Увеличение уставного капитала микрофинансовой организации

Содержание
  1. Как зарегистрировать МФО
  2. Что такое МФО
  3. Организационные требования к микрофинансовой организации
  4. Документы для регистрации МФО
  5. Внесение МФО в реестр Центробанка
  6. Регистрация МФО шаг за шагом
  7. Новости экономики и финансов СПб, России и мира
  8. Год на адаптацию
  9. Онлайн в опасности
  10. Останутся крупнейшие
  11. Регистрация микрофинансовой организации (МФО)
  12. 1.Проведение собрания учредителей МФО
  13. 2. Регистрация МФО в ИФНС
  14. 3. Регистрация МФО Банком России
  15. Основные нормативные документы:
  16. С 01.07.2020 вступают в силу новые требования к органам управления и участникам мкк
  17. Подробно информация о новых требованиях к МКК на Вебинаре «Новые требования к органам управления и участникам МКК»:
  18. В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:
  19. Как открыть МКК – микрокредитную организацию
  20. МФО
  21. МКК
  22. Преимущества МКК
  23. Недостатки МКК
  24. МФК
  25. Документы для оформления МФО
  26. Сведения для государственного реестра
  27. Внесение МФО в реестр Центробанка РФ
  28. Как открыть МФО
  29. Вывод

Как зарегистрировать МФО

Увеличение уставного капитала микрофинансовой организации

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля.

Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка.

На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты.

Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит.

Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

  1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
  2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Микрофинансовая компания (МФК)Микрокредитная компания (МКК)
Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублейСпециальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.
В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую формуВ наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму
Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублейПривлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит. 

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.

2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества.

Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2018 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес.

Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном.

Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

  1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
  2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
  3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
  4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
  5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

  • личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
  • почтовым отправлением;
  • через представителя;
  • заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

После выхода Обзора судебной практики Президиума ВС от 25.12.2019 некоторые ИФНС стали требовать нотариального заверения решения или протокола об учреждении ООО. При этом закон № 129-ФЗ такого условия не содержит.

Нам стало известно о нескольких случаях отказа в регистрации ООО, если решение или протокол не заверены у нотариуса.

До тех пор, пока от ФНС не поступит соответствующих разъяснений, рекомендуем нашим пользователям уточнять этот вопрос в своем регистрирующем органе.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

  • заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
  • копия устава и решения о регистрации МФО;
  • копия приказа о назначении директора;
  • сведения об юридическом адресе;
  • сведения об учредителях;
  • справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
  • документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
  • правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Источник: https://www.regberry.ru/registraciya-ooo/registraciya-mikrofinansovoy-organizacii-v-rossii

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Увеличение уставного капитала микрофинансовой организации

С сегодняшнего дня вступает в силу закон № 407-ФЗ, который предполагает существенные изменения в профильном законе “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Рынок микрофинансирования кардинально изменится под влиянием новых норм.

Во-первых, все российские МФО теперь разделены законом на две группы по размеру капитала. МФО с размером капитала не менее 70 млн рублей теперь называются “микрофинансовыми компаниями” (МФК), а МФО с собственными средствами меньше 70 млн рублей именуются “микрокредитными компаниями” (МКК).

Возможности у этих групп разные: МФК могут привлекать средства физлиц в размере не менее 1,5 млн рублей, а МКК могут привлекать средства граждан только в случае если они являются учредителями, акционерами, участниками компании. МФК вправе выпускать облигации, а МКК нет.

Еще одно отличие — в сумме займов для физлиц: МФК вправе выдавать микрозаймы физлицам в размере не более 1 млн рублей, а максимальная сумма займа для физлиц в МКК составит 500 тыс. рублей.

Также микрокредитные организации не могут поручать идентификацию своих клиентов банкам в отличие от микрофинансовых.

Во-вторых, закон ограничил сумму займа перед МФО. Совокупный размер процентов и иных платежей по краткосрочным займам теперь не должен превышать взятую в кредит сумму более чем в 4 раза (400%). Это означает, что если вы взяли в долг 4 тыс. рублей, то с учетом процентов и всех платежей сумма вашей задолженности не может быть в итоге больше 16 тыс. рублей.

Третье важное изменение: увеличение максимальной суммы займа для бизнеса с 1 млн рублей до 3 млн рублей. Выдавать юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям займы в размере не более 3 млн рублей могут и микрокредитные компании, и микрофинансовые.

Четвертое изменение состоит в том, что в случае банкротства МФО первыми по порядку должны идти выплаты частным инвесторам, и только потом будут удовлетворяться требования работников МФО по зарплате и кредиторов-юридических лиц.

Год на адаптацию

С сегодняшнего дня все МФО автоматически получили статус микрокредитной компании. За переходный период, который продлится год, они должны решить, в каком статусе им продолжить работу.

Саморегулируемая организация “Микрофинансирование и Развитие” (СРО “МиР”) не исключает, что в течение переходного периода некоторые МФО увеличат свой капитал, чтобы получить статус микрофинансовой компании.

“Этот статус имеет большое значение для компаний, которые привлекают инвестиции от физических лиц, а также для МФО, выдающих займы через Интернет. По прогнозам СРО “МиР”, статус микрофинансовой компании получат около 150-200 микрофинансовых организаций, остальные 3,5 тыс.

МФО продолжат работу в статусе микрокредитной компании”, — считают в СРО.

Игрокам рынка пока не хватает дополнительных уточнений в законе и не все пока ясно до конца.

“В данный момент применению норм закона мешает отсутствие подзаконных актов, описывающих детально механику процессов идентификации клиентов онлайн-МФО и приобретения статуса МФК.

Участники рынка ждут разъяснений ЦБ как по подходам к расчету собственного капитала МФК, так и к применению нового подхода к идентификации заемщиков”, — считает генеральный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Сергей Седов.

“Мы неоднократно выражали мнение, что для небольших МФО, которых большинство на рынке, жесткий надзор со стороны регулятора не нужен. Но проблема в том, что разделение рынка произвели, а вот понимание, как будет осуществлено регулирование, — отсутствует.

Поэтому по этому вопросу ждем дальнейших действий ЦБ РФ”, — расказал генеральный директор МФО “Фаст Финанс” Дмитрий Коршунов.

“На данный момент поправки только вступили в силу, делать какие-то преждевременные выводы рано, поживем — увидим”, — говорит генеральный директор глобального бизнеса онлайн-сервиса микрокредитования “Честное слово” Андрей Петков.

Онлайн в опасности

В связи с новым законом проблемы могут возникнуть у микрофинансовых организаций, которые завышают срочные проценты за пользование займом не только выше уровня ПСК, но и выше четырехкратного размера суммы займа. Ударом для многих компаний может стать и статус МКК, который предполагает невозможность привлечения средств физлиц, которые не являются учредителями.

Проблемы могут возникнуть и у онлайн-МФО, ведь по новым правилам займы могут выдавать только микрокредитные компании с момента получения ими соответствующего статуса.

В условиях ограниченного фондирования увеличение уставного капитала до 70 млн рублей становится серьезным барьером для дальнейшего развития онлайн-займов, объясняет генеральный директор группы компаний “Быстроденьги” Юрий Провкин.

“Еще один нюанс тоже не в их пользу — установление партнерских отношений с банками при выдаче займов свыше 15 тыс. рублей. Банки могут запросить за выдачу комиссию, что не учитывали МФО в своих бизнес-моделях.

Также с точки зрения развития конкурентов банкам может быть не выгодно такое сотрудничество, так как многие из них сейчас открывают дочерние МФО. Таким образом, около 70% онлайн-компаний покинут реестр или перейдут в серую зону”, — говорит Юрий Провкин.

“Думаю, что количество МФО, выдающих займы онлайн, может сократиться примерно вдвое”, — прогнозирует генеральный директор “Мани Фанни” Александр Шустов.

“С рынка уйдут порядка 70-80% онлайн-игроков с капиталом ниже 70 млн рублей, поскольку не все смогут уйти в офлайн и перестроить при этом работу практически полностью.

В довесок они понесут дополнительно немалые издержки, связанные с операционными расходами и открытием и содержанием офисов”, — считает Сергей Седов.

Останутся крупнейшие

Всего же, по прогнозу Сергея Седова, из-за разделения рынка в России останутся только несколько сотен крупных МФО с прозрачной отчетностью и эффективными бизнес-моделями, остальные будут действовать на региональном и местном уровне в офлайн-режиме.

“Мы полагаем, что онлайн-МФО останется на рынке около 20-30, другие — или уйдут в офлайн в связи с невозможностью осуществления удаленной идентификации, или прекратят свою деятельность на рынке, не сумев перестроить бизнес.

В дальнейшем порог капитала в 70 млн рублей и ограничение возможности упрощенной идентификации для МКК позволит упорядочить выход на онлайн-рынок новых компаний, что ранее никак не регулировалось.

Теперь доступ к данному бизнесу будет существенно ограничен, что позволит выстроить структурированный рынок с эффективными игроками”, — рассчитывает Сергей Седов.

Как таковых проблем возникнуть не должно, если работать по закону.

Однако из-за введенных ограничений многие компании все-таки вынуждены будут пересмотреть модель своего бизнеса, поскольку их доходность теперь будет ниже, — добавляет генеральный директор SmartCredit Андрей Гойлов.

— Отзыв лицензий на сегодняшний день происходит довольно часто, другое дело, что это не так сильно афишируется в СМИ. Безусловно, рынок микрокредитования станет более прозрачным и все недобросовестные игроки будут таким образом устранены”.

“Регулятор продолжит зачистку рынка, но так как отрасль растет, вновь созданные МФО компенсируют потери реестра. Поэтому общее количество микрофинансовых организаций не уменьшится.

Если законодатель и регулятор не устроят дальнейших потрясений с изменением ставок либо ограничением количество займов, то бизнес войдет в нормальное русло. И нужно помнить, что любые резкие изменения регулирования в конечном итоге негативно влияют именно на конечного потребителя — заемщика.

А в этом, естественно, никто не заинтересован”, — в то же время отметил Дмитрий Коршунов.

А главный исполнительный директор компании “Домашние деньги” Андрей Бахвалов надеется на приток средств на рынок МФО.

“Благодаря всем этим изменениям число сторонников рынка МФО и желающих инвестировать в этот сектор средства может значительно вырасти: прозрачности стало больше, а значит, рисков — меньше, доходность же по сравнению с другими инвестиционными инструментами осталась очень высокой. Это положительно скажется на фондировании сектора”, — считает он. “Уверен, что новый закон должен повысить доверие к рынку со стороны партнеров, населения, инвесторов и банков. Это даст дополнительные возможности роста, развития новых продуктов, снижения ставок вместе с понижением уровня риска”, — также оптимистичен генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Как стало известно в начале марта, новые поправки в микрофинансовое законодательство — только начало процесса ужесточения контроля над рынком микрофинансов, и Центробанк уже готовит новые ограничения.

По мнению регулятора, ограничения четырехкратным размером суммы займа недостаточно: чтобы снизить долговую нагрузку на россиян, ЦБ предлагает ограничить начисление процентов в краткосрочных займах двукратным размером суммы займа (200%).

Также в перспективе ЦБ планирует ограничить число займов, выдаваемых одному заемщику, и количество продлений договора займа.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2016/03/28/mfo_i_novij_zakon/

Регистрация микрофинансовой организации (МФО)

Увеличение уставного капитала микрофинансовой организации

|Статьи|Регистрация отдельных видов ЮЛ|Регистрация микрофинансовой организации (МФО)

Ваши вопросы по теме: 0

Микрофинансовые организации — это юридические лица, предоставляющие займы в меньших объемах и на меньший срок в сравнении с банками и принимающие денежные средства от лиц, не являющихся учредителями, также на условиях займа.

Порядок регистрации МФО сложнее и продолжительнее обычной регистрации юридического лица, к будущим микрофинансовым организациям предъявляются повышенные требования, а дополнительным контрольно-надзорным органом выступает Банк России.

1.Проведение собрания учредителей МФО

На будущих учредителей возложена большая ответственность: они должны определить цели деятельности создаваемого юридического лица, найти доводы в пользу регистрации именно микрофинансовой организации, составить бизнес-план, назначить руководителей и официально оформить право на привлечение денежных средств. Рассмотрим ключевые вопросы повестки дня собрания по открытию МФО.

1.1. Какие возможности получения прибыли получит МФО?С 29 марта 2016 года микрофинансовые организации были разделены на две категории — микрофинансовые компании и микрокредитные компании.

Все они вправе выдавать микрозаймы неограниченному кругу лиц, при этом микрозаймы не являются таковыми в привычном значении, поскольку могут достигать 1 миллиона рублей (500 тысяч для МКК) для физических лиц и 3 миллионов рублей для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Общий размер процентов за использование денежных средств ограничен трехкратным размером основного долга. То есть первым способом получения прибыли микрофинансовой организации будет выдача кредитов и взимание за это комиссии.

У микрофинансовых компаний есть и второй способ извлечения дохода — принятие денежных средств в работу от лиц, не выступающих в роли учредителей организации, в том числе от лиц физических и имеющих статус ИП.

Вкладчикам выплачивается достаточно незначительный процент в сравнении с тем, который должен уплатить заемщик, а объем оборотных средств возрастает. Капитал микрокредитных компаний может формироваться только за счет вкладов учредителей.

Размер собственных средств микрофинансовой компании составляет не менее 70 миллионов рублей, для микрокредитной компании нижний предел величины уставного капитала определяется законодательством о форме юридического лица.

1.2. Какие трудности сопровождают деятельность МФО?Обычное функционирование юридических лиц продолжается до тех пор, пока компания платежеспособна и не нарушает законодательство. Для некоторых видов деятельности требуется также получение лицензии.

Открытие микрофинансовой организации сопровождается «третьим уровнем контроля» — за финансовыми показателями. К ним относятся:нормативы достаточности собственных средств;нормативы ликвидности;максимальные размеры финансовых рисков.

Если показатели не в порядке, МФО может быть запрещено привлечение денежных средств от физических лиц, что неблагоприятно скажется на величине возможной прибыли.

Зарегистрированные микрофинансовые организации вправе выдавать потребительские займы в размере не более 10% величины уставного капитала. Для выдачи займа в большем размере необходимо решение общего собрания учредителей, созванное и проведенное по всем правилам. Это делает необходимым формирование достаточно большого объема денежных средств на расчетном счету МФО.

Микрофинансовая деятельность — сфера повышенного риска. Незначительность размера займов обусловливает сниженные требования к заемщику, а в результате невозвратность денежных средств и потребность в совершении дополнительных действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

Дополнительной обязанностью микрофинансовых организаций после регистрации является сдача бухгалтерской отчетности и аудиторских заключений к отчетности в Банк России.

1.3. Как выбрать руководителя МФО?
Свобода создания юридических лиц и право выбора их руководителей, ошибки в использовании которых могут буквально дорого стоить, ограничены в ряде отраслей предпринимательской деятельности.

Неразумное и недобросовестное управление микрофинансовой организацией, принимающей денежные средства от сторонних лиц, способно привести к банкротству и отсутствию возможности защитить и/или восстановить имущественные права граждан и компаний.

Поэтому требования к руководству микрофинансовых организаций установлены на законодательном уровне и касаются не только исполнительных органов, но и самих учредителей.

Учредителем или директором МФО вправе быть лицо, имеющее диплом о высшем образовании любого уровня и руководящий опыт не менее 2 лет в финансовых или государственных организациях. Он не должен:

  • иметь в прошлом отстранения от руководства организациями, чьей сферой деятельности является денежный кругооборот сам по себе без обмена на иные материальные ценности;
  • иметь административных и уголовных наказаний с непогашенным сроком в сфере экономических и/или иных умышленных правонарушений, в том числе в области финансов, налогов, страхования и предпринимательства;
  • иметь неистекший запрет на занятие руководящих должностей;
  • в предшествующие 5 лет управлять компанией, доведенной до банкротства, в том числе привлекаться к субсидиарной ответственности и/или признаваться контролирующим банкрота лицом, а также признаваться банкротом как физическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • руководить организацией в течение года, предшествующего отзыву лицензии на проведение финансовых операций;
  • в предшествующие 3 года быть уволенным за причинение материального ущерба работодателю или иной связанный с денежными ценностями проступок, повлекший утрату доверия, в том числе по причине неустраненного конфликта интересов;
  • в предшествующие 5 лет признаваться виновным в подписании заведомо ложного аудиторского заключения;
  • иным образом быть причастным к недобросовестным финансовым действиям.

Руководитель МФО не вправе занимать аналогичную руководящую должность в других финансовых организациях.

Установлены ограничения для участников (учредителей) МФО, являющихся юридическими лицами. Ими не могут быть офшорные компании, компании с отозванными лицензиями на финансовую деятельность и их дочерние подразделения.

2. Регистрация МФО в ИФНС

Регистрация микрофинансовой организации в отличие от регистрации других юридических лиц проводится в два этапа. Первый этап — регистрация МФО в ИФНС с внесением в ЕГРЮЛ, второй этап — регистрация в Банке России с внесением в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Обращение в налоговую инспекцию осуществляется по будущему юридическому адресу компании. В Москве на 2018-й год регистрацией юридических лиц занимается только Межрайонная ИФНС России № 46 на Походном проезде, 3/2. Также подать документы возможно через Многофункциональные центры предоставления государственных услуг и сайт ИФНС.

Какие документы потребуются для обращения в ИФНС?

  • Заявление о государственной регистрации юридического лица при его создании по форме № Р11001 (заполняются только страницы, касающиеся создаваемой компании, подавать пустые листы не нужно — придется изменять нумерацию страниц и переписывать первый лист после отказа в принятии).
  • Документы об учреждении юридического лица в форме хозяйственного общества или товарищества, фонда или автономной некоммерческой организации: протокол и решение собрания учредителей, устав.
  • Квитанция об оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. Госпошлина должна быть оплачена не только на реквизиты органа обращения (это может быть также МФЦ, а не только ИФНС), но и именно за регистрацию юридического лица.

Если учредитель один, он подписывает форму № Р11001 в присутствии специалиста налоговой инспекции или многофункционального центра (при отправке документов почтой — в присутствии нотариуса). При неявке кого-либо из учредителей их представляет уполномоченное нотариальной доверенностью лицо.

3. Регистрация МФО Банком России

После включения в Единый государственный реестр юридических лиц и перед началом микрофинансовой деятельности необходимо обратиться в Банк России со следующими документами:

  • заявлением о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;
  • уставом и решением о создании микрофинансовой организации с указанием юридического адреса;
  • сведениями об учредителях, соответствующих требованиям, предъявляемым к участникам МФО, а также о размере и происхождении внесенных каждым учредителем денежных средств в уставной капитал;
  • документами об избрании и назначении директора, заместителей директора, совета директоров, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера и о замещении аналогичных должностей в филиалах МФО;
  • справками об отсутствии судимостей у учредителей и руководителей МФО и другими доказательствами соответствия требованиям Банка России;
  • платежным поручением об оплате государственной пошлины в размере 1500 рублей.

Поскольку деятельность микрофинансовой организации связана с внушительным оборотом денежных средств, МФО должна иметь локальный нормативный акт о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Этот документ также представляется в Банк России.

Документы рассматриваются в течение 30 дней, в срок 5 рабочих дней с момента принятия положительного решения заявителю выдается свидетельство о включении в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Банк России контролирует все аспекты деятельности микрофинансовой организации. Если после открытия МФО происходит перераспределение долей уставного капитала или голосующих акций и кто-то из участников получает право распоряжения 10% и более, эта информация должна быть доведена до Банка России.

Участники с судимостью за экономические и государственные преступления не могут иметь более 10% акций или долей уставного капитала, и не только напрямую, но и через третьих лиц.
Если в результате любого рода сделок учредитель микрофинансовой организации приобретет право на 10% доли в уставном капитале и более, для совершения сделки потребуется предварительное согласие Банка России.

Для аналогичных сделок с акциями публичных обществ достаточно последующего одобрения.

После регистрации МФО вы должны уведомлять Банк о всех ключевых кадровых перестановках: о назначении на должность в течение 3 дней, об увольнении на следующий рабочий день.

До получения одобрения Банка (на это дается 30 дней) руководящие сотрудники являются временно исполняющими обязанности. Банк России вправе не согласиться с назначением, что будет являться основанием для увольнения.

Также Банк необходимо уведомлять о смене юридического адреса или внесении изменений в учредительные документы в течение 30 календарных дней.

Зарегистрированная микрофинансовая организация обязана иметь сайт в сети Интернет и размещать на нем правила предоставления микрозаймов.
МФО вправе застраховать свою ответственность.

Основные нормативные документы:

  • Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»;

Источник: http://pcaspekt.ru/registratsiya-mikrofinansovoy-organizatsii-mfo/

С 01.07.2020 вступают в силу новые требования к органам управления и участникам мкк

Увеличение уставного капитала микрофинансовой организации

Для МКК

1 июля 2020 года вступают в силу изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ № 151), внесенные Федеральным законом от 2 августа 2019 г. № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Изменения касаются органов управления и участников МКК.

1. С 01.07.2020 появляются требования о соответствии деловой репутации для:

  • единоличного исполнительного органа МКК (далее – ЕИО);
  • лиц, имеющих право прямо или косвенно либо совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) корпоративным договором, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрофинансовой организации, распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрофинансовой организации, составляющих уставный капитал микрофинансовой организации.

Новая редакция ФЗ № 151 предусматривает 26 пунктов о том, что понимается под несоответствием деловой репутации.

Для действующего ЕИО остаются требования ныне действующей редакции ФЗ № 151 (отсутствие судимости, дисквалификации, нарушений в организации, в которой являлся ЕИО). 

При назначении на должность нового ЕИО с 01.07.2020 требования к деловой репутации действуют в полной мере.

2.

Установлены квалификационные требования для ЕИО: высшее образование (бакалавриат, специалитет, магистратура, подготовка кадров высшей квалификации), подтвержденное документом об образовании и о квалификации с представлением копии такого документа, и, если иное не установлено нормативным актом Банка России, опыт руководства финансовой организацией либо структурным подразделением финансовой организации, осуществляющими деятельность на финансовом рынке, или опыт работы на руководящих должностях в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, Банке России не менее двух лет.

К лицам, осуществляющим функции ЕИО на 1 июля 2020 года, квалификационные требования применяются с 1 июля 2025 года. Для ЕИО, назначаемого после 1 июля 2020 года квалификационные требования действуют в полной мере.

В случае, если после фактического назначения (избрания) лица на должность ЕИО выявлен факт его несоответствия требованиям к деловой репутации или квалификационным требованиям МКК обязана:

  1. не позднее двух рабочих дней, следующих за днем выявления такого факта, в письменной форме уведомить об этом Банк России (с указанием соответствующего факта);
  2. не позднее одного месяца со дня выявления такого факта в порядке, предусмотренном трудовым законодательством, освободить лицо от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности);
  3. в письменной форме уведомить Банк России об освобождении лица от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности) не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующего решения, с приложением подтверждающих документов.

В случае неисполнения МКК обязанности уведомления Банка России об освобождении от должности, либо в случае самостоятельного выявления МКК фактов несоответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации Банк России направляет МКК предписание об их замене в порядке, установленном нормативным актом Банка России. 

3. ЕИО не вправе осуществлять функции ЕИО и главного бухгалтера в следующих финансовых организациях:

  • кредитные организации
  • иностранные банки
  • страховые или клиринговые организации
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг
  • организаторы торговли на товарных и (или) финансовых рынках
  • акционерные инвестиционные фонды
  • специализированные депозитарии инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов
  • организации, осуществляющие деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию,
  • управляющие компании
  • микрофинансовые организации
  • организации, занимающиеся лизинговой деятельностью
  • организации, являющиеся аффилированными лицами по отношению к микрофинансовой организации (за исключением случая, если микрофинансовые организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 8 февраля 1998 г.

№ 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» Общество признается дочерним, если другое (основное) хозяйственное общество или товарищество в силу преобладающего участия в его уставном капитале, либо в соответствии с заключенным между ними договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые таким обществом.

4. Расширен перечень требований к учредителям МКК. Требования предъявляются для учредителей физических лиц, юридических лиц, а также для единоличного исполнительного органа учредителя юридического лица.

Подробно информация о новых требованиях к МКК на Вебинаре
«Новые требования к органам управления и участникам МКК»:

 Получите запись вебинара  – БЕСПЛАТНО !

Для получения доступа обратитесь к персональному менеджеру 

по телефону 8 800 333 94 52 (звонок по России бесплатно).

В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:

  1. Выявить возможные несоответствияЕИО требованиям к деловой репутации:
    • рекомендуем для упрощения и ускорения работы воспользоваться специальным Чек-листом (будет предоставлен всем участникам Вебинара).
  2. Обеспечить последующий контроль за соответствием ЕИО требованиям к деловой репутации.
  3. Выявить возможные несоответствия учредителей МКК установленным требованиям.
    • рекомендуем для упрощения и ускорения работы воспользоваться специальным Чек-листом (будет предоставлен всем участникам Вебинара).
  4. Принять меры для соответствия действующего ЕИО квалификационным требованиям к 1 июля 2025 года.
  5. Принять до 01 июля 2020 года меры для соответствия требованиям, указанным в пункте 3 настоящего Информационного письма.

В целях экономии Вашего времени, а также исключения правовых рисков, предлагаем приобрести документы, разработанные в соответствии с требованиями новых норм законодательства:

  1. Заявление по форме № Р14001 (при смене ЕИО) – 2 500 руб.
  2. Протокол/решение о смене ЕИО – 1 000 руб.
  3. Консультация о возможности осуществления деятельности в качестве основного и дочернего общества – 800 руб.
  4. Пакет документов для осуществления деятельности в качестве основного и дочернего общества – стоимость, исходя из перечня согласованных документов.

Подать заявку

Источник: https://mfo-pro.ru/new-mkk-072020

Как открыть МКК – микрокредитную организацию

Увеличение уставного капитала микрофинансовой организации

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля и возможно ли это без больших вложений? Для начала определимся, что речь идет о юридическом лице, которое ведет финансовую деятельность. Обязательное условие – лимитированный масштаб сделок.  Кредит одному лицу не превышает 1млн. руб. и основной способ занятий заключается в предоставлении небольших займов населению.

МФО

Эта аббревиатура объединяет в себе оба типа организаций МКК и МФК. Услуга, которую они оказывают – это быстрое получение микрозайма. В любом случае, компания обязана числиться в самостоятельно регулируемой компании СРО в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль деятельности организаций.

Еще недавно финансовая грамотность населения была такой, что люди не задавались вопросом о легальности МФО (к какому бы типу она не относилась). Однако сегодня даже через интернет можно о признаках легальных МФО:

  • Наличие лицензии государственного образца (недоступно для мошенников);
  • Объемный кредитный договор составлен без подводных камней для заемщика;
  • Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в публичных источниках;
  • Честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перевода денег на счет.

Выбирая компанию, обязательно изучите ее страницы в социальных сетях и почитайте живые отзывы на тематических форумах. Будьте осторожны при выборе МФО, так как по схеме мошенников долг будет увеличен в несколько раз.

При допущении ошибки обязательно обратитесь к юристу. Кстати, при подозрении на нарушения Центральный банк РФ имеет право запрашивать любую информацию об учредителях МФО.

Строгость регулярного надзора определяется видом организации: МКК или МФК.

МКК

Тысячи граждан уже воспользовались быстрыми кредитами. Но что такое микрокредитная организация, какие преимущества принесет создание МКК?

Преимущества МКК

Из опыта известно, что в микрофинансовых организациях легче получить маленький заем. Кредитные компании основные кассы делают на том, что привлекают много клиентов, которые охотнее идут на мелкие сделки. Верхняя граница максимальной суммы для физических лиц обычно жесткая, что не позволяет новым и ненадежным заемщикам получить много. Это необходимый принцип работы с большим населением.

Недостатки МКК

  • Выпуск облигаций невозможен;
  • Запрещено привлекать средства от физических лиц, которые не являются акционерами, учредителями или участниками;

Открыть микрокредитную компанию проще, чем МФК, уставной капитал может быть любым, но максимальный размер займа не пересечет отметку в полмиллиона рублей.  В отличие от МФК для МКК уже актуальна конкуренция. Ведь стартовые условия для открытия гораздо более мягкие. Потому придется позаботиться, о том как открыть микрокредитную организацию.

МФК

Как открыть МФК – ключевой вопрос в этом, как добыть 70 млн. уставного капитала. Именно такое минимальное ограничение установлено законом. Это условие оказалось настолько сложным, что в 2019 году в реестре числилось всего 45 компаний. К этому добавляется обязательная ежемесячная отчетность, постоянный надзор со стороны банка России, обязательное членство в СРО.

На этом обязательства и ограничения не заканчиваются. Торговая и производственная деятельность категорически запрещена в отличие от правил для МКК. Зато есть одно преимущество – разрешен выпуск облигаций.

МФК имеет право вести несколько видов деятельности: займы для МСП, частные инвестиции, онлайн кредиты, оффлайн займы частным лицам.

По статистике 2019 года из 11 микрофинансовых организаций частный капитал привлекают только 4, и только 2 вкладывают иностранные средства.

Остальные берут деньги из государственного регионального фонда, направленного на поддержку предпринимательства. Сегодня набирает распространение практика распределения функций.

То есть организации привлекают разные источники финансирования и осуществляют разные услуги.

Для предоставления POS кредитов необходимость оформления именно МФК неочевидна. Хотя это дает новые возможности в перспективе для расширения компании, а в текущем времени создает более надежные условия для заключения сделок. В целом, рост числа МФК отстает от прогнозируемого примерно в четыре раза.

Документы для оформления МФО

  • Необходимо составить заявление о регистрации юрлица;
  • Составить и предоставить подлинник устава;
  • Документ о предоставлении пошлины (4 тыс. руб.);
  • Для иностранного юридического лица подтвердить статус учредителя.

Сведения для государственного реестра

  • Заявление о МФО с подписью руководителя;
  • Адрес исполнительного органа;
  • Назначение руководителей (копия);
  • Учреди тельные документы (копия);
  • Создание юридического лица (копия);
  • ЦБ РФ форма об управляющих организацией;
  • Подтвердить соответствие руководителей условиям ЦБ РФ;
  • Документ госпошлины о запись в реестре МФО (1,5 тыс. руб.);
  • Правила внутреннего контроля по противодействию терроризму и отмыванию доходов

Каждый документ должен быть оформлен правильно, и только специалист соберет весь список быстро и верно. Потому услуги компании «Финтегра» пользуются высоким спросом.

Внесение МФО в реестр Центробанка РФ

Каждого кандидата в руководители МФО внимательно изучает Центральный банк России. Неснятые или непогашенные судимости недопустимы, связанные с нарушением против власти или экономическими преступлениями.

Если у компании когда-то была отозвана лицензия из-за нарушения закона, то она не имеет права принимать участие в руководстве МФО и владеть 10% акций. Если таковой инцидент произошел, то лицо, признанное неподходящим для управления МФО, может подать жалобу в течение 30 дней.

Если юридическое лицо соответствует требованиям, то пора подготовить пакет документов:

  • Заявление;
  • Учредительные документы юридического лица (копии);
  • Решение о создании юридического лица (копии);
  • Решение о назначении управления (копии);
  • Сведение об учредителях;
  • Адрес исполнительного органа;
  • От иностранных юридических лиц требуются выписки из реестра;
  • Квитанция об уплате госпошлины (оригинал).

Этот список из восьми пунктов не так-то прост. Одно только заявление (первый пункт списка) должно быть подписано уполномоченным лицом (с указанием должности) или руководителем, там же указывается опись следующих документов, предоставляемых в одном пакете. На этом же листе указываются подробные личные данные руководителя (телефоны, место жительства).

После этого в реестре оформляются данные об организации: регистрационный и порядковый номера, даты, полное и сокращенное наименования, государственный регистрационный номер, серия и номер бланка, данные о лице и адрес. Задачу можно упростить, если обратиться в компанию «Финтегра».

Как открыть МФО

Так как открыть МФО, пошаговая инструкция изложена низ в списке:

  • Оформление юридического лица – необходимо выбрать тип юридического лица: автономная некоммерческая организация, товарищество, хозяйственное общество;
  • Подача документов в налоговую – применить упрощенную систему налогообложения не выйдет, так как на это наложен запрет;
  • Получение МФО статуса;
  • Аренда офиса;
  • Набор персонала;
  • Организация рекламы.

Открытие МФО  сопряжено также с финансовыми обязательствами. Начать МКК можно с уставным капиталом всего 10 тыс. руб., но это условно разрешаемый порог, а не серьезный бизнес план. Специалисты же рекомендуют начинать с минимальным капиталом от полумиллиона рублей.

Вывод

При создании МКК основной упор делается на массовость, и сделка допускается через онлайн сервисы. Это позволяет привлечь широкую аудиторию. И вопрос, как создать МКК, намного проще, чем таковой для МФК. Начинающему предпринимателю, не знакомому с этим бизнесом, лучше обратить внимание на микрокредитные организации. В то же время

Микрофинансовые организации более надежны, этому способствует возможность привлечения капитала от инвесторов. Но микрокредитной проще сделать кассу на маленьких сделках и набрать статистику клиентов. По сути, основной вопрос заключается в наличие уставного капитала, либо ограничении финансов.

У микрофинансовых организаций есть одно неоспоримое преимущество. Из-за финансового порога уставного капитала они появляются значительно медленнее, и отстают от прогноза в 4 раза.

Это означает выгодные позиции для тех, кто способен выполнить пропускные условия для оформления МФК. Обращайтесь в компанию «Финтегра», если вас интересует франшиза МФО микрофинансовой организации.

Мы подберем наиболее эффективные предложения и правильно оформим сделку.

Источник: https://fintegra.ru/novosti-i-stati/kak-otkryit-mkk.html

Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: