  2. Составление исков при взыскании задолженностей
  3. Вынесение и исполнение решений по валютным задолженностям
  4. Займы в валюте в банках и МФО: особенности оформления, основные недостатки
  5. Разновидности кредитов в иностранной валюте
  6. От чего зависит процентная ставка?
  7. Условия получения займа в иностранной валюте
  8. Доступен ли перевод валютного кредита в рубли?
  9. Реструктуризация займов
  10. Причины списания задолженностей
  11. Особенности займа в иностранной валюте
  12. Можно ли давать в долг денежные средства в иностранной валюте?
  13. Недостатки займа в валюте
  14. Договор займа между физическими лицами в валюте – образец
  15. Образец договора
  16. Как передаются денежные средства
  17. Нормативное регулирование
  18. Оформление у нотариуса
  19. : договор займа
  20. Заем в иностранной валюте. Как составить расписку в иностранной валюте?
  21. Что нам говорит закон?
  22. Позиции высших судов
  23. Взыскание долга в валюте судебная практика
  24. Взыскание долга в иностранной валюте
  25. Судебная практика
  26. 7
  27. Ответы юристов (13)
  28. Уточнение клиента
  29. Есть вопрос к юристу?

Взыскание долга в валюте

Взыскание займа в валюте

Как гласит законодательство РФ, при выполнении операций внутри страны расчеты обязательно проводятся в рублях, но на практике предприниматели широко используют иностранные валюты, «привязывая» их к рублевому выражению. Это многократно усложняет механизм взыскания задолженностей в судебных инстанциях.

Хоть формально процедура не отличается от прочих дел по выплатам, в реальности реализуется она по-другому.

Сложность представляет пересчет сумм, формулирование решения о взысканиях, обеспечительные меры и прочие вопросы, в которых фигурируют денежные средства, переводимые в российский эквивалентный размер на определенный день.

Судебный порядок стандартен: формулируется заявление, подается иск, затем судья выносит решение и разворачивается производство.

Но как именно истребовать по договоренности или расписке долг, «привязанный» к валютным единицам? Истцы зачастую ошибаются при указании суммы в исковой документации, терпят убыток из-за разницы курсов. Суды испытывают затруднения, накладывая арест на счета должников при несовпадении валюты платежа и счета в банке.

К тому же, необходимо отличать случаи: долг выражается в иностранных денежных единицах и выплачивается рублями или должен и, что немаловажно, может быть уплачен в первоначальном «виде».

Законодательная база, регулирующая валютную сферу, обширна и работу с ней осложняет некоторая несогласованность. Общие правила определяет Закон о валютном регулировании (№173-ФЗ), гласящий, что все обязательства, возникающие между резидентами, должны выражаться в национальных, а не иностранных единицах.

Однако, оперирование понятием эквивалента не вступает в противоречие с нормой и ее допускает российский ГК (в частности, в статье 317). Достаточно уточнить суммы в иностранной валюте оговорив, что оплата проводится по курсу с рублевым пересчетом.

Конкретные механизмы определения размера долга отсутствуют, и их вынуждена вырабатывать судебная практика.

Также ГК РФ в статье 140 допускает использование валюты в расчетах внутри России, если они не противоречат нормам Закона №173-ФЗ, причем даже в договоренностях между фирмами с российской регистрацией, работающих в стране. Компании нередко указывают в соглашениях условные или иностранные денежные единицы, что осложняет взыскание долгов. Базовый принцип исчисления следующий:

  • если курс для возврата денег не зафиксирован, используют действующий;
  • все обязательства в конечном виде формулируются в рублях;
  • сумма к выплате определяет официальный курс, если иное не оговорено в законодательстве или соглашениях между сторонами.

У определения размера долга банкротящихся должников есть специфика. Закон №127-ФЗ, регулирующий эту процедуру, обязывает рассчитывать состав и размер обязательств по курсу Центробанка на конкретный день по каждой отдельной процедуре, которая следует после наступления сроков их исполнения.

Составление исков при взыскании задолженностей

Исковое заявление — первый этап процесса взыскания задолженностей. Необходимо понимать, как рассчитать сумму, которая в нем указывается, а также определить цену иска, чтобы уплатить госпошлину. Исковые требования формулируются так, как и в соглашении, расписке или иной документации, подтверждающей факт возникновения обязательства.

Если в соглашении указывается иностранная валюта, ее «переносят» в заявление, без пересчёта и уточнений о выплате эквивалента в рублях, в особенности, если законодательством допускается проведение операции в зарубежных денежных единицах.

Взыскивать средства судебный орган будет тоже в валюте.

Указание первоначальных единиц поможет не потерять средства на изменившемся курсе, если он упадет на момент выполнения решений — возместить такие убытки в реальности не представляется возможным.

В большинстве ситуаций, ориентируясь на правовые нормы, регулирующие валютную сферу, долг, выраженный в валюте, нужно выплатить рублями. Истец обязан указать сумму в иностранных денежных единицах и дополнительно попросить при взыскании выплачивать рубли.

Нужно изучить, есть ли правила для конкретного случая, где суммы рассчитываются с помощью нетипичного курса или порядка его определения, и сослаться на него в судебном заявлении.

Если разрешено определять размер средств к взысканию уже на дату подачи иска, лучше сразу указать его в рублях, приведя соответствующие расчеты, чтобы суд не тратил много времени на проверку и быстро и без ошибок сформулировал резолютивную часть.

Во всех спорных ситуациях суды истребуют суммы, сформулированные рублями, а проценты за использование чужих денежных средств начисляет, применяя ставки краткосрочного кредитования иностранных единицах.

При формулировании цены исков судебные органы ориентируются на информацию соответствующего письма, выпущенного Президиумом российского ВАС и действуют так:

  • при взыскании средств, уплачиваемых в любых валютах, цену исков рассчитывают, ориентируясь на дату подачи заявления;
  • по этой сумме формируется госпошлина;
  • пошлина не будет меняться, как бы ни колебались валютные курсы.

Обеспечение мер во время выполнения обязательств в иностранных валютах имеет свою специфику. Если истец боится, что к началу взыскания у ответчика не будет денег в полном объеме или имущества, он прибегает к аресту счета.

Однако, процесс его наложения законодательством не регламентирован. При несовпадении валюты счета и взыскиваемой суммы долга в решении возникают проблемы с датой определения курса.

Как нужно пересчитывать иностранные единицы — на день «заморозки» средств, получения исполнительных листов или приостановки транзакций по счету?

Президиум ВАС дал разъяснения по вопросу. Он постановил, что объем средств в аресте определяется в валюте, а не рублях, с эквивалентным приравниванием. При получении исполнительных листов банковское учреждение само пересчитает сумму и заморозит ее в рублях по курсу Центробанка.

Далее банк должен регулярно изменять объем арестованных средств, учитывая курсовые корректировки, вплоть до расчета по долгу. Так законодательство сбалансировало интересы истца и должника, дав гарантию кредитору относительно достаточности денег для исполнения решения суда.

Есть, впрочем, опасность, что ответчик выведет не арестованную часть средств со счета, и оставшаяся сумма из-за курсовой разницы окажется меньше, чем нужно.

Вынесение и исполнение решений по валютным задолженностям

При вынесении решения по требованию истца суд должен определить окончательную сумму и валюту для перечисления. Здесь есть два пути: размер средств фиксируется в иностранных денежных единицах или рублями, по эквиваленту.

Первым вариантом допустимо пользоваться, если долг необходимо уплачивать в валюте и это разрешено законодательными нормами, вторым — в остальных.

В последнем случае к решению прикладывается множество дополнений с данными о моменте пересчета по курсу и многими другими сведениями.

Большинство трудностей возникает при определении даты пересчета иностранных денежных средств в рубли. Если в законодательстве прямо указано, какой день учитывать, суд руководствуется нормой.

При наличии соглашения участников или указании нужной даты в договоре, допустимо зафиксировать сумму в российских единицах или руководствоваться имеющейся информацией.

В остальных случаях существует практика пересчета иностранных денежных средств с ориентацией на курс Центробанка в день выплаты по факту.

Исполнение возможно несколькими способами. Если задолженность подлежит уплате в рублях, конвертационный курс определяется в самом решении суда. Если выплата производится в валюте, то средства могут списываться:

  • в иностранных единицах, указанных в документации — если у должника открыт нужный счет;
  • в других валютных денежных единицах — по требованию приставов банк ответчика пересчитывает средства путем продажи-покупки;
  • в рублях — банк должника приобретает валютные денежные средства за рубли со счета и перечисляет их кредитору.

В двух последних случаях иностранные денежные средства конвертирует банк ответчика — по внутреннему или официальному курсу.

Валютные операции, в особенности в судебной практике, полны неочевидных сложностей и «подводных камней». Обращайтесь в «Центр эффективного взыскания», и опытные юристы истребуют задолженность быстро, грамотно и в рамках закона.

Звоните: 8 (495) 676-73-88, 8 (925) 014-48-54

29.01.18

Источник: https://dolgnett.ru/stati/3250-vziskanie-dolga-v-valyute/

Займы в валюте в банках и МФО: особенности оформления, основные недостатки

Взыскание займа в валюте

Займ в валюте отличается от кредитов в рублях низким размером процентной ставки. Однако экономическая нестабильность в стране спровоцировала рост задолженности по кредитам, выданным в иностранной валюте. Сегодня крупнейшие банковские учреждения не занимаются кредитованием в долларах и евро, однако трудности с оплатой и реструктуризацией прежних кредитов остались.

Разновидности кредитов в иностранной валюте

Все кредиты в иностранной валюте подразделяются в зависимости от их целевого назначения. Особой популярностью пользуются ипотечный займ и автокредит, но в нынешнее время банковские и микрофинансовые организации уже не предоставляют подобные услуги. Одной из программ кредитования в долларах и евро на сегодняшний день остаётся потребительская ссуда.

Исходя из установленного периода оплаты кредитных обязательств можно выделить:

  • Краткосрочный займ в валюте, расчёт по которому необходимо осуществить за период одного года.
  • Среднесрочный займ в валюте, предусматривающий период погашения от 1 до 3 лет.
  • Долгосрочные долговые обязательства, оплату по которым заемщики обязаны осуществлять в течение 3 лет и более.

В основном, такие займы, как ипотека и автокредит, выдаются на продолжительный срок. В отличие от них, потребительские займы являются краткосрочными программами.

Государственная Дума на сегодняшний день рассматривает законопроект, суть которого заключается во временном завершении выдачи кредитов в долларах и евро.

От чего зависит процентная ставка?

Деятельность по регулированию процентов в отношении кредитных программ осуществляется Центральным банком (ЦБР).

Вследствие повышения количества должников в отрасли валютных займов, ЦБР приняло решение об увеличении показателя риска до 300% по ипотечным займам и автокредитам.

Эксперты указывают, что подобная мера должна поспособствовать снижению роста задолженностей в иностранной валюте.

Повышение коэффициента риска спровоцирует рост процентной ставки. Со временем это полностью искоренит кредитование в валюте иностранных государств.

Важно! Предугадать рынок валют нельзя. Систематические колебания рубля в отношении доллара и евро усложняют дальнейшее погашение займа.

В будущем, падение рубля приведёт к росту платежей заемщиков по кредитам в валюте. Общая сумма долговых обязательств будет увеличиваться все больше и больше.

Условия получения займа в иностранной валюте

Рассмотрим основные условия, играющие важную роль при получении кредита:

  • В первую очередь, любой банк или микрофинансовая организация смотрит на платежеспособность клиента.
  • Анализ кредитной истории принято считать одной из обязательных процедур при рассмотрении заявки на получение займа. Стоит заметить, что в последнее время чистая кредитная история не всегда является поводом для выдачи кредитов. В то же время, наличие задолженности в других финансовых организациях считается плюсом при рассмотрении заявки. Многие кредитные учреждения считают, что предугадать поведение должника легче, нежели прогнозировать действия клиентов, не имеющих опыта в сфере кредитования.
  • Некоторые финансовые компании выдают кредитные продукты в иностранной валюте лишь при заключении договора страхования. Страховым объектом в данном случае будут являться жизнь и здоровье клиента, а также работа и платежеспособность.
  • Наличие обеспечения или поручительства дает преимущество при одобрении кредита в иностранной валюте.

Доступен ли перевод валютного кредита в рубли?

Рост долгов по потребительским займам в валюте иностранных государств спровоцировал появление кредитных программ рефинансирования. Сущность программы состоит в оформлении нового займа, с помощью которого закрывается прежний кредит. При этом, Центральный Банк России самостоятельно решает, на каких условиях будет выдан займ на момент валютного обмена.

Важно! Клиент, отправляя запрос на рефинансирование займа в долларах и евро, должен направить в финансовое учреждение новый пакет документов. Справки должны доказывать хорошую платежеспособность и наличие нужного обеспечения.

Реструктуризация займов

Организации, занимающиеся банковской или финансовой деятельностью, делают пересмотр схемы стабильных выплат за каждый месяц и размера процентной ставки у активных займов в валюте иностранных государств. Реструктуризацию допускается сделать только при ситуации, когда у заемщика много крупных долгов.

Займы в иностранной валюте могут быть реструктуризированы несколькими способами. Заёмщику выдается новый договор, у которого могут быть такие условия:

  • Снижение ежемесячного взноса и увеличение периода оплаты. В этом случае общая переплата по займу значительно увеличится.
  • Отсрочка на определенный период времени по долговым обязательствам может быть предоставлена до того момента, пока клиент не восстановит свою платежеспособность.
  • Перевод ежемесячных выплат на российскую национальную валюту по более низкой процентной ставке конкретного банка или МФО.
  • Погашение выплат части основного долга, далее расчёт по процентам.

Бывает, что банки и МФО списывают задолженности клиентов, так как непогашенные долговые обязательства в валюте приводят к неким трудностям в работе самих учреждений.

Причины списания задолженностей

Рассмотрим основные причины, по которым кредитные учреждения могут списать кредиты заемщиков, выданных в иностранной валюте:

  • Расходы банка или МФО на осуществление работы по взысканию становятся выше величины самой задолженности клиента.
  • Смерть заемщика.
  • Истечение срока исковой давности, который составляет 3 года.
  • Отсутствие у заемщика имущества, которое можно изъять в счет оплаты долга.
  • Залоговое имущество клиента не может покрыть общую сумму задолженности.

В условиях экономической нестабильности кредиты в валюте считаются проблемными для обеих сторон договора. Подобные виды кредитных продуктов могут быть выгодными в случаях, когда клиент получает заработную плату в иностранной валюте. Однако, если основной источник дохода клиента поступает в рублях, желательно выбрать другой вид кредита.

Особенности займа в иностранной валюте

Займ — это разновидность обязательств, при которых одна из сторон (заимодавец) передаёт либо обязуется передать другой стороне (заемщику) денежные средства и другие ценности. Вторая сторона в свою очередь обязуется вернуть равную величину денежных средств или других ценностей аналогичного рода и качества.

Существует много разновидностей займов. Основной их схожестью считается то, что финансовые отношения между сторонами оформляются в виде письменного договора, если размер займа превышает 10 000 рублей. При ситуации, когда заимодавцем выступает юридическое лицо, договор заключается в любом случае, независимо от суммы займа.

Зачастую между двумя сторонами, выступающими физическими лицами, договор займа выглядит в форме обычной расписки в письменной форме. Основным моментом при оформлении является необходимость наличия всех сведений в документе. С помощью них можно легко узнать условия договора. К таким данным относятся:

  • дата заключения сделки;
  • ФИО обеих сторон;
  • основные условия и сроки для возврата денег.

К этому виду договора закон применяет общие условия долговых обязательств, согласно параграфу 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Можно ли давать в долг денежные средства в иностранной валюте?

Многих интересует вопрос о правомерности выдачи иностранных денег в долг физическим лицам. Вместе с тем возникает вопрос, как оплачивать такой долг при образовании задолженности у клиента, если необходимо обращаться в суд.

Гражданский кодекс РФ предусматривает, что долговые обязательства должны быть выражены в рублевой национальной валюте. Использование валюты и платежных документов иностранных государств при проведении расчетных операций на территории России по долговым сделкам допустимо в случаях, определенных ФЗ от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Недостатки займа в валюте

При оформлении займа в иностранной валюте заемщик берет на себя многочисленные риски и возможные неблагоприятные последствия по его оплате.

К недостаткам оформления займа в валюте относят:

  • Клиенту желательно самому прогнозировать курс валют, что даст возможность осуществлять контроль по займу. В особенности, это актуально для займов, которые оформляются на долгий срок. Курсовые изменения на долгий период предугадать нет возможности из-за влияния многих факторов. Поэтому, если брать займ на непродолжительное время, желательно составить предварительный прогноз. За счет этого можно сэкономить на процентах и дополнительных расходах.
  • Высокие издержки. Они могут быть выше процентов и небольшого размера переплаты.
  • Займы, получаемые в валюте, предоставляются с конвертацией. Притом, обычно в банковских структурах клиенту предлагают невыгодные условия для совершения данного обмена. Есть компании, которые взимают комиссионный сбор, поэтому общая сумма расходов может быть большая. При этом прибыль от кредита в валюте может быть минимального размера.

Непредвиденный курс в продолжительном периоде является основным препятствующим фактором для получения многими клиентами валютного кредита. Особенно, это касается ипотечных займов, поскольку высокий рост валютного курса может привести к потере клиентом недвижимости.

Источник: https://cabinet-bank.ru/zajm-v-valyute/

Договор займа между физическими лицами в валюте – образец

Взыскание займа в валюте

Отношения, возникающие между физическими лицами, в случае оформления заема с использованием валюты, регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

Законодательство разрешает совершать сделки с использованием валюты. Регулируются данные отношения ст.140, 141, 317 ГК РФ. В них указано, что к платежным средствам на территории России относится только рубль, но можно использовать иностранную валюту, в рамках законодательства.

Стандартный договор займа предполагает передачу денег или имущества от займодавца к заемщику. Принимающая сторона обязуется вернуть сумму в полном объеме.

Если в займ были взяты вещи, тогда возвращаются новые такого же качества и относящиеся к тому же роду. Заключенным соглашение считается с момента получения денег или вещей.

Если фактически передача не состоялась, тогда такую сделку принято считать незавершенной.

Иностранная валюта или ценности также могут выступать предметом договора.
Все правила применяемые при заключении соглашения в рублях, распространяются и на валютные займы.

Следуя установленным нормам необходимо отметить, что денежные займы между физическими лицами оформляются в письменной или устной форме.

Если предметом договора выступают деньги или вещи, превышающие в 10 раз минимальную заработную плату, установленную на момент оформления договора, тогда он требует письменной формы.

Для оформления соглашения стороны должны иметь при себе паспорт. Можно воспользоваться стандартным образцом документа или составить его самостоятельно.

Данные варианты будут бесплатными. Если сомневаетесь в своих знаниях или хотите прописать особые моменты, тогда лучше прибегнуть к помощи юриста или обратиться к нотариусу.

Образец договора

Соглашение, заключаемое между физическими лицами, не сильно отличается от стандартной формы. Стороны обязательно указывают свои личные и контактные данные и скрепляют сделку подписью.

Договор займа между физическими лицами в иностранной валюте состоит из нескольких частей:

  1. Вводная информация, где описывается суть соглашения и указаны его участники.
  2. Условия. В этой части обязательно указывают индивидуальные моменты. Касаются они прав и обязательств сторон. Обязательно следует отметить тип договора: беспроцентный или процентный, целевой или нецелевой. Предусмотрен ли в рамках соглашения поручитель или залоговое имущество. Должны быть указаны сроки и сумма кредита.
  3. Заключительная часть. Предполагает пункта о фарс-мажорах, ответственности сторон в случае невыполнения своих обязательств.

Скачать образец договора займа в валюте.

Юристы рекомендуют при самостоятельном составлении договора займа прописывать все моменты. Поскольку при возникновении споров, может появиться двоякая трактовка, указанной информации.

Любые ошибки на стадии заключения договора, неправильная трактовка или несоблюдение формы передачи имущества могут привести к тому, что сделка будет признана недействительной.

Заключая, договор займа, следует использовать такую формулировку: денежное обязательство подлежит оплате в национальной валюте России, которая эквивалента определенной сумме в условных единицах или другой национальной валюте.

Если данная трактовка не была использована, то в случае возникновения конфликта, который приведет к суду, следует правильно составлять исковое заявление. Сумму нужно указывать только в рублевом эквиваленте.

Типовой договор предполагает, что заемщик может вернуть кредит досрочно. Это означает, что физическое лицо может перечислять сумму по частям или за один раз перевести весь размер долга.

Завершенным соглашение считается в тот момент, когда на счет займодавца поступила полная сумма заема. Проценты начисляются ежедневно на сумму кредита и выплачиваются физическим лицом в рублях. Как правило, эти выплаты осуществляются ежемесячно.

Если в рамках договора не предусмотрена процентная ставка и не указано, что соглашение беспроцентное, тогда они начисляются согласно ставке рефинансирования ЦБ.

Как передаются денежные средства

Подтверждением о том, что финансы были переданы, является расписка или любой другой документ, составленный в письменной форме. В нем обязательно указывают сумму займа или количество вещей, которые получил в пользование заемщик.

Расписка должна быть составлена следующим образом: «Я, Иванов И. И., паспорт (номер, серия) получил от гражданина Сидорова С. С. (паспортные данные), денежные средства в размере 15 000 дол.

США в рублевом эквиваленте по курсу доллара, установленным Центральным банком РФ в день заключения соглашения.

Сумма подлежит возврату в рублях эквивалентную долларам США по курсу ЦБ РФ, который будет установлен в день возвращения долга».

Таким оформлением займодавец защищает себя от колебаний курса.
Расписка обязательно должна содержать дату составления и подписи сторон. Лучше чтобы она была написана заемщиком от руки.

Следует знать, что передача валюты в наличной форме запрещена законом. Более того против нарушителей предусмотрена административная ответственность.

Размер штрафа высчитывается из суммы незаконной операции. Она может равняется ¾ части, а иногда изымается весь размер денежного займа.

Если предметом договора были ценные бумаги или иное имущество, то оно оценивается, и к полученной сумме применяются такие же размеры штрафов.

Для перевода денежных средств у займодавца должен быть открыт банковский счет. Установленную в рамках соглашения сумму кредитор переводит на счет заемщика.

Таким образом, можно сделать вывод, что получение денег в валюте возможно только по безналу. Оплата процентов и возврат долга происходит также в безналичной форме.

Получается, что договор займа в иностранной валюте затребует еще дополнительных расходов, связанных с содержанием банковских счетов.

При этом следует учитывать, что законом определено, что счета должны быть открыты в уполномоченных банках. Список таких финансовых учреждений утверждает Центральный банк РФ.

На некоторые операции данные правила не распространяются и они осуществляются в рамках Федерального Закона:

  • при передаче валютных ценностей в дар муниципальным зданиям, субъекту РФ или Российской Федерации;
  • если валютные ценности переходят в дар к супругу или близким родственникам;
  • при приобретении физическим лицом монет или других иностранных вещей с целью их коллекционирования;
  • при оформлении перевода физическим лицом, являющимся резидентом РФ на имя другого физического лица, без открытия банковских счетов. При этом почтовый перевод должен быть в банках, установленных Центральным банком России и только на ограниченную сумму;
  • при покупке резидентом у банка национальной валюты, а также при ее приеме с целью вывода ее на инкассо за пределы РФ;
  • при расчетах в иностранной валюте физическими лицами в торговых точках беспошлинной продажи или при оказании услуг, в частности международных перевозок.

Во всех остальных случаях любые валютные операции по передаче денежных средств в долг от одного физического лица к другому должны проходить только по безналичному расчету.

Нормативное регулирование

Основные правила, отражающие понятие договора заема отображены в Гражданском кодексе. В ст. 807 объяснено, кто такой займодавец и заемщик и что может быть предметом договора.

Порядок заключения соглашения и пояснения, когда сделка считается заключенной можно найти в ст. 812 ГК. Подтверждение о том, что на займы распространяются те же правила, что и при оформлении рублевых договоров можно почерпнуть в ст. 140, 141, 317 ГК РФ.

С 2003 года был принят закон «О валютном регулировании», который объясняет, как осуществляются валютные отношения, возникающие между займодавцем и заемщиком.

Игнорирование этих норм ставит кредитора в рискованное положение. Например, в рамках закона указано, что валютные операции между двумя резидентами проводятся только через открытые банковские счета. Указаны данные правила в ст. 14 рассматриваемого закона.

Если физическое лицо, примет деньги в иностранной валюте в наличной форме, а потом примет решение его оспаривать, то его требования не будут выполнены. При этом на руках у кредитора может быть только расписка, подтверждающая передачу средств.

Каким образом решается подобное дело? Получается, что допущено нарушение по передаче средств, а расписка не может быть серьезным доказательством.

Решается данный вопрос, ссылаясь на ст. 60 ГПК. В ней указано, что единственным документом, свидетельствующим о законных правоотношениях, между физическими лицами будет выписка из банка, в которой идет речь о переводе или получение денежных средств.

Соответственно, если ее нет, то и предмет спора между сторонами отсутствует.
При подписании соглашения, в рамках которого валютные средства были переданы наличными, следует быть готовыми к тому, что его признают ничтожным.

Подать иск в суд может заемщик на основании ст. 161 ГК РФ. Если суд примет решение о недействительности сделки, то займодавец может рассчитывать только на возврат суммы кредита в рублевом эквиваленте.

При этом будет использоваться курс, установленный в день его возврата, а о процентах кредитору придется забыть.

Оформление у нотариуса

Оформление займа между физическими лицами не требует нотариального заверения. Прибегать ли к подобной форме заключения соглашения решают исключительно стороны договора.

Если в рамках валютной сделке предполагается залоговое имущество, тогда обязательно требуется нотариальное заверение.

Большую юридическую силу подобное соглашение не приобретет. Но, в случае конфликта, который приведет в суд, может помощь.

Например, при недобросовестном выполнении заемщиком своих обязательств, займодавец может обратиться в суд по упрощенной форме. А именно сразу перейти к процедуре Судебного приказа.

Происходит она следующим образом:

  1. Займодавец составляет исковое заявление и подает его в суд.
  2. На его рассмотрение законом выделяется 5 дней.
  3. После чего, решение передается во взыскательную службу.

Таким образом, нотариальное заверение защищает займодавца от длительной судебной волокиты и снижает риски, связанные с невыполнением заемщика, возложенных на него обязательств.

Договор займа в иностранной валюте между физическими лицами существенно не отличается от типового соглашения. Самое главное, выполнить требование закона – проводить операции исключительно по безналу.

При этом в договоре обязательно прописывать, что валютный займ осуществляется в рублях, которые эквивалентны иностранной валюте.

: договор займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/v-valjute.html

Заем в иностранной валюте. Как составить расписку в иностранной валюте?

Взыскание займа в валюте
Дмитрий Лидов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация – жмите сюда

К нам часто обращаются с вопросами, касающихся займа денежных средств по расписке или договору займа.

Каждая ситуация индивидуальна и требует отдельного правового анализа. Разберем один из таких частных случаев, затрагивающий заем в иностранной валюте.

Вопрос: Я физическое лицо. Хочу дать в долг знакомому (тоже физическое лицо) доллары США. Слышала, что в расписке нельзя писать доллары США, а только «эквивалент в рублях по курсу ЦБ РФ».

Подскажите, пожалуйста, как должна быть составлена расписка, если я фактически отдаю доллары и получить возврат от должника тоже хочу в долларах США (т.е.

чтобы риск девальвации рубля был на должнике)?

Что нам говорит закон?

Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ.

Ст. 317 ГК РФ более полно раскрывает можно ли заключать договор займа в иностранной валюте:

Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140 ГК РФ).

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.).

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Здесь необходимо отметить положения ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Согласно п. 3 ст.

14 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами — резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается Центральным банком Российской Федерации, за исключением следующих валютных операций, осуществляемых в соответствии с настоящим Федеральным законом:

1) передачи физическим лицом — резидентом валютных ценностей в дар Российской Федерации, субъекту Российской Федерации и (или) муниципальному образованию;

2) дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам;

3) завещания валютных ценностей или получения их по праву наследования;

4) приобретения и отчуждения физическим лицом — резидентом в целях коллекционирования единичных денежных знаков и монет;

5) перевода физическим лицом — резидентом из Российской Федерации и получения в Российской Федерации физическим лицом — резидентом перевода без открытия банковских счетов, осуществляемых в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать только ограничение суммы перевода, а также почтового перевода;

6) покупки у уполномоченного банка или продажи уполномоченному банку физическим лицом — резидентом наличной иностранной валюты, обмена, замены денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств), а также приема для направления на инкассо в банки за пределами территории Российской Федерации наличной иностранной валюты;

7) расчетов физических лиц — резидентов в иностранной валюте в магазинах беспошлинной торговли, а также при реализации товаров и оказании услуг физическим лицам — резидентам в пути следования транспортных средств при международных перевозках;

8.) расчетов, осуществляемых физическими лицами — резидентами в соответствии с частью 6.1 статьи 12 настоящего Федерального закона.

Вывод: чтобы занимать и отдавать деньги в иностранной валюте и соблюсти российское законодательство необходимо это осуществлять исключительно через банковские счета в уполномоченных банках.

В противном случае может наступить административная ответственность, предусмотренная ст. 15.25 Кодекса об административных правонарушениях – «Нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования».

Осуществление незаконных валютных операций, то есть осуществление валютных операций, запрещенных валютным законодательством Российской Федерации, или осуществление валютных операций с невыполнением установленных требований об использовании специального счета и требований о резервировании, а равно списание и (или) зачисление денежных средств, внутренних и внешних ценных бумаг со специального счета и на специальный счет с невыполнением установленного требования о резервировании, —

влечет наложение административного штрафа на граждан, должностных лиц и юридических лиц в размере от трех четвертых до одного размера суммы незаконной валютной операции, суммы денежных средств или стоимости внутренних и внешних ценных бумаг, списанных и (или) зачисленных с невыполнением установленного требования о резервировании.

Позиции высших судов

1. «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2002 года».

Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта может быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил, предусмотренных ст. ст. 140, 141 и 317 ГК РФ.

В соответствии с положениями перечисленных статей использование иностранной валюты на территории Российской Федерации допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном им порядке.

С учетом того, что действующим законодательством не исключается возможность нахождения в собственности граждан иностранной валюты и собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом (ст. ст.

141, 209, 213 ГК РФ), при условии соблюдения предъявляемых к сделке требований производство расчетов между сторонами по сделке непосредственно в иностранной валюте либо указание в договоре на возможность расчетов таким способом само по себе не свидетельствует о ничтожности сделки.

Следовательно, на договор займа, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на договор займа, заключенный в рублях.

2. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 № 70, «О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации».

В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, суду следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ суд не придет к иному выводу.

Если договором предусмотрено, что денежное обязательство выражается и оплачивается в иностранной валюте, однако в силу правил валютного законодательства данное обязательство не может быть исполнено в иностранной валюте, то такое договорное условие суду также следует рассматривать как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ суд не придет к иному выводу.

Признание судом недействительным условия договора, в котором денежное обязательство выражено в иностранной валюте, не влечет признания недействительным договора, если можно предположить, что договор был бы заключен и без этого условия (статья 180 ГК РФ).

Источник: https://YuristPrav.ru/zaem-v-inostrannojj-valyute-kak-sostavit-raspisku-v-inostrannojj-valyute

Взыскание долга в валюте судебная практика

Взыскание займа в валюте
Бесплатная юридическая консультация:

В этой статье мы рассмотрим несколько случаев судебной практики по взысканию долгов в иностранной валюте и особенности конвертации долга из валюты в рубли и обратно.

Взыскание долга в иностранной валюте: судебная практика

Взыскание долга в иностранной валюте

Если долг по условиям договора выражен в иностранной валюте, какую сумму нужно указывать в иске и исполнительном решении? Нужно ли пересчитывать сумму в рубли? По какому курсу? Как будет сформулировано судебное решение о взыскании?

Здесь есть два варианта:

  • долг выражен в иностранной валюте, но подлежит уплате в эквивалентной сумме в рублях
  • долг выражен в иностранной валюте и должен быть уплачен также в иностранной валюте

Исходя из того, какое из этих условий было прописано в договоре, суд будет устанавливать порядок взыскания долга в иностранной валюте.

Однако, согласно наиболее часто встречающейся судебной практике, в спорных случаях, взыскание долга будет производиться в национальной валюте РФ — российском рубле, поскольку рубль является основным платежным средством на территории РФ.

Пример можно посмотреть в Постановлении от 6 августа 2002 г. N 9772/01 Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ.

Бесплатная юридическая консультация:

Формирование судебного решения также осложняется тем, что за пользование чужими ден. средствами, согласно ст 395 ГК РФ, должны взыскиваться проценты.

Сумма процентов должна начисляться на сумму выраженную в иностранной валюте, следовательно применять стандартную ставку ЦБ для кредитов в рублях в этом случае нельзя (вернее можно, но это будет ошибкой).

Необходимо использовать ставки для краткосрочных кредитов в ин. валюте.

Судебная практика

Как указывать взыскиваемую сумму (иностранная валюта) в исковом заявлении и как определять цену иска для целей расчета госпошлины?

Если в договоре выражен и подлежит уплате в иностранной валюте, то в иске необходимо указывать аналогично. Пересчитывать в рубли по курсу на день подачи иска не нужно, потому что законодательством в большинстве случаев допускают платежи, а следовательно взыскание в ин. валюте.

При выражении суммы долга в эквивалентной рублевой сумме, в иске она указывается также в рублях. Если в договоре был указан особый курс валюты или порядок его определения, эти пункты также необходимо указать в иске. По возможности лучше сразу пересчитать сумму в рубли на обозначенных условиях и указать её в иске.

Всё это поможет суду быстрее сориентироваться и вынести решение о взыскании.

Цена иска для целей расчета госпошлины, согласно информационному письму президиума ВАС РФ от 04.11.02 № 70 «О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации», при взыскании долга в ин. валюте и пересчете на рубли, определяется на день подачи иска в суд. Дальнейшее изменение курса валюты на размер госпошлины влиять уже не будет.

Бесплатная юридическая консультация:

При вынесении решения по взысканию долга в эквивалентной рублевой сумме, должно быть указано в какой конкретно иностранной валюте привязана рублевая сумма, какая организация устанавливает курс для пересчета в рубли и по курсу на какой момент будет определяться сумма пересчета. Как правило этим моментом считается дата выставляется счета на взыскание.

7

Так в каком размере оплачивать госпошлину, если долг в баксах, а пошлина в рубляъх?

Пересчитай цену иска в рубях по курсу ЦБ на день подачи иска и плати.

Давала в долг по расписке деньги в ин. валюте. По решению суда долг взыскивается в рублях по курсу на день вынесения решения. Сейчас курс евро сильно вырос, сумма долга соответственно тоже, как быть и что делать теперь?

Ничего не сделаешь

Бесплатная юридическая консультация:
Но почему? Курс то изменился, значит я несу убытки!!

Потому что изменение курса вылюты происходит не по вине должника, следовательно суд никак не сможет приписать это в качестве ваших убытков.

С изменением курса тягаться бесполезно, суды такие жалобы не принимают.

Источник: http://dolg-faq.ru/vzyskanie-dolgov/vzyskanie-dolga-v-inostrannoj-valyute-voprosy-i-otvety.html

Подскажите, решил взыскать в суде долг по расписке,сам физ. лицо, давал в долг тоже физ лицу, заем выдавался в долларах США, никакой привязки к оплате в рублях не было.

По сути текст расписки следующий: «Я Х взял в долг у ХХдолларов США, обязуюсь вернуть до 01. января 2015 года»

Как посчитать сумму иска? как привязать ее к рублю?

Бесплатная юридическая консультация:

Как посчитать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395? в рублях или в долларах?

Как сформулировать просительную часть в исковом заявлении?

26 Января 2016, 12:42 Геннадий, г. Москва

Ответы юристов (13)

Добрый день. Если курс возврата не был определен, то привязывайте к действующему курсу, ссылаясь на положение ст. 317 ГК РФ

1. Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

Бесплатная юридическая консультация:

2. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.).

В э

том случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Как посчитать проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395? в рублях или в долларах?

В рублях. Расчет осуществляете по ключевой ставке 8.25% годовых. в рублях но по курса доллара к рублю на день фактического возврата.

Как сформулировать просительную часть в исковом заявлении?

Бесплатная юридическая консультация:

1) Взыскать сумму основного долга в размеретысяч рублей (примерно — в описательной части иска укажете порядок расчетадол. х 78 рублей по курсу на 26.01.)

2) Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в период с 01.01.2015 г. по день фактического исполнения решения в размере

Уточнение клиента

С суммой основного долга понятно, т.е.Долларов США х на сегодняшний курс 77,79 =это сумма основного долга, а как проценты по 395 посчитать? и как написать в просительной части? Требую сумму в рублях или в валюте.

26 Января 2016, 12:49

Есть вопрос к юристу?

Статья 317. Валюта денежных обязательств

Бесплатная юридическая консультация:

1. Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

2. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.).

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

3. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Таким образом — лучше конечно чтобы расписка звучала — сумма эквивалентной 5000 долларов например. В вашей ситуации — надо будет переводить сумму из долларов в рубли — на момент платежа — потом считать из рублей сумму за пользование чужими ден. средствами по гк — 395 ст. и потом уже это и указывать в иске. И требовать сумму в рублях будете уже — исходя из суммы — будет и госпошлина.

Суд по месту нахождения ответчика

Бесплатная юридическая консультация:
Геннадий В рублях.Расчет осуществляете по ключевой ставке 8.25% годовых. в рублях но по курса доллара к рублю на день фактического возврата.

Петров Михаил Игоревич

вернуть сумму долга. долг пишите в рублях

это сумма основного долга, а как проценты по 395 посчитать?

эта сумма + % по 395 — щас это банковский процент в среднем и надо знать даты просрочки чтобы все полностью посчитать.

Здравствуйте Геннадий, валютные операции между резидентами запрещены (ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»), денежные обязательства должны быть выражены в рублях.

Однако когда мы говорим о договорах в иностранной валюте, используемых резидентами на территории РФ, подразумеваем, что оплата в них предусмотрена все же в рублях в эквивалентном размере.это регулируется согласно ст. 317 Гражданского кодекса РФ.

Напишите иск ссылаясь на данную статью.

Бесплатная юридическая консультация:

С уважением Арутюн

Здравствуйте. В соответствии с ст. 317 ГК РФ

Статья 317. Валюта денежных обязательств

На счёт когда наступает день платежа есть разъяснение ВАС РФ

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 N 70

Бесплатная юридическая консультация:

«О применении арбитражными судами статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации»

3. В соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.).

В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, суду следует рассматривать такое договорное условие как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ суд не придет к иному выводу.

Если договором предусмотрено, что денежное обязательство выражается и оплачивается в иностранной валюте, однако в силу правил валютного законодательства данное обязательство не может быть исполнено в иностранной валюте, то такое договорное условие суду также следует рассматривать как предусмотренное пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, если только при толковании договора в соответствии с правилами статьи 431 ГК РФ суд не придет к иному выводу.

11. При удовлетворении судом требований о взыскании денежных сумм, которые в соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ подлежат оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах, в резолютивной части судебного акта должны содержаться:

Бесплатная юридическая консультация:

указание об оплате взыскиваемых сумм в рублях и размер сумм в иностранной валюте (условных денежных единицах) с точным наименованием этой валюты (единицы);

ставка процентов и (или) размер неустойки, начисляемых на эту сумму; дата, начиная с которой производится их начисление, и день, по какой они должны начисляться;

точное наименование органа (юридического лица), устанавливающего курс, на основании которого должен осуществляться пересчет иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли;

указание момента, на который должен определяться курс для пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли.

12. Определяя курс и дату пересчета, суд указывает курс и дату, установленные законом или соглашением сторон.

Бесплатная юридическая консультация:

При этом суду следует иметь в виду, что стороны вправе в соглашении установить собственный курс пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли или установить порядок определения такого курса.

13. Если законом или соглашением сторон курс и дата пересчета не установлены, суд в соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ указывает, что пересчет осуществляется по официальному курсу на дату фактического платежа.

Еще вам надо знать, что отношения по уплате государственной пошлины регулируются главой 25.3 Налогового кодекса РФ. Ставки государственной пошлины устанавливаются тоже в рублях.

Сумма долга считается в долларах и решение лучше просить вынести в долларах с

уплатой рублями по курсу ЦБ на момент погашеня долга, а вот проценты в

Бесплатная юридическая консультация:

рублях считаете из суммы основного долга в долларах по курсу на момент

расчета процентов. Если не изменяет память в суд также предоставляется справка о курсе.

На день подачи иска или на день вынесения решения суда на выбор по средней ставке ЦБ РФ в месте жительства или нахождения кредитора.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998

Источник: http://s-fs.ru/vzyskanie-dolga-v-valjute-sudebnaja-praktika/

Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: