Реструктуризация задолженности по кредиту в Хоум Кредит банке

Содержание
  1. Реструктуризация кредита физическому лицу в Хоум Кредит Банке
  2. В каких случаях предоставляется?
  3. Форма и порядок кредитования
  4. Отсрочка выплаты займа
  5. Как можно оформить?
  6. Если заявление отклонили
  7. Хоум Кредит: реструктуризация кредита
  8. Формы рассрочки, предоставляемые банком Хоум Кредит
  9. Порядок предоставления реструктуризации долга в Хоум Кредит
  10. Кредитные каникулы в Хоум Кредит
  11. Как оформляется реструктуризация долга?
  12. Как оформить заявление о реструктуризации?
  13. Образец заявления, подаваемого в Хоум Кредит на реструктуризацию долга
  14. Анализ отзывов о получении реструктуризации в Хоум Кредит
  15. Несколько советов при оформлении реструктуризации в Хоум Кредит
  16. Эти статьи могут быть вам интересны:
  17. Реструктуризация кредита в Хоум Кредит Банке
  18. Что входит в рефинансирование
  19. Заключение
  20. Кредитная реабилитация от Хоум Кредит
  21. Что такое кредитная реабилитация в Хоум Кредит банке?
  22. Кто может получить реабилитацию?
  23. Как получить реабилитацию?
  24. Порядок получения и кому могут отказать?
  25. Заявление в Банк Хоум Кредит
  26. О реструктуризации кредита официально.
  27. Альтернативная точка зрения на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация кредита физическому лицу в Хоум Кредит Банке

Реструктуризация задолженности по кредиту в Хоум Кредит банке

Заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, Хоум Кредит Банк идет навстречу. Финансово-кредитное учреждение разработало программу, которой могут воспользоваться лица, испытывающие временные финансовые трудности.

Реструктуризация кредита в Хоум Кредит даст возможность снизить размер месячного платежа по текущему займу, тем самым ослабив нагрузку на бюджет семьи.

Разберемся, как скорректировать условия соглашения, что необходимо для участия в программе перекредитования.

В каких случаях предоставляется?

Каким образом происходит и кому доступна реструктуризация? Условия кредитного договора пересматриваются финансовым учреждением в рамках «Кредитной реабилитации». Стать участниками программы могут физические лица:

  • имеющие просроченный заем от Хоум Кредита;
  • предполагающие о скором изменении своего финансового положения в худшую сторону;
  • не допускавшие серьезных просрочек по рассматриваемому кредиту. Сроки внесения платежей нарушались не более чем на трое суток.

Заемщику придется в обязательном порядке подтвердить ухудшение собственного материального положения. Сделать это можно, предоставив:

  • справку с места работы об уменьшении размера заработной платы;
  • врачебное заключение об ухудшении здоровья или наступления временной нетрудоспособности.

Помимо этого, нужно доказать банку, что вы готовы в полной мере отвечать по своим обязательствам и платить ежемесячные взносы в максимально доступном для вас размере.

Хоум Кредит попросит подтвердить, что вы предпринимали попытки найти дополнительный источник дохода.

Рассчитывать на участие в реструктуризации не стоит:

  • клиентам, ранее пользовавшимся опцией кредитных каникул, рассрочки от Хоум Кредит Банка;
  • лицам, кредитное дело которых находится в суде, на процедуре взыскания долга;
  • заемщикам, чьим долгом занимаются судебные приставы или коллекторские фирмы.

Таким образом, сформировать просьбу о реструктурировании займа могут исключительно благонадежные клиенты, желающие исправно платить по кредиту. Программа «Кредитной реабилитации» будет недоступна физическим лицам, постоянно допускающим серьезные просрочки, и уже попавшим в ранг недобросовестных плательщиков.

Форма и порядок кредитования

Что можно ожидать от участия в программе реструктуризации? Финансово-кредитное учреждение пересмотрит условия кредитного соглашения, в частности:

  • изменит валюту займа, к примеру, с долларов США на рубли;
  • отсрочит начисление штрафов и пеней на определенный срок;
  • уменьшит сумму месячного взноса за счет увеличения периода кредитования и годовой ставки.

Чтобы оформить рассрочку, заемщику следует составить и передать в банк заявление об её предоставлении.

При допущении незначительной просрочки, заявитель подписывает допсоглашение к кредитному договору. Данный документ включает корректировки прежних условий в рамках: выдачи кредита, периода действия соглашения, размера месячного взноса, уплачиваемого в счет закрытия задолженности.

Если имеют место значительные нарушения условий внесения платежей, то стороны сделки обязуются:

  • заемщик – погасить накопившийся долг не позднее 6 месяцев с оговоренной даты;
  • банк – снять штрафы за просрочки и не принимать дальнейшие меры по взысканию задолженности.

Таким образом, в рамках реструктуризации становится возможным снизить ежемесячный платеж по имеющемуся займу или попросить приостановить начисление штрафов при невозможности платить взносы. В основном, уменьшение платежа достигается за счет «удлинения» срока потребительского кредита. Новые условия взаимодействия прописываются в дополнительном соглашении.

Отсрочка выплаты займа

Другой формой послаблений в области кредитования является предоставление кредитных каникул. Допускается оформление для заемщика:

  • отсрочки уплаты процентов по кредиту без применения штрафных санкций. В то же время, вносить платежи в счет оплаты основного долга необходимо в полном объеме;
  • переноса сроков внесения взносов по телу долга. В этом случае, напротив, необходимо ежемесячно платить только начисляемые банком проценты;
  • полного приостановления оплаты займа. Так, на определенное время разрешается не вносить ни платежи по основной задолженности, ни проценты.

Хоум Кредит практикует предоставление отсрочки на время от одного до шести месяцев.

Конкретные даты приостановления и переносов срока взносов определяются индивидуально для каждого заемщика. Банк считает отводимое время вполне достаточным для восстановления клиентом платежеспособности.

Как можно оформить?

На сегодняшний день, оформить перекредитование можно лично обратившись в отделение банка. Следует составить письменную заявку о реструктурировании задолженности, которая должна включать следующие сведения:

  • название офиса банка и адрес его местонахождения;
  • ФИО составителя, контактный номер телефона;
  • информацию об имеющемся кредитном договоре: номер и дату его подписания;
  • данные о текущем графике внесения платежей, размере месячного взноса, годовой ставке;
  • причину, побудившую физическое лицо обратиться в банк: заболевание, потеря должности, снижение зарплаты и пр.;
  • подтверждение, что прошлые платежи совершались своевременно;
  • прошение реструктурировать задолженность по соглашению.

Помимо этого, необходимо описать личные предложения, касающиеся формы перекредитования:

  • смену схемы уплаты взносов;
  • снижение месячного платежа;
  • оформления отсрочки, опции «Кредитные каникулы»;
  • ежемесячную выплату долга в сумме, комфортной для заемщика;
  • пролонгацию соглашения (увеличение срока займа);
  • прочие условия.

Обращение должно быть заверено подписью заявителя, внизу страницы проставляется дата его составления. Документ оформляется в двух экземплярах, на одном из них Хоум Кредит ставит печать о принятии. К нему следует приложить документы:

  • ксерокопию кредита об оформлении займа;
  • чеки, подтверждающие внесение платежей по графику.

Помимо этого, необходимо предоставить в банк бумаги, свидетельствующие о попадании физического лица в трудную ситуацию. В качестве документов, являющихся основаниями для реструктуризации, могут являться справки с работы о снижении заработка, из медучреждения о болезни, из ЦЗН о постановке безработного на учет.

Если заявление отклонили

Для подстраховки, заемщики, одновременно с обращением в Хоум Кредит за реструктуризацией, могут подать заявку и в другие финансово-кредитные учреждения с просьбой рефинансировать заем. Это повысит вероятность получения помощи в погашении действующего кредита.

При переоформлении ссуды в стороннем банке, внимание следует обращать на предлагаемые условия кредитования, в частности:

  • годовую ставку. Желательно, чтобы её значение было меньше, чем по текущему договору;
  • возможность досрочного погашения без комиссий.

Перед тем, как начинать процесс оформления реструктуризации потребительского кредита, внимательно изучите условия действующего договора. Если вы оплачивали страховку, и случившиеся неприятности прописаны в качестве страхового случая, страховщик покроет долг в размере, определенном условиями соглашения. Возможно, реструктурирование задолженности вовсе не потребуется.

Если причиной ухудшения материального положения стала потеря работы, обязательно посетите ЦЗН и встаньте на учет в качестве безработного. Документ, выдаваемый центром занятости, будет официальным доказательством потери заработка для финансового учреждения и дальнейших судебных разбирательств.

В случае если Хоум Кредит отказывает в переоформлении займа, ожидайте, пока ваше дело передадут в суд. В это время вносите в счет погашения задолженности посильные суммы. После вынесения судебного решения, в течение 10 суток с момента получения приказа, следует подать апелляционную жалобу, с требованием снижения суммы штрафных начислений за просрочку платежей.

За плательщиком закрепляется право требовать уменьшения суммы процентов по неустойке до размера основной задолженности.

К примеру, если финансово-кредитное учреждение сформировало иск о взыскании 70 тыс. руб. основного долга, 220 тысяч рублей штрафов и ста тысяч рублей неустойки, то ответчик, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса, вправе ходатайствовать об уменьшении суммы с 390000 руб. до 140000, где 70000 – основная задолженность, 70000 – величина неустойки.

Если банк оформил реструктуризацию, и вы полностью погасили обязательство перед финансово-кредитным учреждением, обязательно возьмите справку об отсутствии долгов перед Хоум Кредитом.  Это необходимо для того, чтобы несколько копеек «недоплаты» не превратились в многотысячную задолженность. Если не запросить документ, банк уведомит о наличии задолженности только через пару лет.

При возникновении спорных ситуаций, особенно, при внушительном остатке долга, можно прибегнуть к услугам финансового омбудсмена. Лицо добьется изменений кредитного соглашения в вашу пользу. Примиритель поможет избежать крупных финансовых потерь.

Если сложные времена настали, еще раз прочтите кредитный договор. Задолженность можно уменьшить на порядок, потребовав у Хоум Кредита возврата страховки.

Обычно, при оформлении потребительского кредита, сотрудники подключают страхование, без уведомления заемщика. При выявлении такого факта, следует составить заявление на возврат взноса и передать в банк.

Если финансово-кредитное учреждение отказывается принимать документ, можно сформировать обращение в суд.

Бумагу с просьбой реструктурировать долг следует подавать в официальном порядке.

Лучше обратиться непосредственно в офис Хоум Кредит Банка или направить обращение на электронную почту финансово-кредитного учреждения.

Оставлять заявку на сторонних ресурсах в интернете бессмысленно, обращение попросту не поступит в банк. Следовательно, неустойки и штрафы продолжатся начисляться в штатном режиме.

Источник: https://kreditec.ru/restrukturizaciya-houm-fiz-licu/

Хоум Кредит: реструктуризация кредита

Реструктуризация задолженности по кредиту в Хоум Кредит банке

В августе 2014 г. Хоум Кредит Банк создал программу «Кредитная реабилитация» для оказания помощи своим клиентам, у которых возникли сложные жизненные обстоятельства и в связи с этим им не под силу выполнять свои кредитные обязательства.

Согласно условиям этой программы, заемщики имеют право обратиться в банк, если они предвидят возникновение в будущем такой ситуации, при которой они не смогут осуществить оплату платежа по кредиту, либо же у них имеются уже просроченный платеж.

Чтобы иметь возможность реструктуризировать кредит, клиентом должны быть предоставлены доказательства:

  • свидетельствующие о его сложном финансовом положении (справка о размере заработной платы, заключение врача о состоянии здоровья и пр.);
  • свидетельствующие, что клиент не намерен уклоняться от уплаты кредита и планирует ежемесячно вносить доступную ему сумму;
  • заемщик ведет активный поиск дополнительного заработка.

Поданное заемщиком заявление, Хоум Кредит не принимает в следующих случаях:

Формы рассрочки, предоставляемые банком Хоум Кредит

В Хоум Кредит Банке существуют следующие формы рассрочки долга:

  • банком приостанавливается на определенный срок начисления пени, а также штрафов за просрочку;
  • замена валюты;
  • возможность уменьшить ежемесячную сумму платежа, вследствие увеличения срока и ставки по кредитному договору.

Порядок предоставления реструктуризации долга в Хоум Кредит

Чтобы оформить реструктуризацию, необходимо осуществить следующее:

  • Подать заявление о рассрочке в банк.
  • Если просрочка по кредиту имеет незначительный размер, то требуется подписание лишь дополнительного соглашения к существующему договору.
  • При существенном нарушении дополнительное соглашение не составляется, а стороны обязуются:
    • заемщик – на протяжении 6 месяцев осуществить погашение долга;
    • банк – в течении этого срока не применять меры относительно взыскания задолженности и списать штрафы за просрочку.

Кредитные каникулы в Хоум Кредит

Под кредитными каникулами в Хоум Кредит подразумеваются следующие виды рассрочки:

  • Предоставляется возможность изменить сроки выплаты основного долга. Ежемесячно подлежат оплате лишь начисленные по кредиту проценты.
  • Проценты по кредиту возможно отсрочить, штрафы при этом не начисляются.
  • В полном объеме приостанавливается внесение платежей по кредиту, в т.ч. проценты и платежи по основной задолженности.

Обычно банком отсрочка предоставляется на срок 1-6 месяцев.

Как оформляется реструктуризация долга?

Заемщики могут подать заявление на оформление реструктуризации следующими способами:

Как оформить заявление о реструктуризации?

Заявление на реструктуризацию составляется в свободной форме, но должно обязательно содержать основную информацию о заявителе, его личные данные, информацию о кредитном договоре, платежах, обстоятельствах, являющихся поводом для обращения в банк, прошение о рассрочке, конкретные предложения по условиям рассрочки или кредитных каникул.

Два идентичных экземпляра данного заявления следует подать в банк. Один экземпляр документа, на котором сотрудник банка делает отметку о его принятии и заверяет подписью, возвращается заемщику.

К заявлению прикладываются копии документов, свидетельствующих о трудном финансовом положении клиента.

Образец заявления, подаваемого в Хоум Кредит на реструктуризацию долга

Форма заявления – свободная, но можно воспользоваться данным примером составления заявления на оформление реструктуризации долга.

Заявление

«___»__________ ____ г. между _________________(Ф.И.О. Клиента) и ____________________________(наименование банка) был заключен Кредитный договор № _________ от  «___»__________ ____ г. на следующих условиях:

  • сумма кредита____________________ рублей,
  • на срок __________, (срок окончательного  возврата кредита «___»__________ ____ г),
  • процентная ставка по кредиту______ годовых,
  • целевое использование ___________________________________.

Согласно пункту _____ Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.

С «___»__________ ____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с __________________________________________________________________ (потеря работы, снижение заработной платы или уменьшение совокупного дохода, стихийные бедствия, форс мажор, болезнь и прочее), что подтверждается следующим:___________________________________________________________ (указать документы, подтверждающие причину: справка о доходах, доказательство получения статуса безработного, и т.д.) На протяжении срока действия Кредитного договора № _________ от  «___»__________ ____ г. мною, своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность.

На  основании вышеизложенного, прошу  произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору № _________ от  «___»__________ ____ г., а именно:

  1. снизить размер процентной ставки  до _______ годовых;
  2. пролонгировать сумму основного долга на срок ________, изменив срок окончательного погашения кредита с «___»__________ ____ г до «___»__________ ____ г.

Анализ отзывов о получении реструктуризации в Хоум Кредит

Проанализировав многочисленные отзывы клиентов банка Хоум Кредит, можно сказать, что в целом характерно наличие большинства положительных моментов.

К положительным относятся, к примеру, оперативность принятия решений относительно уменьшения размеров ежемесячных платежей, а также большой процент положительных ответов при обращении заемщиков, у которых возникли сложные финансовые ситуации.

Несколько советов при оформлении реструктуризации в Хоум Кредит

  • Внимательно перечитайте договор. Возможно, что в нем присутствует пункт о страховании и в таком случае компания-страховщик обязана погасить долг в том размере и в те сроки, которые в договоре указаны.
  • В случае получения отказа в реструктуризации от Хоум Кредит, у заемщика есть право обращения в другой банк относительно осуществления перекредитования.
  • При потере работы клиент может доказать свою финансовую несостоятельность, взяв соответствующую справку из Центра занятости.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/houm-kredit-restrukturizatsiya-kredita/

Реструктуризация кредита в Хоум Кредит Банке

Реструктуризация задолженности по кредиту в Хоум Кредит банке

Нестабильные времена в стране, стремительное падение курса рубля и, как следствие, возникший сложный экономический период. Все это привело к тому, что часть заемщиков столкнулась с невозможностью выплаты кредита и исполнения кредитных обязательств по договору, заключенному с банком.

Для этой категории клиентов предлагается реструктуризация кредита в Хоум Кредит Банке. Вы можете переоформить кредиты других банков в один и отвечать по договорным обязательствам только перед одним банком.

Отзывы в сети Интернет помогают понять, насколько выгодны эти условия могут быть для клиентов.

Хоум Кредит для реструктуризации кредита принимает справку с места работы с официальным подтверждением снижения оплаты или справку из медицинского учреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.

В любом случае банку нужны доказательства того, что у заемщика больше нет возможности выполнять свои кредитные обязательства. Рефинансирование кредитов других банков доступно в Хоум Кредите заемщикам, которые:

  • Имеют просрочку по кредитным продуктам;
  • Потеряли источник дохода;
  • Нарушили сроки внесения регулярных платежей. Под нарушением подразумевается пропущенная на три дня дата платежа.

Рефинансирование и реструктуризация могут быть недоступны, если заемщик уже обращался с подобной просьбой или на нем значится судебное взыскание заемных средств.

Банк вправе отказать в процедуре реструктуризации, если по задолженности клиента ведется работа коллекторских агентств или федеральной службы судебных приставов

Будьте готовы к тому, что рефинансирование кредита потребует от вас много сил и юридической грамотности, что подтверждают и отзывы столкнувшихся с этой проблемой заемщиков. Не лишним будет обратиться за помощью к специалистам в этой области. Они смогут детально изучить договор и сделают так, чтобы реструктуризация долгов других банков пойдет на пользу вам и вашему бюджету.

Что входит в рефинансирование

Для того, чтобы помочь заемщику справиться со своей задачей, банк предпринимает следующие действия:

  • Изменяет валюту кредита. Для тех заемщиков, которые брали валютные кредиты, с наступлением кризиса платежи увеличились, как минимум, в два раза.
  • Временно приостанавливает начисление штрафов и комиссий за просроченный платеж по кредиту.
  • Изменяет сумму регулярного платежа в меньшую сторону – за счет увеличения процентной ставки и срока кредитования.

Когда банк принял положительно решение, заемщику нужно в первую очередь оформить заявление в банке с просьбой о рефинансировании кредита в Хоум Кредит Банке. После этого подписать бумаги к кредитному договору. Приложение и соглашение будут оговаривать изменения условий исполнения клиентом своих обязательств.

Существует и еще одна вариация решения проблемы задолженности от Хоум Кредит – это рефинансирование кредитов других банков. В этом случае клиенту необходимо предоставить документы из другого банка, подтверждающие просроченную задолженность, и подтвердить невозможность выплат по прежней схеме.

Если просрочки случались неоднократно, то реструктуризация доступна, если клиент обязуется погасить образовавшуюся задолженность в течение последующих шести месяцев. Банк же обязуется отказаться о начисления штрафов в течение всего периода выплаты.

Реструктуризация кредитов других банков будет называться все тем же кредитом, лишь на более выгодных для клиента условиях.

Ведь ему не придется погашать огромные задолженности за короткий срок, а можно будет, получив деньги в банке, полностью погасить долг, который будет выплачиваться по стандартной для клиента схеме.

Рефинансирование кредитов других банков может быть удобным в том случае, если ставки по кредиту в них резко выросли или условия поменялись в худшую сторону и вам стало не выгодно выплачивать ссуду.

Заключение

Реструктуризация кредита в Хоум Кредит Банке – это возможность освободиться от долгового бремени, которое существенно омрачает жизнь заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации.

Рефинансирование банк одобрит только в том случае, если вы сможете предоставить существенные доказательства вашей неплатежеспособности на данный момент. Если вы не уверены в том, что справитесь самостоятельно с этой процедурой, воспользуйтесь услугами специалистов.

Это подтверждают и отзывы клиентов. Переоформить кредиты других банков тоже доступно в данной финансовой организации.

Реструктуризация может быть применена не только к потребительским кредитам, но и к ипотеке

Источник: http://kredit24tut.ru/kredit/restrukturizatsiya-kredita-v-houm-kredit-banke.html

Кредитная реабилитация от Хоум Кредит

Реструктуризация задолженности по кредиту в Хоум Кредит банке

Кредитная реабилитация от Хоум Кредит банка — специальная услуга, которая позволит действующим заемщикам реструктурировать образовавшуюся задолженность за счет увеличенного срока, кредитных каникул или другого варианта.

Чтобы получить положительное решение по кредитной реабилитации, клиент должен заполнить анкету.

В ней нужно указать ФИО, дату рождения, контактные данные, причины возникновения сложной финансовой ситуации, возможные варианты решения проблемы, свой план действий.

Что такое кредитная реабилитация в Хоум Кредит банке?

На волне кризиса 2014 года и возросшего процента просрочек по текущим кредитам Хоум Кредит банк решил предложить своим клиентам качественно новую услугу — кредитную реабилитацию. Она позволит сохранить хорошую кредитную историю заемщика и положительные отношения с банком без допущения просрочек.

Суть кредитной реабилитации от Хоум Кредит проста.

Банк предоставляет клиенту реструктуризацию текущей задолженности за счет увеличенного срока кредита и уменьшенного ежемесячного платежа, сниженной процентной ставки, предоставления «кредитных каникул» и т.

п. В зависимости от сложившейся ситуации банк самостоятельно подберет наиболее удобный для заемщика вариант, основываясь на предоставленных им данных.

Рассмотрим подробно каждый вариант возможного предложения банка. Кредитные каникулы — это отсрочка внесения ежемесячных платежей на 2-4 месяца без штрафов, санкций или испорченной кредитной истории.

Клиенту просто дают временную «передышку» от ежемесячных платежей. Это настоящий спасательный круг для заемщиков, которые временно остались без работы и находятся в поисках подходящего места.

Им как раз не хватает 2-3 месяца, чтобы «встать на ноги» и продолжить выплаты по кредиту без просрочек.

Увеличение срока кредитования и соответственно уменьшение размера ежемесячных платежей. Чтобы клиенту было легче платить, банк может пойти на снижение суммы ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования.

В этом случае заключается дополнительное соглашение на тех же условиях, только с увеличенным сроком на 1-2 года. За счет этого можно добиться существенного снижения размера ежемесячного платежа в 1,5-2 раза от первоначального размера.

Этот вариант кредитной реабилитации подойдет клиентам с высокой закредитованностью, у которых много других кредитов долгов и займов.

Снижение процентной ставки и как следствие уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Если заемщик исправно платил по кредиту, но в его жизни возникли непредвиденные финансовые сложности, банк может пойти навстречу и предложить существенное снижение процентной ставки.

Обычно это снижение составляет 10-15% пунктов, а то и больше. За счет этого ежемесячный взнос по кредиту уменьшается и клиенту проще его оплачивать, но остальные условия по кредиту остаются прежними.

Кредитная реабилитация Хоум Кредит может включать в себя комплекс мер, направленных на снижение риска невозврата.

Например, клиенту могут предложить сразу незначительное снижение процентной ставки, увеличение срока кредита и предоставление кредитных каникул на 1-2 месяца. Комплексный метод наиболее эффективен и подходит большинству заемщиков.

Итоговый вариант реструктуризации задолженности банк выберет самостоятельно, основываясь на предыстории заемщика, которую он подробно должен описать в анкете на получение реабилитации.

Кто может получить реабилитацию?

Получить кредитную реабилитацию в банке Хоум Кредит смогут только действующие клиенты, у которых есть незакрытый кредит или кредитная карта. Это не обычное рефинансирование, поэтому получить его клиентам других банков не удастся.

Обратиться за реструктуризацией могут:

  1. Клиенты с уже просроченным платежом или несколькими взносами
  2. Заемщики, у которых пока не было просрочек, но они понимают, что не смогут своевременно оплатить следующий взнос.

Если текущая просрочка небольшая, либо ее нет, между банком и клиентом заключается отдельное соглашение к действующему кредитному договору. По нему клиент может получить снижение платежа за счет увеличения срока кредитования.

Если у клиента большая просрочка (свыше 90-120 дней), то банк дает ему 6-ти месячный срок, в течение которого обязуется не применять меры по взысканию и не начислять штрафные санкции. Взамен на это банк требует своевременную оплату со стороны клиента любых доступных ему сумм.

Например, у заемщика большая просрочка 6 месяцев. Ежемесячно ему нужно вносить 4000 рублей по кредиту до 20 числа каждого текущего месяца.

Заключив дополнительное соглашение, клиент может оплачивать в качестве ежемесячного взноса до 20 числа каждого месяца любую сумму, даже 500 рублей, а банк обещает не начислять штрафы за просрочку, не продавать долг коллекторам и не взыскивать просроченные платежи.

По истечению 6-ти месяцев клиент должен вернуться в график платежей и вносить все те же 4000 тыс. руб. каждый месяц, а недоплаченные деньги в течение тех 6-ти месяцев нужно будет вернуть по окончанию срока кредита.

Как получить реабилитацию?

Чтобы получить реабилитацию, клиент должен заполнить заявку через интернет, в отделении банка или по телефону горячей линии. Какой из этих вариантов выбрать — решать заемщику, но одним из самых быстрых и удобных является дистанционное заполнение анкеты через интернет. Рассмотрим, как можно заполнить заявление на кредитную реабилитацию самостоятельно.

На странице банка по адресу: homecredit.ru/dolg клиенту нужно заполнить заявление на реабилитацию. Сначала заемщику нужно представиться, указав ФИО, дату рождения и контактный адрес электронной почты.

Далее банк предлагает подробно описать сложившуюся ситуацию и причину, повлекшую финансовые сложности в семье.

Здесь заемщику нужно по существу рассказать о причинах нехватки денег (потеря работы, болезнь, увольнение, решение сменить место работы, длительный больничный, рождение ребенка, декрет, новый кредит и высокая кредитная нагрузка, которая не позволяет оплачивать все текущие займы и т.д.) Врать и придумывать не нужно. Клиенту лучше расписать реальную ситуацию, текущие возможности, все доходы и расходы.

Обязательно нужно написать, что вы будете оплачивать кредит и не отказываетесь от него, но вам просто нужно немного времени, чтобы «встать в строй». Важно убедить банк, что положительные изменения действительно будут, например, указать, что вы ожидаете рассмотрения резюме и у вас высокие шансы попасть на эту работу и т.п.

Далее банк предлагает заемщику сформировать собственный график погашения задолженности с указанием конкретных дат, сумм. Также клиенту нужно будет назвать ближайшую планируемую дату платежа и удобную сумму.

После этого можно будет нажать кнопку «Отправить». Заявление на предоставление кредитной реабилитации рассматривается банком в индивидуальном порядке в течение 1-2 рабочих дней. При возникновении вопросов клиенту могут позвонить из отдела работы с просроченной задолженностью, обговорить приемлемый вариант и т.д. Итоговое решение банк направит на электронную почту.

Порядок получения и кому могут отказать?

Кредитная реабилитация не предоставляется клиентам, чье дело было направлено в суд, либо находится у коллекторов и имеются с ними какие-то договоренности. Злостным неплательщикам, которые уклоняются от любого общения с банком/коллекторами (не берут трубку, заносят номера в черный список и т.д.) банк вряд ли согласится предоставить реструктуризацию.

Порядок получения кредитной реабилитации прост и состоит из нескольких шагов. Сначала клиенту нужно заполнить заявление через интернет и дождаться положительного решения банка.

Если кредитная организация одобрит заявку и согласится с графиком погашения заемщика, либо предложит свой вариант, клиенту нужно будет прийти в выбранное отделение Хоум Кредит в своем городе, чтобы заключить дополнительное соглашение.

Источник: https://hcpeople.ru/kreditnaya-reabilitatsiya-ot-houm-kredit/

Заявление в Банк Хоум Кредит

Реструктуризация задолженности по кредиту в Хоум Кредит банке

Заявление о реструктуризации кредита

Кому:   Банк Хоум Кредит Адрес: 125040, г. Москва, улица Правды,

д. 8, кор.1

От:_________________________________ ____________________________________ Адрес: ______________________________

____________________________________

Заявление

«___» _______________ 201__ г. между мной,  ___________________________ и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен Кредитный договор № _________ на следующих условиях: сумма кредита _____________________ (сумма прописью) рублей на срок (срок окончательного возврата кредита) «___» __________________ 201___ г.

Процентная ставка по кредиту _______________ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит. С «___» _______________ 201__ г. произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ______________________ (подробное указание причины), в результате чего я стал/а безработным.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму. На всем протяжении срока действия Кредитного договора, Банку своевременно выплачивались все платежи. Всего было выплачено __________________ (сумма прописью) рублей.

На основании вышеизложенного прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №___________ от «___» _____________ 201__ г., и рассмотреть возможность: 1).Предоставить каникулы на ____ месяца; 2).Снизить размер процентной ставки; 3).

Пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита; 4).С учетом изменившихся обстоятельств могу ежемесячно погашать кредит в сумме _________ (сумма прописью) рублей.

В случае улучшения финансового положения обязуюсь погасить кредит раньше пролонгированного срока.

_______________________________ подпись (как в паспорте)
«___» _______________ 201__ года

Ответ прошу направить по адресу: г. _______________, ул._________________ , д.___ , кв. ___.                      

тел: +7___________

О реструктуризации кредита официально.

Реструктуризация кредита подразумевает пересмотр Банком Хоум Кредит, по заявлению заемщика, сроков и порядка выплаты кредита.

К реструктуризации кредита прибегают, когда заемщику, например,  перестали вовремя платить заработную плату и погашать кредит на договорных условиях он уже не может.

И если вы решили брать кредит в Хоум Кредит Банке, надо узнать, в каких случаях и на каких условиях Банк Хоум Кредит, при необходимости, осуществит реструктуризацию вашего долга.

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора Банка Хоум Кредит (например, изменение процентной ставки, сроков, графика платежей и т. д.).

Реструктуризация оформляется заключением дополнительного соглашения к действующему кредитному договору.

И чтобы Банк Хоум Кредит осуществил реструктуризацию долга, необходимо предоставить весомые аргументы, что для заемщика это крайне необходимо.

Если у заемщика нет особых финансовых затруднений, а реструктуризация ему необходима исключительно для перенаправления финансовых потоков, то банк в данной процедуре откажет.

Не стоит пытаться обмануть кредитное учреждения – Банк Хоум Кредит все равно выяснит, является ли приобретенная недвижимость единственным местом проживания заемщика, или для него это просто удачное вложение капитала.

В первом случае банк пойдет навстречу заемщику, а во втором – реструктуризация маловероятна.

В реструктуризации, однозначно, будет отказано лицам, имеющим плохую кредитную историю. Реструктуризация кредитного долга возможна только в отношении добросовестных заемщиков, имеющих реальные, а не выдуманные или преувеличенные финансовые трудности.

Чтобы начать процедуру реструктуризации кредита необходимо заявление в Банк Хоум Кредит от заемщика. Реструктуризация кредитного долга не портит кредитную историю заемщика.

Напротив, умение признать свои финансовые проблемы и сделать первым шаг для их разрешения, характеризует заемщика как человека ответственного.

Реструктуризация не означает, что заемщик отказывается от своих обязательств – он по-прежнему обязуется их выполнить в полном объеме перед банком, но уже на несколько иных условиях.

К заявлению в Банк Хоум Кредит необходимо приложить документы, подтверждающие наличие объективных проблем: это могут быть – справка из центра занятости или документ об увольнении, справка с работы о снижении размера дохода, справка из больницы и т.п. Затем в ходе переговоров между заемщиком и менеджером происходит выбор наиболее подходящего для данного случая варианта реструктуризации кредита.

Нельзя оттягивать процедуру реструктуризации. Следует помнить, что при неоднократных просрочках в уплате долга, Банк Хоум Кредит будет начислять пени и штрафы, и если выплаты не возобновятся, то банк через суд обратит взыскание на заложенное имущество (либо привлечет поручителя к выплате долга).

К заявлению заемщика о реструктуризации кредита необходимо приложить документы, подтверждающие затруднения в его платежеспособности.

Могут потребоваться и дополнительные документы: -копии всех страниц паспорта заемщика, а также копии всех страниц паспорта членов его семьи (если она есть) -копии всех страниц трудовой книжки -справку от кредитного учреждения, с указанием суммы остатка долга и задолженности, срок погашения -копию кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями (копию закладной – если есть).

После представления всех необходимых документов, сотрудники банка будут искать наиболее подходящий для данного заемщика вариант реструктуризации кредитного долга.

Существует несколько вариантов реструктуризации.

1). Увеличение срока кредитования или пролонгация кредитного договора. Это один из самых распространенных видов реструктуризации.

В этом случае происходит снижение размера ежемесячных платежей за счет удлинения срока выплат.

Этот способ выгоден обеим сторонам – для заемщика ежемесячный платеж сразу снижается до 25 %, а банк, по совокупности платежей, получает даже большую сумму выплат, правда, за более длительный срок.

2). Кредитные каникулы. Данный вариант реструктуризации кредита предполагает выплаты только процентов по кредиту, а выплаты основной суммы долга – «тела займа» – откладываются на оговоренный срок. Здесь возможны два варианта: – заемщик на определенный срок освобождается от выплаты «тела займа» с тем, чтобы в дальнейшем оставшаяся сумма была равномерно распределена на оговоренный срок;

– заемщик получает отсрочку с одновременным увеличением ставки по кредиту. Данный вариант, безусловно, крайне невыгоден должнику.

3). Замена валюты. В данном случае происходит замена валюты выплаты долга с доллара (евро) на рубли. Однако необходимо учитывать, что обмен долга из долларов (евро) в рубли проводится по рыночному курсу. В связи с тем, что в данном случае большое значение имеет часто меняющийся курс валюты, этот способ реструктуризации не очень популярен и Банк Хоум Кредит применяет его довольно редко.

4). Изменение схемы начисления процентов. Выплачивать кредит можно разными способами: либо равными платежами (аннуитет), либо ежемесячно уменьшающимися сумами (схема проценты на остаток). При реструктуризации кредита можно заменить один вариант на другой – если заемщик посчитает, что для него это выгодно.

После рассмотрения заявления на реструктуризацию, специалисты Банка Хоум Кредит свяжутся с заемщиком для назначения даты и места подписания дополнительного соглашения о реструктуризации.

Если по текущему кредиту есть созаемщик (поручитель), реструктуризация возможна только с его письменного согласия.

Новые условия кредитования вступают в силу с даты подписания соответствующих дополнительных соглашений.

 

Альтернативная точка зрения на реструктуризацию кредита.

Очень часто заёмщики, которые не могут платить по текущему кредиту, сталкиваются с предложением банка о реструктуризации кредита. Чтобы помочь заёмщику, банк предлагает закрыть старый кредит и вместо него открыть новый, на других условиях. С виду вроде бы всё хорошо, но действительно ли реструктуризация кредита выгодна?

Что такое реструктуризация кредита
Реструктуризация предполагает, что банк выдаёт вам новый кредит на погашение старого. При этом никаких денег вживую вы не увидите: фактически по бумагам будет проведено, что банк выдал новый кредит и тем самым погасил старый. Обычно реструктуризация предполагает увеличение срока выплаты кредита, чтобы снизить нагрузку на должника.

Реструктуризация кредита на самом деле.

На словах всё выглядит красиво, но на самом деле всё далеко не так. Дело в том, что если вам предлагают реструктуризацию кредита, то, скорее всего, вы уже проблемный клиент банка. А проблемным клиентам вряд ли станут предлагать выгодные условия: фактически при  реструктуризации процентная ставка и размер неустойки заметно выше, чем в старом кредите.

Простой пример. Допустим, вы взяли кредит на 100 тысяч рублей под 15% годовых на 5 лет. Ежемесячный платеж составит 2394,12 рубля. Общая сумма для возврата банку (долга +проценты): 143647,16 рублей.

Вы исправно платили два года (это примерно 57400 рублей), потом перестали. Спустя 2 года оставшаяся сумма долга составила 70282,68 плюс неустойка.

Для определённости возьмём общую сумму долга за 75 тысяч рублей.

Теперь банк предлагает вам реструктуризацию кредита. Реструктуризация предполагает оформление нового кредита на сумму 75 тысяч рублей (для погашения старого кредита). Допустим, банк предлагает кредит на 5 лет, но уже под 25% годовых.

Новый ежемесячный платеж составит 2222,48 рубля, что немного меньше предыдущей суммы. Но учтите, что при этом у вас почти в два раза выросла процентная ставка и срок кредита опять составляет 5 лет.

В итоге вы заплатите 133 тысячи рублей, чтобы погасить реструктурированный кредит.

Что получается в итоге? В итоге кредит на сумму 100 тысяч рублей вы погашаете за 7 лет (2 года первый кредит + 5 лет второй кредит). За это время вы заплатите 190 тысяч рублей, что почти в два раза больше первоначальной суммы долга.

При этом погашая первый кредит без реструктуризации вы заплатили бы 143 тысячи рублей, то есть разница в 47 тысяч — это фактически «стоимость» реструктуризации.

При этом различие между ежемесячными платежами в 2394,12 (изначально) и 2222,48 (после реструктуризации) не так заметно, правда?

Реструктуризация кредита простыми словами.
Если говорить проще, то реструктуризация лишь усугубляет ваше положение. Да, немного снижается ежемесячный платеж, но при этом увеличивается срок кредита и сумма долга. Поэтому я не рекомендую использовать реструктуризацию кредита.

Почему банки предлагают реструктуризацию?
Ответ прост: это выгодно банку. Не заёмщику, а именно банку. По сути он закрывает старый проблемный кредит, при этом выдаёт новый с более кабальными условиями. К тому же это отличный способ «зафиксировать» размер неустойки.

В статье про обращение банка в суд я уже писал, что суд часто снижает размер неустойки, поскольку неустойка непропорциональна последствиям нарушения.

В данном же случае банк всю сумму (тело кредита + проценты + неустойка) помещает в новый кредит, тем самым ограждая себя от возможного снижения размеров неустойки.

Заявление в Банк Хоум Кредит о реструктуризации кредита

© w512.ru. mailto:

Site built with Simple Responsive Template

Источник: https://w512.ru/bank/homecredit_zayavlenie_o_restructurizacii_credita.html

Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: