Можно ли уменьшить срок кредита в Сбербанке?

Содержание
  1. Уменьшение срока кредита в Сбербанке
  2. Увеличьте размер ежемесячного платежа
  3. Сокращаем ипотечное бремя
  4. Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке
  5. Погасить частично займ: условия для клиентов Сбербанка
  6. Как рассчитать время для досрочного платежа
  7. Как возвращать: способы и схемы
  8. Личный визит
  9. Удаленно
  10. Как делается пересчет долга в Сбербанке в случае частичного досрочного возврата
  11. Особенности досрочного возврата части тела долга
  12. Калькулятор онлайн Сбербанк
  13. Досрочное погашение кредита в Сбербанке: как правильно досрочно погасить займ через Сбербанк Онлайн и в отделении банка, как пересчитываются проценты
  14. Что это за процедура
  15. Условия досрочного погашения у Сбербанка
  16. Как пересчитываются проценты
  17. Виды досрочного погашения
  18. Частичное
  19. Полное
  20. Нюансы
  21. Для аннуитетных платежей
  22. Для дифференциальных
  23. При ипотечном кредитовании
  24. Для кредитных карт
  25. Как правильно выплатить кредит досрочно
  26. В отделении банка
  27. Погашение через Сбербанк Онлайн
  28. В каких случаях досрочное погашение кредита невозможно
  29. Возврат страховки при досрочном погашении
  30. Заключение
  31. Лучшие способы сократить срок ипотеки в Сбербанке
  32. Способы сократить период ипотеки Сбербанка
  33. Закон на стороне потребителя
  34. Что выгоднее: уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа
  35. Полезные советы для клиентов Сбербанка
  36. Преимущества использования услуги
  37. Допустимо ли продление срока
  38. Вывод
  39. Как в Сбербанке уменьшить срок ипотеки
  40. Условия досрочного погашения
  41. Почему невозможно уменьшение срока
  42. Как закрыть кредит досрочно
  43. Какие средства можно направить на погашение займа
  44. В чем преимущество уменьшения ежемесячного платежа
  45. Как удобнее погашать ежемесячный платеж
  46. Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: ответы на популярные вопросы
  47. Когда можно сделать досрочное погашение
  48. Досрочное погашение за счет материнского капитала
  49. Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей
  50. Досрочное погашение за счет собственных средств
  51. Что выгоднее: сокращать срок или сумму
  52. Как рассчитать досрочное погашение
  53. Как сделать досрочное погашение
  54. Как вернуть страховку при досрочном погашении

Уменьшение срока кредита в Сбербанке

Можно ли уменьшить срок кредита в Сбербанке?

При подписании кредитной документации в числе прочих бумаг заемщик получает график платежей.

Погашение кредита происходит в определенное число месяца, когда средства списываются с расчетного счета. Если гасить ссуду согласно графику, процентная переплата будет значительной.

Можно ли уменьшить срок потребительского кредита в Сбербанке и как правильно это сделать, поговорим в нашей статье.

Увеличьте размер ежемесячного платежа

Если регулярно вносить суммы, превышающие кредитный платеж, ваша ссуда закроется быстрее. Речь идет о частичном досрочном погашении займа. Когда вы его совершаете, срок кредитования остается прежним, но уменьшается размер ежемесячного платежа.

Раньше для досрочного гашения необходимо было обращаться в банк и писать заявление. Сейчас эта процедура упростилась, достаточно оформить заявку в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Не забудьте предварительно пополнить счет на нужную сумму.

Важно! Досрочное погашение с уменьшением срока по кредитам Сбербанка недоступно.

Быстрое погашение разрешено в любую дату независимо от графика платежей. Вы можете внести небольшую часть кредита или погасить его полностью.

Регулярное досрочное внесение кредитных платежей позволяет сократить срок кредитования и выплатить долг раньше.

Таким образом вы сможете сэкономить на процентах, ведь они начисляются только за фактический срок пользования деньгами. Сумма для досрочного погашения списывается банком в следующем порядке:

  • оплата начисленных процентов за истекший период;
  • списание основного долга согласно плановому платежу;
  • погашение тела кредита сверх положенной по графику суммы.

Если вы обратились за досрочной выплатой кредита в банк, вам выдадут новый план платежей. При подаче заявки в Сбербанк Онлайн система сразу же подсчитает новый размер кредитного взноса. Сейчас в Сбербанке выдаются только аннуитетные займы, значит, указанная сумма и будет плановым ежемесячным платежом.

Выгоднее всего совершать досрочное погашение в первой половине выплаты кредита. Дело в том, что в этот период платеж по большей части состоит из процентов. Основная часть тела кредита платится в конце срока кредитования в Сбербанке. Так вы сможете значительно снизить переплату процентов.

Сокращаем ипотечное бремя

Сокращение срока выплаты ипотеки происходит по описанной выше схеме. Клиенту также предстоит регулярно оформлять заявки на досрочное погашение и вносить нужные суммы на счет. Более сложный вариант – реструктуризация задолженности.

В банк чаще всего обращаются заемщики, желающие увеличить срок выплаты долга по причине тяжелого финансового положения.

Рассматривать вопрос о сокращении графика платежей, кредитор, скорее всего, откажется, предложив вариант досрочного погашения.

Еще один способ сократить срок ипотеки – оформить рефинансирование в другом банке. Вы сможете значительно уменьшить переплату,  снизив процентную ставку.

Выгоднее всего оформлять рефинансирование в первой половине выплаты кредита, когда вы еще не успели отдать банку большую сумму процентов.

Перекредитование предполагает рассмотрение заявки в другом финансовом учреждении и передачу в залог новому кредитору того же объекта недвижимости.

Результатом рефинансирование должно стать уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока, иначе никакого смысла в этой процедуре просто нет.

Программы перекредитования предлагаются ведущими банками страны (ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и пр.), ставки в них обычно ниже базовых значений.

Для рассмотрения заявки необходимо собрать привычный пакет документов и передать новому кредитору.

Обратите внимание! Если ваша ставка в Сбербанке высока, есть смысл рассмотреть предложения других банков о рефинансировании ипотеки.

Прежде чем подать кредитную заявку посчитайте новую ставку и размер платежа. Для этого многие банки размещают на своих сайтах специальные калькуляторы. Имейте в виду, что при рефинансировании вам предстоят те же траты, что и при получении первичного кредита.

  1. Оценочный отчет.
  2. Снятие обременения и регистрация нового договора ипотеки.
  3. Оплата страховки недвижимости, жизни и здоровья (по желанию).

Обратите внимание, что новая процентная ставка должна быть ниже на 1-2% годовых. В противном случае лучше оставить кредитование в Сбербанке, потому как выгоды от рефинансирования вы не получите. Делать ее только для сокращения срока не стоит, лучше регулярно гасить ипотеку раньше графика.

Источник: https://kreditec.ru/umenshit-srok-v-sbere/

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Можно ли уменьшить срок кредита в Сбербанке?

По закону у каждого заемщика есть право досрочного расчета по взятыми на себя обязательствами. Для расчета процентов при частичном досрочном погашении кредита в Сбербанке удобно использовать онлайн-калькулятор. Возврат раньше срока позволит вам сэкономить деньги. Точные условия для досрочного частичного возврата смотрите в договоре, который вы подписывали до получения ссуды.

Погасить частично займ: условия для клиентов Сбербанка

Уменьшение суммы с уменьшением срока – главная причина досрочного возврата займов. Сбербанк стал первым финансовым учреждением, предложившим своим клиентам лояльные условия сотрудничества.

Так во многих банках нужно сначала подавать заявку, в которой излагается намерение рассчитаться по финансовым обязательствам раньше срока.

 Частичное досрочное погашение кредитов, взятых в Сбербанке, проводится без предварительных согласований.

Полезно знать. Для заемщиков Сбербанка нет лимитов по частичному досрочному возврату денег (верхних и нижних планок).

Другие преимущества и возможности досрочного погашения кредита в Сбербанке:

  • отсутствие дополнительных комиссионных взносов;
  • нет лимитов (ограничений по суммам платежей);
  • отсутствие привязки сроков возврата ко времени исполнения платежного поручения.

Заявление составлять нужно, но это можно делать непосредственно в день обращения. Его обязаны принять в любом отделении, офисы для работы с клиентами (корпоративные, вкладчики, заемщики) у Сбербанка есть во всех городах.

Как рассчитать время для досрочного платежа

Приведем пример расчета платежей по досрочному частичному погашению кредита в Сбербанке. Будем считать, что согласно графику оплата стандартно проводится 30 числа месяца, а заемщик сделал это раньше – 15 числа. В итоге:

  • проценты, которые были насчитаны за первые 2 недели месяца, покроет досрочный платеж;
  • будет сформирован другой график платежей со сниженными взносами (при условии, что клиент ранее выбрал вариант уменьшения суммы, а не снижения сроков выплат);
  • сумма следующего платежа снизится, поскольку проценты будут насчитываться не за месяц, а за пару недель;
  • размеры остальных взносов останутся стандартными, поскольку по ним будет произведен перерасчет процентов как за весь месяц.

Не совершайте распространенную ошибку, внося все свободные деньги до наступления фактической даты платежа – иначе к моменту уплаты взноса требуемой суммы может не оказаться. Нужно все тщательно просчитывать.

Оптимальная схема для выплаты кредита в Сбербанке ранее установленного срока– совмещение досрочного возврата с фактическим платежем. В итоге снизятся суммы регулярных взносов либо срок возврата займа.

Как возвращать: способы и схемы

На данный момент доступны такие варианты частичного погашения кредита в Сбербанке:

  • снижение размеров тела долга и регулярных платежей;
  • урезание сроков выплат с сохранением первоначальных взносов.

Первый является более популярной, используется по умолчанию – он, по оценкам экспертов и отзывам заемщиков, более удобный и комфортный. Сокращение прописанных изначально в договоре срока возврата – более выгодное в экономическом плане решение, с ним вы по максимуму сэкономите на процентных начислениях. Далее рассмотрим способы частичного досрочного погашения кредита через Сбербанк.

Личный визит

Первый способ, как частично досрочно погасить кредит в Сбербанке – это посещение отделения. Приходите в отделение Сбербанка, называйте менеджеру номер действующего договора и указывайте сумму для списания. Если необходимого количества средств нет на счету, его нужно будет пополнить, либо взять с собой наличные в требуемом объеме.

Вам потребуется:

  • Заполнить заявление установленной формы.
  • Указать схему выплаты, что будет снижаться (остаток долговой суммы либо сроки пользования займом).
  • Дождаться списания запланированной суммы средств – обычно операция производится в течение одного рабочего дня.
  • Получить другой план для погашения тела долга.

Размеры процентной ставки на будущий месяц изменятся, потом снов станут прежними. Аналогичный порядок действует в случае полного досрочного возврата.

Если вы брали ипотеку в Сбербанке на оплату жилья, другую крупную ссуду, в перерасчете должны будут указываться размеры начислений по взносам и другим параметрам (расчет налога, страховки по кредиту).

Число досрочных внесений по основному долгу по кредитам не ограничено. Лимита по взносам тоже нет – вы можете платить хоть пару рублей.

Удаленно

Чтобы существенно снизить переплату по процентам, достаточно регулярно гасить долг раньше указанного срока. Удобнее будет делать это через личный кабинет на сайте.

 Частично погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк онлайн мож (ранее это разрешалось делать только непосредственно в день оплаты). Списание идет в прописанное в графике кредитного договора время.

Минимальным платежом может быть только полный ежемесячный (смотрите в графике), если вы хотите внести на счет меньшую сумму, придется идти в банк, онлайн это сделать нельзя.

Порядок онлайн возврата долга простой:

  • В онлайн-кабинете Сбербанка открывайте вкладку с кредитными продуктами.
  • Жмите «Вернуть досрочно» (пункт «Операции»).
  • Указывайте счет для списания, время, сумму платежа (в выходные гасить займ нельзя – если что, указывайте ближайший рабочий операционный день).
  • Перепроверьте данные и подтвердите транзакцию, введя код из сообщения.

Нужная сумма спишется в дату, указанную в графике, автоматически. Контролируйте все транзакции по истории операций – она доступна в формате онлайн.

Как делается пересчет долга в Сбербанке в случае частичного досрочного возврата

При частичном досрочном возврате кредита используются стандартные параметры расчета, новые графики формируются автоматически – с ними можно ознакомиться на страничке кредита в личном кабинете (графа «График платежей»). Там же указываются все сделанные ранее и планируемые в будущем перечисления. При оплате в отделении новый график вам должен будет выдать менеджер.

Самостоятельно рассчитать новые ежемесячные комиссии и сроки возврата непросто, поскольку для этого используются сложные формулы. Но вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором.

Особенности досрочного возврата части тела долга

Сбербанк не выдвигает сложных условий досрочных возвратов. Заемщик имеет право частично или целиком гасить задолженность в том числе спустя несколько дней после выдачи ссуды. Условия погашения:

  • Составьте заявление.
  • Проследите за тем, чтобы на счету, откуда будет производиться списание, было достаточно денег.

После закрытия долговых обязательств рекомендуем получить выписку о том, что задолженности нет, или новый график платежей.

Калькулятор онлайн Сбербанк

Рассчитывать ставки по частичному досрочному погашению кредиту в Сбербанке удобно на калькуляторе. Он делает вычисления автоматически и показывает заемщику всю интересующую информацию. Наиболее точные результаты калькулятор дает при планировании разделенных платежей.

Параметры, которые вам нужно будет указать:

  • измененная ставка;
  • сроки кредитования;
  • возможные пени, штрафы.

Если что-то непонятно, лучше будет обратиться за помощью к представителю кредитора.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/chastichnoe-dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke-5c7cf7ee3833fd00b2b6a0bd

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: как правильно досрочно погасить займ через Сбербанк Онлайн и в отделении банка, как пересчитываются проценты

Можно ли уменьшить срок кредита в Сбербанке?

Кредитование — одна из самых востребованных банковских услуг. Многие россияне используют заемные средства для приобретения недвижимости, автомобилей, бытовой техники, оплаты обучения и т.д. Однако кредиты неизменно влекут за собой переплаты в виде процентной ставки.

Один из способов экономии денег — досрочное погашение задолженности. Сбербанк предоставляет своим клиентам такую возможность.

Что это за процедура

Досрочное погашение кредита — это возврат заемных средств раньше окончания срока действия договора. Такая процедура не выгодна банкам, поскольку финансовое учреждение теряет часть доходов в виде процентов. По этой причине в недавнем прошлом за досрочный возврат займа взимались комиссии и штрафы. Сегодня такие меры запрещены законом.

Клиенту процедура, наоборот, выгодна. Погашая ссуду раньше срока, он снимает с себя бремя обязательств и экономит на процентах.

Внимание! Досрочный возврат ссуды может негативно отразиться на кредитной истории заемщика.

Условия досрочного погашения у Сбербанка

Условия досрочного погашения ссуды оговариваются в договоре кредитования. Сбербанк не устанавливает минимальный лимит. Клиент имеет право вернуть заемные средства в полном объеме или погасить задолженность частично в любом размере.

В договоре указывается дата обязательного ежемесячного платежа. Именно в этот день списываются средства со счета для погашения кредита. Внести деньги с целью частичной уплаты задолженности можно как в срок выплат по графику, так и в любой рабочий день.

Заемщик обязан уведомить банк о своем намерении за 30 дней до планируемой даты досрочного возврата займа. В заявлении он указывает, какую сумму требуется списать для уплаты задолженности, после перечисляет средства в требуемом объеме.

Внимание! После полного погашения задолженности по кредиту рекомендуется запросить в офисе Сбербанка справку об отсутствии задолженности с целью избежания возникновения возможных недоразумений в будущем.

Как пересчитываются проценты

Для перерасчета банк использует следующую схему:

  1. Со счета списывается минимальная сумма платежа вместе с процентами.
  2. Остаток средств используется для досрочного погашения ссуды. На эту же сумму уменьшается основная часть кредита.
  3. Формируется новый график платежей с учетом установленной процентной ставки и оставшегося количества взносов.

Виды досрочного погашения

Есть два варианта досрочного погашения кредита в Сбербанке:

  • частичное — клиент вносит средства в объеме, превышающем обязательный ежемесячный платеж;
  • полное — клиент производит окончательный расчет по кредиту.

Частичное

Этот вид досрочного возврата кредита предполагает уплату некоторой части задолженности раньше установленного срока. В этом случае уменьшается размер основного долга и пересматриваются параметры кредитования.

В график платежей вносятся соответствующие изменения. Заемщик имеет право выбора: уменьшить сумму ежемесячного платежа или сократить срок кредитования.

Полное

Способ предусматривает полное погашение обязательств в любой момент времени. Средства списываются со счета в ближайшую дату ежемесячного платежа.

Нюансы

Прежде, чем принимать решение о досрочном погашении кредита, рекомендуется удостовериться в целесообразности подобной меры. Для этого стоит ознакомиться с возможными нюансами.

Для аннуитетных платежей

Аннуитетные платежи — это схема погашения ссуды, при которой заемщик выплачивает задолженность равными частями на протяжении всего срока действия договора. Рассчитывается основная часть долга и проценты за весь период. Результат делится на количество месяцев срока кредитования.

Суммы рассчитаны таким образом, что в первое время погашения задолженности клиент выплачивает преимущественно проценты. К выплате основного долга он приступает зачастую только в последней четверти кредитного периода.

Схема наиболее выгодна для кредитора, поскольку переплаты за пользование банковскими средствами в этом случае выше. Поэтому многие российские финансовые учреждения используют именно эту формулу.

Плюсы для заемщика заключаются в том, что размер платежей при такой схеме расчета на начальном этапе выплат всегда меньше. Фиксированная сумма позволяет эффективно спланировать свой бюджет. Поэтому аннуитетные платежи делают крупные кредиты более доступными.

При досрочном частичном погашении кредита с уменьшением срока выплат заемщик экономит на переплате в будущем. При снижении размера ежемесячного платежа он получает свободные деньги уже сегодня. Эти средства он может вновь направить на выплату долга.

Внимание! Учитывая инфляцию, вариант с уменьшением суммы минимального платежа может оказаться более выгодным. Кроме того, чем раньше приступить к досрочной выплате, тем больше пользы можно извлечь из этого.

Для дифференциальных

При дифференциальных выплатах проценты начисляются на остаток долга, поэтому ежемесячный платеж будет постепенно уменьшаться.

Следовательно, погашая досрочно основной долг, можно сэкономить на переплате. Чем раньше приступить к процедуре, тем большую выгоду можно извлечь из этого.

Внимание! Чтобы рассчитать сумму досрочного погашения кредита и процентов, рекомендуется обратиться к менеджеру банка или воспользоваться специальным калькулятором на сайте финансового учреждения.

При ипотечном кредитовании

Российские банки предоставляют ипотеку под большие проценты (12-15% годовых), поэтому за весь срок кредитования создаются огромные переплаты. Желая снизить сумму затрат, заемщики стараются выплатить задолженность досрочно.

Если клиент уверен, что через какое-то время у него появится возможность погасить кредит в полном объеме, например, за счет материнского капитала или субсидии для молодых семей, рекомендуется оформить ипотеку на короткий срок (7-10 лет). В противном случае придется значительно переплатить.

Внимание! Краткосрочная ипотека отличается высокими ежемесячными платежами и может не соответствовать возможностям заемщика. Поэтому перед оформлением такой ссуды рекомендуется взвесить все риски.

Досрочное погашение ипотеки принесет наибольшие выгоды, если произвести расчет в первой четверти срока выплат, когда происходит списание процентов по ссуде.

Для кредитных карт

Чтобы избежать переплат по кредитной карте Сбербанка, рекомендуется погасить задолженность в полном объеме в течение льготного периода. Он составляет от 20 до 50 дней и включает в себя 30 дней отчета и 20 дней платежного срока. Если средства потрачены в начале отчетного периода, то льготный период будет максимальным.

Если клиент не воспользовался такой возможностью, в дальнейшем ему будут начисляться проценты.

Чтобы досрочно погасить задолженность после завершения льготного периода, нужно узнать точную сумму обязательств, существующих на текущую дату. Для получения информации обратитесь в офис банка или воспользуйтесь личным кабинетом.

Внимание! Оплатить обязательства по кредитной карте требуется в тот же день, когда была получена информация о размере обязательств. Сумма задолженности по состоянию на другую дату может измениться, в этом случае кредит будет погашен не в полном объеме.

Как правильно выплатить кредит досрочно

Выплатить кредит досрочно можно в отделении банка, через терминал или с помощью интернета.

В отделении банка

Чтобы погасить ссуду в отделении банка, заполняют заявление определенного образца, указав:

  • личную информацию;
  • номер договора кредитования;
  • сумму, которую планируется внести на счет;
  • предполагаемую дату платежа;
  • номер счета, с которого требуется перевести деньги (на балансе обязательно должна числиться соответствующая сумма; если ее нет, нужно пополнить счет через кассу банка или терминал).

Внимание! При полном досрочном погашении потребуется указать причину принятия такого решения.

При частичном погашении клиенту понадобится новый график платежей, а при полном — справка об отсутствии задолженности.

Погашение через Сбербанк Онлайн

Выплатить кредит досрочно можно не выходя из дома, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн.

Алгоритм действий прост:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Перейти в раздел «Кредиты».
  3. Выбрать пункт «Досрочное погашение» (частичное или полное).
  4. Указать счет, с которого нужно перевести деньги, дату и сумму платежа.

Внимание! При частичном погашении займа с помощью интернет-сервиса невозможно выбрать вариант сокращения срока выплат. Доступен только способ уменьшения суммы минимального платежа.

В каких случаях досрочное погашение кредита невозможно

Заемщик имеет право погасить кредит досрочно, если это не противоречит условиям договора. В соглашении должен содержаться пункт, предоставляющий такую возможность. Если его нет, придется выплачивать обязательства согласно графику. Как правило, Сбербанк всегда оговаривает в договоре условия досрочного погашения.

Банк имеет право устанавливать мораторий с указанием месяцев, в которых выплатить кредит раньше срока невозможно. Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями договора, чтобы уточнить, когда можно закрыть кредит, а когда эта услуга недоступна.

Возврат страховки при досрочном погашении

В случае досрочного возврата займа можно вернуть часть неиспользованной страховки. Для обратитесь в офис банка или страховой компании. При себе нужно иметь паспорт, справку о закрытии кредита и об отсутствии задолженности перед финансовым учреждением. В заявлении укажите реквизиты для перевода средств.

Внимание! Рекомендуется заключать договор непосредственно со страховой компанией. В случае присоединения к коллективному соглашению принимать решение о возврате неиспользованной страховки будет банк.

Заключение

Досрочное погашение задолженности по кредитам в большинстве ситуаций — выгодная для заемщика процедура, освобождающая его от обязательств и гарантирующая экономию средств. Однако прежде чем инициировать досрочные выплаты, стоит ознакомится с условиями своей кредитной программы и выбрать наиболее выгодный способ расчетов.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke.html

Лучшие способы сократить срок ипотеки в Сбербанке

Можно ли уменьшить срок кредита в Сбербанке?

Большинство современных квартир приобретается в ипотеку. Услуга позволяет обзавестись недвижимостью даже при отсутствии достаточного количества денежных средств. Предложение пользуется популярностью. Иногда граждане берут вторую ипотеку при наличии первой.

Ипотека предполагает длительный период расчёта. Однако у гражданина может появиться необходимая сумма для закрытия обязательств раньше установленного срока или возможность производить платежи большего размера. Если человек хочет закрыть задолженность быстрее, важно разобраться, как сократить срок ипотеки в Сбербанке.

Способы сократить период ипотеки Сбербанка

Условно кредитный договор в Сбербанке можно разделить на несколько частей. В первой из них фиксируется информация о сделке.

Во второй присутствуют данные, которые различаются для каждого конкретного заемщика. Если гражданина интересует возможность досрочного закрытия обязательств, потребуется просмотреть раздел “общие условия”.

Банк предоставляет подобное право, однако требует соблюдения ряда особенностей.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Клиент банка должен подать заявление на выполнение процедуры по установленному образцу. Важно, чтобы гражданин соответствовал требованиям, предъявляемым к заемщикам. В документе фиксируется дата внесения суммы и иные особенности. Допустимо выполнение процесса досрочного погашения займа в любой рабочий день. Штраф за выполнение процедуры не предусматривается.

Совет кредитного эксперта: Присутствует ряд отличий между частичным досрочным погашением со снижением величины ежемесячных платежей и коррекцией периода закрытия ипотеки.

В первом случае продолжительность выплаты не меняется, однако гражданин, предоставивший денежные средства досрочно, сможет рассчитывать на уменьшение размера ежемесячных выплат. В результате нагрузка на бюджет снижается.

Предварительно рекомендуется получить консультацию специалистов Сбербанка. В зависимости от особенностей ситуации, процедура может меняться.

Варианты уменьшения срока ипотеки

Закон на стороне потребителя

Процесс взаимодействия заемщика и кредитора регламентирует ФЗ №284 от 19 октября 2011 года. Здесь говорится, что клиент имеет право закрыть кредит досрочно по собственной инициативе.

Однако лицо обязано уведомить организацию. Процедура выполняется минимум за 30 дней до предполагаемого дня внесения денежных средств.

Дополнительно учитываются положения ФЗ №115, на основании которого иногда выполняется блокировка счетов.

Банки не могут пойти против закона, однако они неохотно соглашаются на выполнение процедуры досрочного погашения. Дело в том, что ипотека для финансовой организации выступает источником доходов в течение продолжительного промежутка времени. При досрочном закрытии обязательств выполняется пересчет процентов. В результате компания лишается прибыли.

Что выгоднее: уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа

Перед тем, как принимать окончательное решение, важно ознакомиться с вариантами досрочного закрытия обязательств. Финансовая организация позволяет клиенту сократить период выплат. Для этого нужно предоставить единоразово крупную сумму денежных средств или произвести частичные выплаты сверх меры в течение определённого периода.

Действие позволит скорректировать срок закрытия обязательств. При этом размер ежемесячного платежа останется на прежнем уровне. Метод считается наиболее выгодным для заемщика. В результате произойдет снижение величины переплаты.

Существует альтернативный вариант. Клиент имеет право увеличить величину ежемесячных выплат. Для этого производится внесение определённой суммы для частичного досрочного погашения. При этом период закрытия обязательств не меняется.

Наблюдается снижение размера платежей. Если клиент выполнил частичное досрочное погашение, финансовая организация предоставит ему обновленный график внесения денежных средств.

Там будет отражена сумма, которую стоит предоставить.
Принятие решения производится индивидуально в каждом конкретном случае.

Осуществляя выбор, клиент обязан руководствоваться собственными возможностями и особенностями сложившейся ситуации.

Полезные советы для клиентов Сбербанка

Если человек не принял решение частично или полностью произвести закрытие обязательства раньше установленного срока, он должен ознакомиться с тем, как выполнить действие с максимальной выгодой. Для этого стоит принять во внимание следующие советы:

  1. Необходимо выполнить процедуру как можно раньше. Если прошло больше половины срока кредитования, закрывать обязательство досрочно не имеет смысла. К этому времени проценты уже выплачены. Гражданину остаётся закрыть лишь тело кредита.
  2. Лучше попытаться внести во время досрочного погашения как можно большую сумму.
  3. Если деньги хранятся на счете, предварительно стоит проанализировать, как выгоднее имя распорядиться. Иногда большую прибыль принесёт открытие вклада с выгодной ставкой и капитализацией процентов.
  4. Если в семье присутствует 2 и более несовершеннолетних детей, государство готово предоставить материнский капитал. Его можно направить на закрытие ипотеки.

Рекомендации заёмщику

Преимущества использования услуги

Если закрыть ипотеку досрочно, гражданин сэкономит на оплате процентов. За выполнение действия не взимаются штрафы. Лицо быстрее получит полное право распоряжаться собственным жильем, а также сможет оформить новый кредит, если это требуется. С имущества снимут обременение.

Допустимо ли продление срока

Выполнение процедуры разрешено. Манипуляцию именуют пролонгацией. Однако метод длительный и проблемный. Итоговое решение выносит финансовая организация. Скорректировать период закрытия обязательства можно и посредством рефинансирования. Метод наиболее выгоден, если гражданин по какой-либо причине хочет сменить банк. Пролонгация требует выполнения нескольких этапов:

  1. Гражданин обращается к сотруднику учреждения с просьбой об увеличении срока закрытия обязательств.
  2. Выполняется оформление заявки и подготовка пакета документов. Бумаги должны подтверждать факт уважительных причин, выступающих поводом для коррекции условий. Так, продлить срок возврата согласятся, если наблюдается снижение доходов в семье.
  3. Остаётся дождаться ответа. Кредитор рассмотрит поступившую заявку, а затем примет итоговые решения.

Если гражданин сразу же предоставил необходимый пакет документации, вердикт вынесут довольно быстро. Рекомендуется включить в перечень бумаг копию трудовой книжки, свидетельство, подтверждающее факт постановки на учет в центре занятости, бумаги из поликлиники, если потребность в продлении срока возникла из-за наличия заболевания у одного из членов семьи.

Дополнительными бумагами может выступать и свидетельство о рождении ребенка. Перечень различается в каждом конкретном случае. Лучше предварительно обратиться в банк и заранее узнать, какая документация потребуется.

Подача заявления для увеличения срока ипотеки

Вывод

Заполняя заявление, гражданин должен указать количество денежных средств, которые он готов выплачивать ежемесячно. На практике пролонгация применяется крайне редко.

Обычно клиенту представляют отсрочку, кредитные каникулы или осуществляют продление кредита. Если речь идёт о каникулах, лицо имеет право на срок до полугода получить освобождение от произведения каких-либо выплат по обязательствам. Срок даётся для стабилизации ситуации.

Источник: https://s3bank.ru/sberbank/kak-sokratit-srok-ipoteki/

Как в Сбербанке уменьшить срок ипотеки

Можно ли уменьшить срок кредита в Сбербанке?

Ипотечные кредиты оформляются на большой срок, поэтому заемщикам всегда хочется как можно раньше рассчитаться с долгами. Для этого понадобится вносить суммы сверх графика, но возникает вопрос, можно ли при этом уменьшить срок ипотеки при сохранении ежемесячного платежа в Сбербанке?

Условия досрочного погашения

Общие условия досрочного погашения кредитов Сбербанка говорят о том, что частичное или полное гашение кредита осуществляется в любое время и на любую сумму без штрафных санкций.

Для этого заемщику необходимо лично с паспортом обратиться в отделение, выдавшее кредит, либо другое отделение, выполняющее такие операции (следует утонять заранее).

Заявление на досрочное гашение обязательно должно содержать информацию о сумме, дате и счете, с которого будет производиться списание.

При наличии технической возможности, заемщик может подать такое распоряжение через удаленные сервисы за один рабочий день до наступления даты погашения.

На момент досрочного погашения у заемщика должна отсутствовать просроченная, а также текущая задолженность по кредиту.

Применительно к ипотечным кредитам, договором может быть установлена минимально допустимая сумма для досрочного погашения. Как правило, она составляет 15 000 рублей.

При частичном гашении ипотечного кредита невозможно сократить срок кредитования. В таких случаях уменьшается ежемесячный платеж.

При каждой такой операции заемщик получает новый график гашения.

Мораторий, комиссии и штрафы за досрочное гашение отсутствуют.

Почему невозможно уменьшение срока

Существует распространенный миф о том, что Сбербанк делает это преднамеренно, чтоб не потерять процентный доход. На самом деле причина кроется совсем в другом.

Конечно, проценты по кредиту являются самой доходной частью всех банков, но гораздо важнее качество кредитного портфеля, особенно для такого крупного кредитора, как Сбербанк.

Проблема состоит в том, что при оформлении ипотечного займа сделка оформляется через регистрацию в Росреестре, что сопряжено с оформлением большого объема документации и строгим соблюдением сроков.

На недвижимость оформляется закладная, сроки по которой также привязаны к дате окончания кредитного договора. Поэтому их изменение равносильно оформлению нового кредитного договора – все менять и регистрировать повторно. Соответственно, это нецелесообразно как для банка, так и для самого заемщика.

Доказательством всего вышесказанного является тот факт, что при досрочном гашении обычных кредитов Сбербанк предоставляет клиентам сделать выбор – уменьшать ежемесячный платеж либо сокращать срок кредитования.

Как закрыть кредит досрочно

Если вам уменьшают ежемесячный платеж, также происходит снижение переплаты по кредиту. Ведь когда вы вносите определенную сумму, часть ее уходит на погашение текущих процентов по кредиту, а все остальное – на основной долг.

Поэтому если вы твердо решили быстрее рассчитаться с ипотекой при наименьших затратах – вы все делаете правильно. Единственным неудобством является то, что каждый раз надо писать заявление и ждать новый график. А в связи с длительностью ипотеки, это очень напрягает.

Есть хороший и вполне очевидный вариант – открыть депозит, например, на полгода, и вносить дополнительные средства туда. После окончания срока начисляются проценты, и всю накопленную сумму можно направить на частичное погашение ипотечного кредита.

Проценты по вкладам, конечно, на порядок ниже ипотечных, но сегодня можно открыть вклад на 6 месяцев под 8% годовых, что уже ближе к процентной ставке по ипотеке.

Какие средства можно направить на погашение займа

Возможно направить на частичное либо полное погашение ипотеки. Для осуществления процедуры гашения, заемщику необходимо обратиться в банк за справкой, подтверждающей остаток ссудной задолженности и реквизитами банковского счета.

Далее эти документы передаются в Пенсионный фонд, который и производит перечисление денежных средств. Гашение можно производить по рублевым и валютным займам.

В последнем случае деньги поступают рублями и конвертируются по текущему курсу в валюту счета.

  • Средства, полученные от участия в различных государственных программах.

Это могут быть федеральные либо региональные жилищные программы, такие как молодая семья или молодой специалист.

Каждый заемщик знает, что согласно НК РФ можно возместить 13% от суммы уплаченных процентов. Максимальный размер имущественного налогового вычета (при покупке жилого дома, квартиры, комнаты или доли) на сегодня составляет 2 000 000 рублей. 13% от этой суммы составляет 260 000 рублей – такую максимальную сумму за весь срок кредита можно вернуть.

Обычно заемщики берут в банке выписки о списанных процентах в начале календарного года за год предыдущий. Дальше заполняют налоговую декларацию, и ждут поступления денежных средств на свой банковский счет. Эти средства также можно направлять на досрочное гашение. Существенно, конечно, они картину не поменяют, но приблизят вас к полной выплате.

  • Рефинансирование действующего кредита по более низкой процентной ставке.

Процедура довольно сомнительная в плане того, что оформление ипотеки связано с определенными затратами (например, страхованием), и огромной бумажной волокитой. Перед принятием такого решения стоит все тщательно рассчитать и понять, действительно ли это будет так выгодно. Ипотечный калькулятор есть на официальном сайте Сбербанка.

В чем преимущество уменьшения ежемесячного платежа

Сокращение срока кредита, конечно, хорошо, но при наступлении непредвиденной ситуации может получиться так, что вы будете не в состоянии производить ежемесячную выплату в полном объеме.

А это всегда грозит штрафными санкциями, ухудшением кредитной истории, разборками с созаемщиками и поручителями и другими неприятностями. Гораздо спокойней иметь подушку безопасности.

При соблюдении должной самодисциплины, вы всегда можете ежемесячно отлаживать определенную сумму на досрочное погашение займа. Таким образом, вы снизите переплату и, рано или поздно, сможете погасить кредит полностью раньше срока.

Как удобнее погашать ежемесячный платеж

Есть несколько способов автоматического погашения ежемесячного платежа по ипотечному кредиту:

  • Договориться с бухгалтерией предприятия о ежемесячном перечислении с вашей заработной платы до определенного срока нужной суммы по реквизитам, указанным вами. Удобно, если вы не получаете или перестали получать заработную плату на карту Сбербанка.
  • Дать поручение банку в письменном виде о ежемесячном списании необходимой суммы с банковской карты.
  • Подписать дополнительное соглашение о списании необходимой суммы с банковского вклада.
  • Настроить самостоятельно услугу “Автоплатеж”.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/umenshit-srok/

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: ответы на популярные вопросы

Можно ли уменьшить срок кредита в Сбербанке?

Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита. Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.

Когда можно сделать досрочное погашение

Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня.

Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.

Досрочное погашение за счет материнского капитала

Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 616 617 рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.
Всё самое важное о материнском капитале читайте в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».

Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.

После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.

Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.

Важно: при использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.

Подробнее о том, как выделить доли детям читайте в статье «Как выделить доли детям после выплаты ипотеки при использовании материнского капитала».

Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей

Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.

В программе есть нюансы, мы все их подробно разобрали в статье «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям».

Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.

Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.

Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.

Досрочное погашение за счет собственных средств

Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.

Например, вы можете оформить налоговый вычет за покупку квартиры и выплаченные проценты и получить до 650 тысяч рублей. А после — направить их на досрочное погашение. Подробная инструкция по оформлению вычета — в статье «Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку»

При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.

Что выгоднее: сокращать срок или сумму

Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.

Посмотрим на примере. В сентябре 2020 года Юля с мужем берут в Сбербанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.
Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.

Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.

Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.

Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.

Как рассчитать досрочное погашение

Вы можете рассчитать любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик. Заполните данные по кредиту и нажмите на кнопку «График платежей», а затем «Учесть досрочное погашение». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

Как сделать досрочное погашение

Вы можете совершить досрочное погашение онлайн в приложении или на сайте СбербанкОнлайн.

Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:

  1. Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
  2. Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»
  3. Выберите счет, с которого будут списаны средства, дату платежа, а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму

В указанную дату средства будут списаны.

Важно: если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.
Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца.

Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч.

Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Если вы полностью погасили ипотеку раньше срока, вы можете вернуть часть уплаченных за страховку средств. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbanka-otvety-na-populyarnye-voprosy

Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: