Ошибочный перевод на карту от неизвестного отправителя

Содержание
  1. Пришёл неизвестный перевод на карту: что делать с деньгами, как перевести их обратно
  2. На карту пришёл неизвестный платёж — что это может значить
  3. Действия мошенников
  4. Ошибка отправителя
  5. Ошибка банка
  6. Что нужно делать, если вы получили неизвестный банковский перевод на карту
  7. Как выяснить, откуда пришли деньги
  8. Как вернуть деньги человеку, который сделал ошибочный перевод
  9. Что будет, если отказать в возврате средств отправителю
  10. Что делать, если сам ошибочно перевёл деньги
  11. Пришел неизвестный перевод на карту – что делать?
  12. Чем опасны такие поступления денег?
  13. Случай №1 – Действия мошенников или “обнальщиков”
  14. Случай №2 – Ошибка банка или государственных структур
  15. Интересный нюанс
  16. Что будет если отказать в возврате средств отправителю или потратить все деньги, без возможности их вернуть?
  17. Небольшой бонус
  18. Вывод
  19. Можно ли вернуть ошибочный перевод денег по карте — как вернять перевод Сбербанка?
  20. Инструкция для возврата денег на счет при ошибочном личном переводе
  21. Как вернуть средства на карту, при совершении ошибки оплаты товаров или услуг
  22. Как действовать владельцу карты, если деньги с банковской карты пропали мошенническим путем?
  23. Об актуальной проблеме мошеннических операций с банковскими картами
  24. Как вернуть деньги на карту – после мошенничества или ошибки
  25. Возможна ли отмена перевода
  26. №1 Отмена перевода через онлайн-банк
  27. №2 Если платеж успел уйти
  28. Как застраховаться от будущих неприятностей
  29. Мне пришли на карту деньги от незнакомца — он хочет меня обмануть? Мошенничество или миф
  30. Можно ли отменить перевод с карты на карту и другие вопросы
  31. Когда возврат всё-таки возможен
  32. Что делать, если вам поступил перевод от незнакомца?
  33. Рекомендую прочитать
  34. На карту Сбербанка пришли непонятные деньги: можно ли их тратить или искать способ вернуть?
  35. Случаи, когда на карту могут поступить неизвестный перевод
  36. Мошенническая схема
  37. Кто-то перевел деньги по ошибке
  38. Может ли отправитель вернуть свои средства
  39. Первоочередные действия, если на вашу карту пришел неизвестный денежный перевод
  40. Ответственность за трату чужих средств

Пришёл неизвестный перевод на карту: что делать с деньгами, как перевести их обратно

Ошибочный перевод на карту от неизвестного отправителя

Что делать, если на карту пришёл неизвестный платёж, в каких ситуациях возможны неизвестные поступления, может ли это означать мошенничество.

На карточку неожиданно поступили деньги от неизвестного плательщика. Стоит ли радоваться по этому поводу или следует подумать, как это произошло и что может означать? Рассмотрим различные ситуации, когда происходит нежданное пополнение баланса.

На карту пришёл неизвестный платёж — что это может значить

Причин неожиданных зачислений может быть несколько — от ошибки до мошенничества.

Действия мошенников

В сети встречается информация, что с помощью якобы ошибочных переводов действуют мошеннические схемы, по которым происходит завладение денежными средствами владельцев карт. Рисуется следующая схема:

  1. На постороннюю карту зачисляется определённая сумма.
  2. С хозяином карты связываются по телефону и сообщают об ошибочном зачислении, просят вернуть деньги на счёт плательщика.
  3. После возврата мошенник сообщает в свой банк об ошибочном перечислении и просит отменить операцию, вернуть перечисленные средства.
  4. Банк списывает указанную сумму с карты получателя, но уже из его личных средств.
  5. Мошенник получает двойной возврат.

Ошибочные переводы могут совершаться в незаконных целях

Всё бы ничего, но по поводу реальности такой схемы возникают смутные сомнения. Каким образом мошенники могут узнать телефон владельца посторонней карты? Как минимум злоумышленник должен иметь доступ к номеру карты и номеру телефона потерпевшего.

В своей совокупности такую информацию может получить только знакомый или родственник. Но это ещё не всё. Никакой банк ни при каких условиях не спишет деньги со счёта владельца карты без его согласия, причём согласие, скорее всего, потребуется в письменном виде.

Таким образом, предлагаемая схема является страшилкой или чьей-то фантазией.

Другую схему предлагают в следующем виде:

  1. Юрлицо с целью отмывания денег перечисляет со своего счёта на постороннюю карту денежные средства.
  2. Представитель организации связывается с получателем, сообщает об ошибке и просит вернуть деньги, указывая при этом личную карту.
  3. Получатель добросовестно перечисляет неосновательно полученные средства.
  4. Мошенник получает деньги с «чистой» карты и не подлежащие налогообложению.

Эта схема выглядит более реалистичной, хотя опять возникает вопрос — откуда у мошенников номер телефона получателя? Банк не разглашает информацию о своих клиентах, даже если к ним обратиться с заявлением об ошибочном перечислении.

Кроме этого, многоходовочка представляется очень рискованной. Получатель может просто проигнорировать просьбу вернуть деньги и зажить в своё удовольствие. Привлечь его к уголовной ответственности сложно.

Вопрос о наличии в подобных действиях признаков мошенничества спорный, хотя прецеденты имеются. Да и у правоохранителей может возникнуть вопрос, что за деньги были перечислены гражданину и откуда они произошли.

Если речь идёт о легализации незаконно полученных доходов или об уходе от налогов, вряд ли мошенники будут обращаться в полицию. Схем «обналички» и без таких рискованных операций достаточно.

Таким образом, получение денег от неизвестного плательщика может означать, что в отношении получателя совершаются мошеннические действия или его вовлекают в незаконную схему, но это маловероятно.

Ошибка отправителя

Ошибка отправителя — основная причина неожиданного обогащения. Перепутать цифру в шестнадцати значном номере карты легко, хотя не каждая ошибка позволит перечислить деньги. Первые шесть цифр в номере карты представляют собой индивидуальный банковский код. Если указать не ту цифру, то платёж, скорее всего, не пройдёт, так как платёжная система не сможет идентифицировать банк.

Ошибка отправителя — наиболее частая причина

Вероятность того, что одна ошибка в первых шести цифрах приведёт к идентификации другого банка, стремится к нулю. Особенности онлайн сервисов и личных кабинетов, привязка карт к номерам телефонов также снижают вероятность неправильного перечисления, хотя ошибка всё-таки возможна.

Ошибка банка

Банковские ошибки встречались не так уж и редко до перехода к полному электронному обслуживанию, но в основном они были связаны с неправильностью заполнения платёжных поручений и человеческими ошибками операционистов, работавших с бумажными платежками. Применительно к переводам на карту вероятность банковской ошибки крайне мала.

Банковские ошибки при переводах можно распределить по двум группам:

  1. Системные (компьютерные) сбои. Подобные ошибки возникают крайне редко. Банковские системы постоянно совершенствуются, но техника есть техника, и сбои возможны. Известны случаи, когда на карты ошибочно зачислялись весьма серьёзные суммы. Банки достаточно быстро вычисляют свои ошибки, и шутить с кредитным учреждением в таких случаях не рекомендуется.
  2. Операционные ошибки, связанные с человеческим фактором. При карточных операциях процедура автоматизирована, и по вине банка сложно произвести неправильный перевод.

В настоящее время ошибочные операции по вине банка случаются крайне редко.

Что нужно делать, если вы получили неизвестный банковский перевод на карту

Тем не менее не стоит ликовать, обнаружив на карточке средства неизвестного происхождения. В первую очередь следует попытаться выяснить, от кого, в связи с чем поступил платёж. Сделать это не просто, банк не даст полную информацию о плательщике. Для выяснения обстоятельств платежа придётся прибегнуть к косвенным методам.

Как выяснить, откуда пришли деньги

Деньги могут быть зачислены следующими способами:

  • через личный кабинет, приложение или мобильный банк;
  • через банкомат;
  • с расчётного счёта (от юридических лиц).

Деньги на карту могут поступить через личный кабинет, банкомат или с расчётного счёта

В разных банках объём сопровождающей платежи информации может различаться, но фамилию плательщика не узнаёте нигде. На примере Сбербанка в первом случае в смс-сообщении или в личном кабинете можно будет увидеть имя, отчество и первую букву фамилии отправителя.

При перечислении через банкомат будет доступен только номер счёта. При платежах со счёта юридического лица будет указано назначение платежа (алименты, зарплата и т. д.). Выписку можно заказать непосредственно в банке, но дополнительной информации в ней не будет содержаться.

По этим косвенным данным следует попытаться вычислить плательщика.

Как вернуть деньги человеку, который сделал ошибочный перевод

Операция по денежному переводу может занимать до 5 дней. Если совершён ошибочный платёж, но деньги фактически не перечислены адресату, трансакцию можно отменить через службу поддержки банка. Если деньги ушли, то единственный способ вернуть деньги — выйти на получателя.

Вычислить номер телефона неизвестного получателя самому практически невозможно. Помочь может сотрудник банка, который самостоятельно свяжется со своим клиентом, хотя делать это он не обязан.

Если вам поступил такой звонок, не торопитесь перечислять деньги — необходимо убедиться, что звонят именно из банка. Банк может также направить письменное уведомление об ошибочном перечислении средств с указанием конкретных действий по их возврату.

В любом случае рекомендуется письменно обратиться в отделение банка для разрешения вопроса, особенно если речь идёт о крупных суммах.

Что будет, если отказать в возврате средств отправителю

Если желание воспользоваться чужими деньгами пересилит честность, вариантов дальнейшего развития событий может быть несколько. При ошибочном перечислении крупных сумм незадачливый плательщик предпримет максимум усилий, чтобы найти получателя.

В случае уклонения от возврата потерпевший, скорее всего, обратиться в полицию. Заявление будет принято, получателя пригласят на опрос и вежливо порекомендуют вернуть деньги.

В возбуждении дела скорее всего откажут, указав, что такие отношения регулируются в гражданском порядке.

Присвоение ошибочно перечисленных средств, скорее всего, не повлечёт уголовную ответственность

Возбуждение уголовного дела и привлечение к ответственности, на мой взгляд, возможно, если получатель будет надлежаще извещён об ошибочном переводе и о владельце денег, откажется от возврата, использует деньги в личных целях, своими действиями (бездействием) будет препятствовать возврату (избегать контактов, менять место жительства и т. п.). Но заставить полицию заниматься таким делом можно только при перечислении крупных сумм. Из-за 5000–10000 рублей никто не станет разбираться, тем более вопрос о наличии в таких действиях признаков мошенничества или кражи очень спорный.

В гражданском порядке подобные споры разрешаются просто. Неоспоримым доказательством перечисления денег является выписка из банка. Иск о неосновательном обогащении к получателю подаётся по месту его жительства. Вероятность отказа в иске крайне низка, если платёж действительно был ошибочным и никаких финансовых отношений между участниками дела не существует.

Что делать, если сам ошибочно перевёл деньги

Рекомендация в таких случаях одна — вычислить получателя. Для этого необходимо написать заявление в свой банк и в банк получателя и добиваться содействия в установлении контакта с получателем.

Другой способ установить контакт с получателем — отправить на тот же счёт 10 рублей и сообщить в примечаниях о допущенной ошибке, указать свой номер телефона.

Но известить банк об ошибочном переводе следует во всех случаях.

Процедура возврата неправильно перечисленных денег сложная и может занять длительное время. При заполнении реквизитов следует несколько раз проверить правильность реквизитов. Избежать ошибки проще, чем потом исправлять её.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/esli-na-kartu-prishli-neizvestnye-dengi.html

Пришел неизвестный перевод на карту – что делать?

Ошибочный перевод на карту от неизвестного отправителя

Здравствуйте дорогие читатели, сегодня мы рассмотрим случай, когда к вам на карту пришел неизвестный денежный перевод от неизвестного вам человека.

Как нужно вести себя в таких ситуациях и что нужно сделать первым делом – обо всём в нашей статье.

Данная статья является продолжением предыдущей публикации об продаже банковской карты обнальщиком и возможные последствия. Рекомендую Вам ознакомиться с ней, перед прочтением этой статьи.

Готовы? Приступим.

Чем опасны такие поступления денег?

Вроде бы, что тут может быть такого опасного? Пришли деньги на карту, скорее всего какая-то выплата или возврат долга.

Но почему стоит быть очень осторожным и ни в коем случае не снимать или не переводить эти деньги никуда, пока вы не разберетесь в природе данного перевода.

Случай №1 – Действия мошенников или “обнальщиков”

Бывали случаи, когда человеку поступал такой перевод и ему звонили по номеру телефона об ошибочной транзакции с просьбой перевести эти деньги на другой счёт.

Это такая схема обнала незаконных средств, добытых мошенническим путем или с целью легализации средств.

В этой схеме вы спокойно можете стать фигурантом дела об отмывании денег в составе ОПГ (статья 174 УК РФ).

Случай №2 – Ошибка банка или государственных структур

Вспоминаю случай, которые крутили по телевизору несколько лет назад. Девушка, бывшая жительница детского дома, получила от государства значительный перевод на карту в банке.

Подумала что это какая-то компенсация или выплата. Решила воспользоваться ею и потратила практически все. Через пару месяцев, выяснилось, что перевод был ошибочен, но средств у девушки уже не было.

На неё возбудили уголовное дело по статье “мошенничество” (статья 159 УК РФ) и теперь ей грозит срок до 10 лет реального тюремного заключения.

Такие денежные средства ни в коем случае нельзя снимать или переводить куда-то. Даже если вам позвонил человек и сказал что сделал перевод по “ошибке“, и уж тем более переводить их куда-то в другое место по “его просьбе“.

Вначале разберитесь полностью что это за деньги и откуда (за что) они пришли.

Интересный нюанс

В принципе, спустя какое-то время, на свой страх и риск, вы можете воспользоваться данными средствами, но имейте ввиду – если владелец перевода всё-таки найдется – деньги придется вернуть.

Владелец перевода должен сам написать заявление в банк об ошибочном зачислении средств на чужой счёт. С вами свяжутся представители банка и предложат добровольно вернуть данный перевод (если средств на счёте уже нет).

Решайте проблему только через банк, если владелец сам вас нашел, предложите написать ему заявление в банк о возврате средств и так же свяжитесь в банком для огласки ситуации и заявите о согласии вернуть средства, при наличии заявления от отправителя.Никуда и ничего по просьбе отправителя переводить не нужно. Единственное допустимое решение – перевести деньги обратно отравителю (на тот счёт, с которого пришли деньги).Но только с предварительной консультацией с банком.

Если вы согласитесь – никаких проблем или санкций к вам не поступит. Вы просто зачислите эту сумму себе на карту (куда и поступил перевод), а банк должен будет перевести их владельцу.

Процедура урегулирования спорной ситуации о зачислении средств может быть разной, но действовать нужно только по инструкции банка. Каким способом скажут вернуть средства – так и верните. Но обязательно получите доказательства о возврате средств.

Что будет если отказать в возврате средств отправителю или потратить все деньги, без возможности их вернуть?

В таком случае, у вас могут начаться реальные проблемы. Банк порекомендует отправителю пойти в полицию и написать заявление.

По договору, каждый владелец карты несет полную ответственность за свои переводы. В случае отказа или невозможности вернуть средства добровольно получателем, банк предложит пострадавшему обратиться в полицию.

Начнется судебное разбирательство, в следствии которого вас могут посадить в тюрьму на срок до трёх лет с компенсацией денег пострадавшему.

Небольшой бонус

Есть еще один интересный нюанс, если в течении трех лет, с момента поступления перевода, с вами не связался отправитель или банк (по поводу ошибочного платежа), вы имеете полное законное право присвоить и распоряжаться данными средствами без каких-либо последствий.

Так как срок исковой давности по данному событию истекает через три года, с момента совершения деяния к дате подачи заявления от потерпевшего.

Простыми словами, это действие будет считаться уголовным преступлением, но так как срок исковой давности по данной статье составляет три года, вас уже не смогут привлечь к ответственности за растрату чужих средств, которые были по ошибке зачислены на вас счёт.

Конечно, вы могли в любой момент вернуть эти средства заявителю, но если он не обратился за три года за своими деньгами, вы можете спокойно ими распоряжаться.

Вывод

Давайте тезисно и по шагам распишем что нужно делать:

1) Попытаться самому выяснить что это за перевод

2) В случае, когда самому разобраться не получилось – звоним в банк на горячую линию с просьбой разобраться о природе поступления

3) Если перевод был ошибочен – банк сам спишет эти средства с вашей карты

4) Если с вами связался “владелец перевода“, порекомендуйте ему обратиться в банк с заявлением об ошибочном переводе и скажите, что вы готовы вернуть средства. Сами ничего никуда не переводите по чьей-либо просьбе.

5) Пользоваться данными средствами в принципе можно, но только при условии, что вы сможете их вернуть, если с вами свяжется банк или владелец об ошибочном платеже.

6) Если за три года, с момента поступления перевода, отправитель не обратился в банк, вы имеете полное законное право ими распоряжаться без страха и какой-либо ответственности.

Спасибо за внимание, оставляйте свои комментарии иподписывайтесь на канал, если статья была для вас полезной.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mamin_sibiryak/prishel-neizvestnyi-perevod-na-kartu-chto-delat-5bd998109ad33e00aaccbe98

Можно ли вернуть ошибочный перевод денег по карте — как вернять перевод Сбербанка?

Ошибочный перевод на карту от неизвестного отправителя

С максимальной популяризацией различного вида банковских карт растет и количество их некорректного платежного использования. Банковская карта – это «продукт» кредитной организации, счет которого зарегистрирован в банковской системе эмитента. Сам же платежный «объект» после выдачи владельцу, непрерывно находится в его пользовании.

Все данные карты считаются секретными и могут разглашаться только самим владельцем (при его объективном согласии).

Однако же все чаще банки сталкиваются с мошенническими уловками и проблемой некорректного использования банковских пластиковых продуктов.

Как владельцам защитить себя от незаконных атак злоумышленников? Каким образом кредитные организации могут помочь пострадавшим в возврате/компенсации денежных средств? Что делать в случае самостоятельной ошибки и потере денег с банковской карты ее владельцу? Ответы на все эти, и многие другие вопросы, читатель найдет в данной статье, посвященной проблеме исчезновения денег с банковской карты (как незаконным путем, так и ввиду собственной оплошности).

Инструкция для возврата денег на счет при ошибочном личном переводе

Часто мы слышим рекламу о переводе денег другу «на чай». Для большего денежного обращения, многие банки даже лишили данные переводы комиссии.

Те, кто часто пользуется данной услугой, уже не задумаются над операцией, ведь в их приложении уже все доведено до автоматизма. А вот новичкам долго приходится перепроверять правильность совершаемой процедуры. Тем не менее, и у первой, и у второй категории людей случаются оплошности. Что делать, если отправитель перевел денежные средства не туда/не тому получателю?

Во-первых, нужно определиться, к какой категории относится ложный получатель. Если он в ранге «друзей, знакомых, коллег», — здесь все проще. Можно просто сообщить ему об ошибке и обоюдно решить, каким способом будет возвращена переведенная сумма.

Главное быть в хороших отношениях. А вот если отношения не из лучших, а то еще хуже, — получатель вообще не из круга общения отправителя, тогда возникают реальные проблемы.

Во-первых, если отправитель совершил ошибку в написании номера карты получателя, то очень трудно будет вычислить реального банковского клиента.

Для попытки вернуть денежные средства себе на карту, в случае ошибки в написания мобильного номера при переводе денежных средств, можно воспользоваться двумя способами:

1. Отправить небольшую сумму денег в приложении этому же адресату повторно, указав в комментарии произошедший казус. Форма повествования сообщения зависит от суммы переводы. Данную операцию можно произвести не раз. И надеяться на совесть оппонента.

Нужно знать! В соответствии со статьей № 1102 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при необоснованном обогащении (и отсутствии добровольного желания вернуть денежные средства владельцу) гражданин может привлекаться к ответственности! Виновник некорректного перевода денег может воспользоваться данным фактов в процессе судебного разбирательства (например, при случайном переводе крупной суммы денег неизвестному лицу и доведении дела до суда).

2. Сообщить о собственной ошибке в банк.

  • Для начала, позвонить на горячую линию своего кредитного учреждения (банка-эмитента карты, с которой были ошибочно отправлены деньги). На горячей линии специалисты посоветуют дальнейшие действия или возможный способ решения проблемы. Номер горячей линии банка указан на самой карте пользователя.
  • Пойти в отделение банка и написать официальное заявление о возврате денежных средств за ошибочно переведенный платеж. Специалисты рассмотрят просьбу, однако сразу предупреждают, о минимальной степени гарантии.Данное заявление заполняется как по форме банка, так и в свободной форме. Заполняя документ, в нем обязательно нужно указать следующие критерии: OL
    1. Полные Фамилию, Имя, Отчество отправителя;
    2. Номер карты отправителя (а так же прочие данные карты, кроме трехзначного номера на обороте! если они сведения потребуются);
    3. Сумму ошибочно переведенного платежа (как в числовом выражении, так и в письменной расшифровке);
    4. Валюту транзакции;
    5. Время проведения операции (точное время можно посмотреть в банковском приложении или на чеке/квитанции оплаты);
    6. Способ оплаты (через мобильное приложение, терминал или менеджера банковского отделения);
    7. Обоснование ошибочного платежа (не правильно указан номер карты по вине отправителя). Кстати! Именно во избежание подобных ошибок, банковский операционист всегда просит клиента перепроверить подготовленный документ с одобрением указанных им данных!К подготовленному документу (заявлению) следует приложить и доказательства переведенных средств (например, распечатать сохраненный чек/квитанцию из мобильного приложения или интернет-банка, чек терминала, или квитанцию менеджера банка).

Держатель банковской карты должен знать! В любом случае, вернуть денежные средства ошибочно переведенного платежа на карту можно лишь в случае согласия ложного получателя!

Поэтому, при переводе любого платежа и совершении банковской операции, нужно быть максимально внимательным, дабы избежать последующих проблем!

Кстати! При ошибочном переводе средств на несуществующий (незарегистрированный) номер деньги будут автоматически возвращены владельцу!

Как вернуть средства на карту, при совершении ошибки оплаты товаров или услуг

Нередко в магазине совершаются некорректные платежи по оплате товаров. Например, двойная оплата при безналичном расчете в магазине или при совершении онлайн-платежа. В данном случае держателю карты паниковать не стоит, ведь практически все подобные случаи решаются довольно просто.

Иногда система «chargeback» (оценка, проверка и оспаривание банком карточных транзакций) реагирует мгновенно. То есть денежные средства возвращаются автоматически. Это происходит в том случае, когда средства с карты уже успели списать за оплату определенного продукта, а ответ о зачислении с банка получен не был.

Терминал в этом случае показывает ошибку и просит повторить операцию. При повторной оплате деньги так же списываются, но средства от первой неудачной операции возвращаются клиенту мгновенно.

Держатель карты может проследить цепочку операций в мобильном банке или по средствам смс-сообщений (в случае, если у него подключена данная опция).

Если же что-то пошло не так, и деньги не вернулись автоматически (а это бывает в случае, когда ответ банка о поступлении средств был положительным, но сам держатель по каким-то причинам оплатил этот же товар повторно). Часто такая двойная транзакция происходит по невнимательности самого держателя карты или по неопытности менеджера магазина (продавца).

В данной ситуации, владельцу карты необходимо сразу сообщить в торговую точку об ошибке, предоставив чек (квитанцию) оплаты.

Двойной платеж видно будет сразу — по наименованию товара, который был куплен и по времени оплаты (данные параметры будут идентичными, за исключением, когда разрыв между оплатой был в несколько секунд, тогда отличие во времени допускается в 1 минуту).

Для возврата денежных средств на карту нужно написать заявление на имя руководителя магазина с указанием всех подробностей ошибочной двойной транзакции. При необходимости, можно указать и кассира (работника магазина), при котором был производен платеж.

Как действовать владельцу карты, если деньги с банковской карты пропали мошенническим путем?

В защиту средств карточного счета выступает Федеральный Закон от 27 июня 2011 года № 161 – ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с пунктом 4 статьи № 9 данного Закона, «Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом».

К сожалению, даже несмотря на конкретные правила Законодательства, и максимальной защиты своих персональных данных владельцами банковских карт, мошенники тем или иным образом «добывают» секретную информацию.

К сожалению, если средства с карты держателя были списаны мошенниками путем «действия гипноза» или введения в заблуждения, то вернуть денежные средства будет практически невозможно. По факту, при самостоятельном разглашении своих персональных данных и секретной конфиденциальной информации гражданин сам полностью несет ответственность за дальнейшие последствия их использования.

Если же деньги с карты были списаны не по вине (оплошности /невнимательности /потери бдительности) ее держателя, то тогда следует обратиться в полицию, а затем в банк для разбирательства.

Но самым первым главным действием пострадавшего лица должно быть блокировка банковской карты. Максимально быстро заблокировать карту можно позвонив по телефону горячей линии обслуживающего банка. Для удобства пользователь, она указана на оборотной стороне пластика. Кроме того, заблокировать карту можно посредством мобильного приложения или интернет-банка.

Далее, владелец банковской карты имеет право написать заявление в банк о компенсации пропавших денежных средств в свою кредитную организацию.

Необходимо знать! Чтобы написать заявление в банк о возврате (компенсации) денежных средств, пропавших преступным путем, нужно постараться приложить максимальное количество документальных доказательств того, что владелец карты был совершенно непричастен к данным списанием.

Банки обязуются рассмотреть претензию в течение 30 дней, если мошенническая операция была проведена на территории Российской Федерации, и в течение 60 дней, если подобная транзакция была совершена за границей.

Порядок проведения проверок утверждается каждым банком самостоятельно.

Регламентация разбирательств является внутренним нормативным документом коммерческого банка и разрабатывается в соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 24 декабря 2004 года.

При проведении расследования банк выясняет, где были обналичены денежные средства, куда и когда были переведены деньги, и вводился ли при этих операциях пин-код. А так же банк имеет возможность выяснить, сколько попыток мошенники совершали для списания денежных средств с карты или снятия наличных в банкомате.

В случае выявления мошеннических операций, банк компенсирует пострадавшему клиенту сумму в полном размере его затрат. В случае отказа от компенсации денежных средств, клиент имеет право потребовать с кредитной организации объяснительный документ с мотивированным отказом.

Об актуальной проблеме мошеннических операций с банковскими картами

Таблица № 1. Сравнительная таблица числа мошеннических операций с банковскими картами в пределах Российской Федерации по итогам 2015 — 2018 годов

ГодЧисло мошеннических операций с банковскими картами (тысяч зарегистрированных случаев)
2015257,7
2016267
2017300
2018417

Несмотря на ужасающую статистику, Центральный Банк Российской Федерации прокомментировал, что «часто владельцы карт, пострадав от действий злоумышленников, даже не обращаются за помощью в полицию», что еще более усугубляет негативную ситуацию.

Проблему незаконного списания денежных средств с банковских карт мошенническим путем комментирует ведущий специалист департамента анализа защищенности «Digital Security», Кирилл Воробьев: «В системах противодействия мошенникам используются технологии, связанные с непрерывной обработкой большого потока данных, включая машинное обучение и нейронные сети».

Согласно экспертным статистическим данным, по итогам прошлого года мошенники преступным путем изъяли с банковских карт граждан около 1,5 миллиардов рублей. К слову, по итогам 2017 года данный показатель составлял 961 миллионов рублей, что почти на 45% меньше 2018 года.

Таблица №2. Сравнение объемов полученного ущерба гражданами от мошеннических операций с банковскими картами

ГодОбъем полученного ущерба гражданами (миллиарды рублей)
20151,78
20161,08
2017961
20181,4

Злоумышленники узнают паспортные данные клиентов различных банков, а затем звонят им, представившись сотрудниками банка, и просят назвать кодовое слово или CVV2/CVC2 (трехзначное значение на обратной стороне карты).

С начала 2018 года Центральный Банк Российской Федерации начал пристально следить за тем, каким образом и в какой мере коммерческие банки компенсируют подобные убытки держателям их карт (своих клиентам). К слову, по итогам третьего квартала 2018 года сумма таких компенсаций составила 230 миллионов рублей, что составляет около 75% всех зарегистрированных похищенных денежных средств с банковских карт.

Эксперт направления противодействия мошенничеству центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет», Евгений Быковский, отметил, что «банки усиливают защиту счетов клиентов благодаря установке лимитов на рисковые операции».

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-v-sluchae-nekorrektnogo-ili-nezakonnogo-spisaniya-deneg-s-karty

Как вернуть деньги на карту – после мошенничества или ошибки

Ошибочный перевод на карту от неизвестного отправителя

Банальная опечатка или тонкая мошенническая афера – и вот уже ваши деньги улетают совершенно не тому человеку, которому вы хотели бы их перевести. Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту мошенника или просто переведенные по ошибке, и как это сделать?

Возможна ли отмена перевода

По Интернету гуляет множество мнений. Обнадеживающих или расстраивающих.

Помните – если вы сделали ошибочный перевод, у вас нет времени читать отзывы и сравнивать мнения. Действуйте по инструкции ниже, и тогда в 99% случаев вам удастся вернуть назад свои кровные.

Отмена перевода действительно возможна во всех крупных банках.

№1 Отмена перевода через онлайн-банк

Самый быстрый и простой способ. В 90% случаев платеж производиться не сразу – и у вас есть несколько секунд, чтобы нажать отмену.

В браузерном онлайн-кабинете такая кнопка высвечивается рядом с кнопкой подтверждения платежа.

№2 Если платеж успел уйти

Важно понимать, что, возможно, он ушел «только на бумаге». Несмотря на то, что операция проводится онлайн, отправка средств занимает определенное время. Недаром многие банки предупреждают, что межбанковские платежи могут занимать до 5 рабочих дней.

Если отменить платеж через онлайн-банк не удалось, придется подавать заявление в банк. Существуют несколько сценариев:

  • Написать в службу тех.поддержки – вариант для тех, кто никак не может приехать в офис и невероятно стесняется/боится общаться со службой поддержки. Важно отличать онлайн-чат и письмо в тех.поддержку. Вам нужен именно первый вариант. Письма, даже в самых шустрых банках рассматриваются по несколько дней, и драгоценное время будет упущено.
  • Позвонить в банк – удобный вариант, но работает далеко не со всеми банками. Например, отмена перевода Сбербанка в 99% случаев потребует именно посещения офиса и подачи личного заявления. Но попробовать стоит, потому что это сэкономит вам время. При звонке потребуется назвать ФИО и кодовое слово, по которому оператор определит, что это реально ваш счет.
  • Написать заявление в офисе банка – самый надежный способ. В заявлении нужно указать данные счета и причину, по которой нужна отмена перевода (например, нужно вернуть деньги, потому что ошибся номером).

Как ни странно, в большинстве случаев вернуть на карту деньги, если ошибся номером проще, чем в случае мошенничества. Хотя, казалось бы, в данном случае речь идет о преступлении.

А инструкции в интернете часто еще больше запутывают пострадавших. Мы изучили несколько банковских сайтов, и, например, у одного только «Сбербанка» нашли две официально, но прямо противоречащие друг другу сообщения – о том, что деньги не вернут, если вы сами перевели их мошенникам, и о том, что вернуть их все-таки можно.

Какие нюансы надо учитывать?

  • не на все случаи распространяется страховка – в 90% случаев отказ идет именно потому, что пострадавший, не разобравшись, пытается применить программу страховки счета. Она действует только, если средства были переведены со счета третьим лицом. Если вы сами совершили перевод, страховка не действует. Значит ли это, что ситуация безвыходная? Нет. Вернуть деньги, переведенные на карту мошенника можно.
  • воспользуйтесь инструкцией выше – позвоните в банк или посетите офис и напишите заявление на возврат финансов. Если средства еще не ушли из банка, их вернут на счет. Правда, карту заблокируют, потому что она считается скомпрометированной, и нужно будет 1 – 2 недели ждать перевыпуск. Но, согласитесь, это малая цена.
  • подавайте заявление в полицию – это вариант на случай, если переведенная сумма все-таки успела уйти. Часто речь идет о переводе в другой банк или даже в какой-нибудь интернет кошелек, и банковское учреждение просто не может самовольно взять и «изъять» средства у другой организации.

Если вы не успели отменить платеж онлайн, в любом случае сначала лучше позвонить – это быстрее, чем идти в офис, даже если он находится у вас под окнами. И тем более, если ситуация произошла вечером/ночью. Не ждите утра – за это время деньги уйдут гарантированно.

Только если по телефону ситуацию по каким-то причинам разрешить не удалось или оператор сказал все равно подать физическое заявление, как можно быстрее отправляйтесь в офис и подавайте заявление.

Прямо оттуда поезжайте в полицию и пишите заявление уже там. Напоминаем – обязательно нужно взять с собой все доказательства преступления. Переписку, смс, данные счета мошенника.

Как застраховаться от будущих неприятностей

  • Выбирайте карты надежных банков – крупные организации действительно заинтересованы в клиентах и стараются им помочь в любой ситуации.
  • Все-таки застрахуйте свой счет – эта услуга стоит недорого (около 2000 в год), при этом вам возместят приличную сумму в случае прямого грабежа или перевода средств со счета без вашего ведома. От ошибочной отправки это не убережет, но исключит примерно 70% причин, по которым люди лишаются средств в ходе мошеннических операций.
  • Внимательно изучите все мошеннические схемы с картами – предупрежден, значит, вооружен. Чем больше вы будете знать о способах вас обмануть, тем меньше риск, что это случится.

Внимание! В последнее время в сети активизировался довольно старый способ обмана, но многие владельцы карт уже стали его жертвами. Кто-то из ваших друзей в соц.сетях размещает сообщение о произошедшем горе.

И не просто просит в переписке перевести средства, а размещает под призывом о помощи довольно убедительное фото своей карточки, с номером и его собственным именем и фамилией. 

Это просто подделка, сделанная в Фотошопе за 5 минут. Но выглядит она довольно убедительно.

Люди видят фотографию и не сомневаются, что это реальный человек. А в результате приходится искать, как вернуть деньги на карту.

Источник: https://financer.com/ru/kak-vernut-dengi-na-kartu/

Мне пришли на карту деньги от незнакомца — он хочет меня обмануть? Мошенничество или миф

Ошибочный перевод на карту от неизвестного отправителя

Хочу сегодня поговорить о популярном способе мошенничества. Я читал о нём на самых разных ресурсах — от сторис в инстаграме до изданий, посвященных безопасности.

Суть его заключается в следующем:

  • На банковскую карту поступают денежные средства.
  • Через некоторое время на телефон поступает SMS или звонок от взволнованного отправителя, который говорит, что перечислил деньги по ошибке и просит перевести деньги ему.
  • Получатель денежных средств переводит деньги.
  • Отправитель напишет в своём банке заявление об отмене перевода, и деньги ещё раз будут списаны со счёта получателя. Т.е. он вернёт деньги дважды.

Например, пришло человеку 5000 рублей, он их вернул, а потом их ещё раз забрали. В итоге у него –5000 рублей. И если у него на карте денег не было, то возникает неразрешенный овердрафт, за который нужно платить проценты банку. Это особенно подчеркивается в историях, посвященных этому способу мошенничества.

То, что за овердрафт банку надо платить — безусловно. Но вот относительно всего остального у меня есть вопросы.

Можно ли отменить перевод с карты на карту и другие вопросы

На карту поступают деньги, после чего приходит SMS с просьбой вернуть. Первый вопрос будет таким:

Откуда у мошенника номер карты и одновременно номер телефона?

Если отправитель ошибся с номером карты, на которую перечислит деньги, то банк не сообщит клиенту по номеру карты никаких данных о владельце — ни имени, ни телефона, а предложит обращаться с заявлением в полицию.

Я понимаю, можно утверждать, что информация получена из баз данных, которые утекли из банка (увы, в прошлом году было несколько громких скандалов, с этим связанных). Но тогда возникает следующий вопрос.

Как банки пропустили массовую рассылку средств с карты мошенника?

Мошенничество предполагает массовую рассылку денег. Чтобы разослать по 5000 сотне человек нужно 500 тыс. рублей.

Любой банк увидев, что кто-то делает сотню платежей разным получателям, заинтересуется, что тут происходит. И потребует пояснить характер операции. Карта отправителя будет заблокирована до момента разъяснения операции.

Сколько из тех, кто получил деньги побежит возвращать их?

Что-то мне подсказывает, что их будет гораздо меньше 100 человек.

Кто-то просто не умеет этого делать, кто-то сделает вид, что не получал денег… Допустим, честными и способными вернуть деньги оказались от 5 до 10%. Их потом обманут, осуществив возврат перевода. Т.е.

мошенники вложили 500 тыс. рублей, чтобы заработать от 25 до 50 тыс. рублей. Какое-то не очень выгодное мошенничество получается.

Ну и главное.

Вы пробовали когда-нибудь вернуть в банке перевод?

Если пробовали, то, скорее всего у вас ничего не получилось. В момент, когда деньги поступают получателю, банк «умывает руки». Без распоряжения владельца счёта банк может списать деньги со счёта лишь в очень ограниченных случаях. Теоретически, по переводу можно потребовать возврат средств, но только через суд.

Отмена перевода возможна только в ограниченных случаях.

Когда возврат всё-таки возможен

Возврат платежа по карте действительно возможен, но исключительно в тех случаях, когда речь идёт о платеже юридическому лицу — через терминал или онлайн. Тогда у продавца есть договор с банком, где учтены эти процедуры.

И если вы оплатили за товар, который вам в итоге не отправили, или в магазине с вас списали лишние деньги, то вы можете написать в своём банке заявление на возврат средств (эта процедура называется чарджбэк — chargeback).

К переводам с карты на карту она не имеет никакого отношения.

Что делать, если вам поступил перевод от незнакомца?

В этом случае нужно поступить так:

  • Если вы увидели сообщение в SMS, проверьте, что деньги действительно поступили — проверьте остаток в мобильном приложении или получите выписку в банкомате.

Возможно, в этом как раз и заключается мошенничество. Отправить SMS похожее на те, что рассылает банк, а потом попросить «вернуть перевод». Деньги, естественно, никто не отправлял.

  • Попытайтесь выяснить, откуда пришли деньги (вдруг они вам всё-таки «положены»).
  • Если вы уверены, что это не ваши деньги, что они поступили вам по ошибки, осуществить возврат.

Часто дают совет, сделать вид, что вы не заметили его поступления денег, и потратить их. Я с этим категорически не согласен, в первую очередь, по этическим мотивам.

Возврат средств нужно осуществлять не по тем реквизитам, которые вам предоставит кто-то по SMS или по телефону, а по тем, откуда они поступили. Сделать это можно обратившись с банк, там вам подскажут, как осуществить отмену или возврат.

За 20 лет пользования банковскими картами мне ни разу не приходили деньги от незнакомцев. Ошибки в переводах были — мне присылали больше чем нужно (и я возвращал лишнее), а вот совсем чужих денег не приходило ни разу.

Так что это мошенничество популярно не у настоящих мошенников, а у авторов, обожающих сочинять страшилки.

Рекомендую прочитать

„Где карту открывали туда и идите“ — как популярный мем изменил правила обслуживания в Сбербанке

Сбербанк будет возвращать забытые в банкомате деньги на счёт — а что раньше было не так?

Источник: https://zen.yandex.com/media/bankomat/mne-prishli-na-kartu-dengi-ot-neznakomca--on-hochet-menia-obmanut-moshennichestvo-ili-mif-5e14777a04af1f00b174956f

На карту Сбербанка пришли непонятные деньги: можно ли их тратить или искать способ вернуть?

Ошибочный перевод на карту от неизвестного отправителя

Кто из нас не мечтает однажды проснуться богатым? Зачисленные на карту неожиданные суммы могут повысить настроение и увеличить веру в чудо, ведь что может быть приятнее, чем неожиданное пополнение счета.

Однако не стоит торопиться их тратить. Незапланированное пополнение бюджета может обернуться не только серьезными неприятностями, но даже и финансовыми потерями.

Разберем подробно, откуда могут приходить ошибочные суммы и как не попасть на удочку мошенников.

Случаи, когда на карту могут поступить неизвестный перевод

В последнее время в СМИ появляется все больше сообщений о гражданах, которые внезапно обнаружили у себя на счету неизвестные поступления.

Одни сразу же бегут в банк и стараются вернуть чужие средства, другие беззастенчиво снимают деньги и тратят их на собственные нужды.

Многим кажется, что первая группа лиц страдает неоправданной честностью, но они, скорее, проявляют рациональное мышление, так как помнят пословицу о бесплатном сыре.

Неизвестные зачисления могут появиться на карте только в двух случаях – ошибочно проведенная операция или мошенническая схема. И тот, и другой варианты не сулят владельцу карты неожиданного обогащения.

В 100% случаев деньги приходится возвращать и хорошо, если делать это приходится до того, как они будут потрачены.

Мошенническая схема

В интернет-сообществах изложено немало историй, как люди потеряли деньги после того, как им на счет поступила ошибочно перечисленная сумма. Из всех рассказов потерпевших следует, что обманутыми оказываются в большинстве своем честные граждане, которые даже и не думали присваивать себе чужие средства.

На сегодняшний день существуют две основные мошеннические схемы обмана, связанные с перечислением ошибочных сумм на карту:

  1. Первая схема заключается в том, что сразу после зачисления средств владельцу карточки поступает звонок на мобильный телефон. На той стороне провода находится человек, который якобы неправильно указал номер карты, и потому деньги зачислились стороннему получателю. Поступает просьба перевести средства на указанный счет. Стандартно люди проникаются ситуацией и тут же проводят обратную транзакцию. Но на этом афера не заканчивается, а только начинается. После получения денег мошенник пишет заявление в банк с просьбой вернуть ошибочно зачисленную сумму. Банковские работники не могут сделать это самостоятельно, но обращаются к владельцу карты с требованием провести платеж добровольно. При отказе «пострадавшее» лицо может обратиться с заявлением в полицию. В этот момент реальный пострадавший решает, ввязываться ли ему в длительные разбирательства или проще повторно вернуть средства и забыть все, как страшный сон.
  2. Вторая схема не подразумевает потери средств, но может обернуться гораздо худшими последствиями – уголовным преследованием. Мошенники также зачисляют сумму на чужой счет и просят ее вернуть на указанную карточку. Таким образом просто отмывается черный нал. При возбуждении уголовного дела владельцу карты будет невозможно доказать, что он не имеет никакого отношения к преступному обналичиванию.

Кто-то перевел деньги по ошибке

Мошеннические схемы встречаются не так часто, как принято об этом говорить. Гораздо чаще деньги перечисляются на карту просто по ошибке. Неправильные зачисления могут быть произведены:

  • частным лицом, которое неправильно указало 16-значный номер пластиковой карточки;
  • сотрудником банка, сделавшим ошибку в указании расчетного счета.

В обоих случаях не стоит снимать средства, так как их присвоение будет классифицироваться, как необоснованное обогащение.

Может ли отправитель вернуть свои средства

Ошибочно зачисленную сумму сложно вернуть по причине того, что непонятно, кто ее зачислил. Было бы удобно, если бы другая сторона позвонила и сообщила о том, кто и почему совершил неправильную транзакцию.

Но физическое лицо, даже имея номер карты, не может узнать, кому она принадлежит, и уж тем более не имеет доступа к номеру телефона получателя.

Именно поэтому ему придется писать заявление в банк, а сотрудник финансового учреждения самостоятельно известит владельца карты о произошедшей путанице.

В итоге звонить получателю могут только сотрудники банка (в иных случаях это мошенники, которые получили сведения о номере незаконным путем). К тому же сам звонок поступит не ранее, чем через несколько дней после того, как отправитель посетит отделение банка и напишет официальный запрос на возврат.

Даже если звонок не поступает в течение недели или двух, не стоит тратить деньги. По закону заявление на возврат средств может быть написано в течение трех лет, и только по их прошествии исковая давность таких дел истекает и истребовать деньги становится невозможным.

Первоочередные действия, если на вашу карту пришел неизвестный денежный перевод

При зачислении непонятной суммы на карту рекомендуется сразу же выполнить ряд действий:

  1. Проанализировать все возможные поступления и вспомнить, откуда могли бы поступить деньги. Например, уточнить на работе, не переводили ли какие-то начисления в счет заработной платы или материальной помощи.
  2. Если «оправданий» поступлениям не найдены, следует обратиться в банк с просьбой проверить источник поступления.

И главное – до выяснения обстоятельств не следует снимать или тратить деньги. В случае обнаружения ошибки необходимо перевести средства указанным банковскими сотрудниками способом.

Все действия должны выполняться при содействии третьего лица – банка и с обязательным письменным сопровождением.

Ответственность за трату чужих средств

В данном случае трата чужих средств на собственные нужды классифицируются в российском законодательстве, как неосновательное обогащение.

Если владелец карты обнаружил ошибочное зачисление, потратил средства и не желает их добровольно возвращать, то его могут привлечь к гражданской ответственности по статье 1102 ГК РФ.

В соответствии со статьей присвоенные средства будут возвращены владельцу в принудительном порядке по решению суда.

Таким образом, поступление денег на карту не стоит воспринимать, как знак удачи, это, скорее, верный признак неприятностей. Избежать их можно только в случае, если к данной сумме не прикасаться и как можно быстрее обратиться в банк с просьбой выяснения причины такого зачисления.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/situacii/neizvestnyj-platezh.html

Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: