Что делать при отказе страховой выплаты по КАСКО?

Содержание
  1. Отказ страховой в выплате страхового возмещения по каско, порядок действий
  2. Причины отказа в выплате страхового возмещения
  3. Варианты уклонения от выплаты
  4. Порядок действий
  5. Независимая оценка ущерба
  6. Письменная претензия
  7. Жалоба в соответствующие органы
  8. Обращение в суд
  9. Чем поможет профессиональный юрист
  10. Что можно взыскать со страховой
  11. Каковы причины отказа в выплате по КАСКО и что сделать, чтобы этого избежать?
  12. Может ли страховая отказать в выплате?
  13. Ошибки при обращении и оформлении ДТП
  14. Что делать, если СК дает отказ?
  15. Куда можно обратиться?
  16. Как правильно составить претензию?
  17. Когда идти в суд?
  18. Как избежать отказа?
  19. Отказ страховой по КАСКО: как получить страховую выплату по КАСКО
  20. Незаконные причины отказа по КАСКО
  21. Минимизируем риск отказа в выплате по КАСКО
  22. Занижение суммы страховой выплаты по КАСКО
  23. Правомерный отказ в выплате по КАСКО
  24. Причины отказа в выплате по КАСКО: что делать и куда обращаться в 2020 году
  25. Незаконные причины отказа
  26. Правомерный отказ
  27. Заплатит ли страховая компания: 10 нетипичных ситуаций
  28. Как избежать отказа в выплате по КАСКО
  29. Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО
  30. Если отказали в выплате страховки по КАСКО,⚡ как получить возмещение
  31. Как обжаловать отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО
  32. По каким причинам страховая отказывает в возмещении ущерба
  33. Особенности искового заявления по спорам КАСКО
  34. иска или что нельзя упустить
  35. Пошаговая инструкция для получения выплаты КАСКО
  36. Шаг 1. Сбор документов
  37. Шаг 2. Обращение в страховую компанию
  38. Шаг 3. Претензия
  39. Шаг 4. Иск
  40. Шаг 5. Исполнительное производство
  41. Заключение

Отказ страховой в выплате страхового возмещения по каско, порядок действий

Что делать при отказе страховой выплаты по КАСКО?

Многие автомобилисты стараются предупредить возникновение больших расходов, связных с порчей или угоном транспортного средства. Одним из таких мероприятий можно назвать оформление специального полиса.

При наступлении случаев, в результате которых ТС наносится ущерб, владельцы естественно желают получить возмещение. Но случается, что страховая не платит по КАСКО. Что делать в таких случаях, рассмотрим дальше.

Причины отказа в выплате страхового возмещения

Оформить соответствующий полис можно на любой автотранспорт. В специализированный договор вносят не только сведения о машине, сумме взносов и размере выплат, но и условия,при которых росгосстрах покроет понесенный ущерб. Чаще всего можно получить отказ в выплате страхового возмещения в следующих случаях:

  1. Автомобиль был угнан вместе с ключами и документами.
  2. Если требовалось установить охранную систему с сигнализацией, но на момент совершения хищения это действие не было выполнено.
  3. Компания-страхователь устанавливает, что нанесенный ущерб был получен в результате ситуации, не прописанной в полисе.
  4. Управление автомобилем производилось лицом, которое не было оформлено в договоре.
  5. При составлении протокола о дорожно-транспортном происшествии сотрудником ГИБДД было зафиксировано, что водитель не имеет претензий. При этом подпись страховщика обязательна.
  6. Возникшая ситуация не попадает в перечень страховых случаев.

Этот список представляет основные причины, при которых по полису КАСКО не платит страховая компания. Помимо них в каждом индивидуальном случае будут учтены все обстоятельства, при которых был получен ущерб, и условия, прописанные в договоре. Владелец авто кроме отказа может получить неполную сумму возмещения на ремонт.

Варианты уклонения от выплаты

Чтобы избежать расходов, страховая компания использует небольшие хитрости. Отказ в возмещении ущерба должен основываться на законодательных актах, применяемых в сфере страхования. Организация может признать исключением из правил осуществления выплат следующие события:

  • компания, предоставляющая услуги страхования, признается банкротом;
  • в момент наступления страхового случая водитель автомобиля был в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • ситуация была создана искусственно, чтобы получить выплату по полису;
  • наступлению случая предшествовало серьезное нарушение правил дорожного движения (например, проезд перекрестка на красный сигнал светофора или превышение скорости);
  • при составлении документации по происшествию некоторые факты были сокрыты от правоохранительных органов.

Внимание! Принимая любое решение, организация должна ссылаться на нормативно-правовые документы. Если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю, автовладельцу необходимо знать, что делать дальше. В таких ситуациях можно обратиться в верховный суд с обоснованием неправомерности действий страховщика. Зачастую споры решаются в пользу застрахованного лица.

Порядок действий

При получении отказа по выплате компенсации необходимо определиться с дальнейшими шагами. Решение страховой компании можно обжаловать. Для начала необходимо попытаться урегулировать спорный вопрос мирным путем. Проведение судебного разбирательства длительный и трудоемкий процесс. Он включает следующие этапы:

  1. Страховая компания обязана выдать письменное уведомление с отказом, в которое будут включены ссылки на нормативно-правовые акты.
  2. Получить консультацию профессионального юриста. В некоторых случаях достаточно будет проверить законность отказа по ГК РФ самостоятельно.
  3. При неправомерных ситуациях первым делом пишут жалобу в компанию, предоставляющую страховые услуги.
  4. Для получения достоверного отчета о состоянии автомобиля следует обратиться к независимым оценщикам. Оплата этой услуги полностью ложится на автовладельца.
  5. Если ответ от страховой компании не будет предоставлен, собственник может обратиться в контрольный орган. Для компаний, занимающихся оформлением полисов КАСКО, таким является Центральный Банк России.
  6. Если обращение в вышестоящую инстанцию не принес желаемого результата, то можно подготовить пакет документов для подачи искового заявления. В большинстве случаев судебные разбирательства заканчиваются в пользу страхователя.

Независимая оценка ущерба

Такое исследование проводят организации, имеющие соответствующую аккредитацию. Каждый собственник машины самостоятельно решает, когда ему обращаться к этой компании. Услуги необходимы для следующих действий:

  1. Анализ состояния транспортного средства до заключения договора о страховании. Компании, оформляющие КАСКО, имеют в своем штате специалиста, отвечающего за такие исследования. Но бывают случаи, когда необходим отчет незаинтересованного лица.
  2. Изучение технического положения автомобиля после наступления происшествия. Помогает выявить размер ущерба и составить подробный план восстановительных мероприятий.
  3. Получение оценки уровня проведенного ремонта, который был оплачен страховой компанией.

При использовании полиса КАСКО обращение к независимым экспертам может произойти по следующим причинам:

  • необходимо определить виновника дорожно-транспортного происшествия при наступлении страхового случая;
  • требуется подробная калькуляция стоимости работ и затраченных материалов на их проведение;
  • недоверие к оценщику страховой компании;
  • расчет суммы полученного ущерба;
  • выявление нарушений обязательств ингосстраха;
  • определение скрытых дефектов после ДТП;
  • занижение страховщиком суммы возмещения.

Важно знать! Независимая экспертиза выступает хорошим доказательством в защиту страхователя.

Письменная претензия

После получения отчета незаинтересованной организации в недостоверности решений, вынесенных страховой компанией, собственник может предоставить письмо в Росгосстрах о своем несогласии. Документ должен иметь письменную форму. В бланке указываются наименование организации и должностное лицо, ответственное за деятельность компании.

Также страхователь указывает пункты решения, с которыми он не согласен и прикладывает подтверждение в виде независимых отчетов. Если страховая организация не принимает никаких действий по претензии, можно обратиться в вышестоящую организацию.

Жалоба в соответствующие органы

Деятельность компаний, оформляющих полисы КАСКО, контролируется Центральным Банком России. Чтобы подать жалобу, страхователь должен получить от организации официальное подтверждение отказа. Лучше, если оно будет оформлено в письменном виде.

Важно знать! Обращение в органы страхового надзора рассматривается 20 дней. В этот срок выявляются, имеются ли нарушения законодательства. После их заключения страховщика могут обязать изменить свое решение.

Обращение в суд

Если подача жалобы не принесла желаемого результата, то последней инстанцией, куда может обратиться собственник в случае, если страховая компания не выплачивает возмещение, является суд. Для обращения в государственный орган потребуется собрать пакет документов, в который должны входить:

  • оригинал, удостоверяющий личность;
  • заявление;
  • полис КАСКО и квитанции, подтверждающие его оплату;
  • копия бланка, в котором разъясняются причины отказа в выплате;
  • претензия к страховой компании и ответ на нее, если он имеется;
  • документы, определяющие регистрационное право на авто;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • если оформлением документа занимается иное лицо, то ему потребуется заверенная нотариусом доверенность.

При проведении судебного разбирательства могут быть затребованы иные документы. Их наличие подтвердит неправомерность отказа страховой компании.

Чем поможет профессиональный юрист

Обращение к специалисту высокого уровня является неотъемлемой частью процесса обжалования решения. Он разъяснит, считается ли уклонение от выплаты правомерным.

Основные причины, по которым можно получить такое решение, описаны в Гражданском кодексе в статьях 963 – 964. Юрист поможет составить досудебную претензию и исковое заявление. Обращение к правозащитнику является добровольным.

Что можно взыскать со страховой

Большинство судебных прецедентов, в которых страховая отказала в выплате по каско, заканчиваются принятием решения в пользу истца. Такой высокий показатель обосновывается имеющимися ограничениями в законодательстве. То есть законных оснований для уклонения от уплаты мало. По решению суда страховая компания должна возместить полный материальный ущерб.

Если в самом договоре о КАСКО описаны случаи, которые позволяют отказать в выплате, но противоречат закону, они будут признаны судом недействительными.

Обратите внимание, расходы, связанные с судебным разбирательством ложатся на организацию страховщика. Кроме материальных выплат, с предприятия можно истребовать и моральный ущерб.

Чтобы предостеречь себя от больших расходов при ДТП, собственники оформляют полисы КАСКО. Но при наступлении определенных событий, компания-страховщик находит причины отказать в выплатах. Обжаловать их решение можно в вышестоящем органе или через суд.

Источник: https://pravodorog.ru/strahovka/kasko/strahovaya-ne-platit.html

Каковы причины отказа в выплате по КАСКО и что сделать, чтобы этого избежать?

Что делать при отказе страховой выплаты по КАСКО?

Страховщик вполне может отказать в выплате, если страхователь не предоставил документы, подтверждающие наступление страхового события либо допустил иные нарушения договора. Если отказ неправомерен, то его всегда можно обжаловать в суде либо обратиться за помощью к финансовому регулятору – в Банк России.

Может ли страховая отказать в выплате?

Любой страховщик имеет право на отказ в выплате страхового возмещения. Это предусмотрено не только в тексте страхового договора и правилах страхования, но и в ГК РФ, а также законе “Об организации страхового дела”.

Причины отказа в выплате по КАСКО:

  • грубое нарушение страхователем ПДД (например, вождение в пьяном виде);
  • неисправность транспорта еще до аварии или иного страхового события;
  • самовольный ремонт без согласования со страховщиком;
  • допуск к управлению лиц, не указанных в страховке;
  • нарушение процедуры урегулирования убытков, описанной в полисе.

Это далеко не полный список причин для отказа. Основанием может стать неоплата страхового договора (например, по страховке на кредитное авто, которая продлевается каждый год), явные нарушения правил на дороге (превышение скорости, проезд на светофор, пересечение двойной сплошной и выезд на “встречку”), попытка страхового мошенничества (подстроенное ДТП или завышение ущерба) и многое другое.

Иногда событие просто не признается страховщиком страховым. Например, если машину поцарапали животные, а застрахован был риск падения сосулек, града или хулиганства, то, естественно, последует отказ. Не признает компания страховым и случай угона машины со двора или другого места, если в договоре четко указано, что она должна была храниться только на охраняемой стоянке.

Отказ по всем вышеуказанным причинам будет считаться абсолютно правомерным. Но существуют и спорные основания для отказа, которые можно легко обжаловать в суде. Например, к ним относится отказ компенсировать утерю товарной стоимости, которая является реальным ущербом по гражданскому законодательству.

Если в страховке не указан риск угона, то страховщик имеет право отказать в выплате в случае исчезновении машины страхователя.

Ошибки при обращении и оформлении ДТП

После аварии необходимо остановить автомобиль, включить аварийку и поставить знак аварийной остановки (не менее 15 метров от машины в городе и 30 метров – за его пределами). Если есть пострадавшие нужно сразу вызвать скорую.

Далее нужно:

  1. сообщить о ДТП в ГИБДД и страховщику (телефоны есть в полисе);
  2. обменяться контактами с другими участниками аварии;
  3. сфотографировать место ДТП;
  4. собрать контактные данные свидетелей на случай суда;
  5. дождаться приезда аварийного комиссара или другого представителя страховщика.

Диспетчер страховщика должен зафиксировать дату и время ДТП, а также сообщить, что делать дальше. Это правильный порядок действий, но его соблюдает далеко не каждый автовладелец.

Далее нужно будет подготовить письменное заявление и подать его в страховую компанию. Обычно страховщики требуют, чтобы это было сделано в 5-7 дней с момента аварии, но в случае угона или хищения – в течение 1-3 дней.

Ошибочные действия:

  • уезжать с места аварии;
  • обращаться в первое же СТО и оплачивать ремонт из своего кармана;
  • нарушать сроки подачи заявления;
  • получать деньги с виновной стороны, не зная размера реального ущерба.

При оформлении ДТП важно проконтролировать все соблюдение формальностей. Заполняем извещение о ДТП со схемой аварии непосредственно на месте происшествия (если нет жертв и стороны решили урегулировать спор без привлечения ДПС) либо контролируем получение документов от ГИБДД, подтверждающих факт аварии.

При получении документов удостоверьтесь, что их содержание соответствует действительности. Любые исправления должны быть заверены подписью должностного лица и печатью.

Что делать, если СК дает отказ?

Если страхователь все сделал правильно, но получил отказ от страховщика, то он может его обжаловать. Для этого нужно будет собрать доказательства вашей правоты (справку о ДТП, извещение и другие документы), и подготовить претензию. Иногда требуется также проведение независимой экспертизы ущерба, чтобы было чем оперировать в суде.

Страхователю необходимо:

  1. Собрать доказательства своей правоты.
  2. Подготовить текст претензии в двух экземплярах и выслать страховщику.
  3. При получении отказа (спустя 10-30 дней) можно обратиться с жалобой регулятору.
  4. Если жалоба регулятору не поможет необходимо составить иск в суд.
  5. Получить решение суда (о взыскании страховой выплаты или об отказе в удовлетворении иска).

Споры со страховой компанией могут затянуться на 3-6 месяцев. а иногда и на год. При этом подача иска в суд не гарантирует положительный результат. Решаться на судебные баталии стоит только в том случае, если вы твердо уверены в том, что ваши права действительно нарушены.

Куда можно обратиться?

За защитой своих прав можно обратиться к председателю правления компании, а затем в суд либо в Банк России или прокуратуру.

Обращение страхователя в правоохранительные органы или финансовому регулятору, может привести к проверке страховщика и даже отзыва его лицензии, если будут выявлены серьезные нарушения.

Если исковые требования до 50 тыс. рублей, то можно обратиться к мировому судье. Во всех остальных случаях нужно подавать документы в районный суд по месту нахождения ответчика (страховой компании).

Как правильно составить претензию?

После получения письменного отказа в выплате возмещения можно начинать составлять претензию. Текст составляется произвольно, но с соблюдением определенных правил.

В претензии должно быть:

  • контакты страхователя;
  • описание проблемы (дата ДТП, размер ущерба, уже проделанные шаги по урегулированию убытков);
  • требования и сроки их выполнения;
  • банковские реквизиты (если требуется).

В претензии обязательно пишутся все контактные данные. Четко укажите, когда и где произошла авария, и как именно был поврежден ваш автомобиль и чем подтверждается сумма полученного ущерба.

От страховщика нужно потребовать устранить нарушение законодательства и выплатить деньги в установленные сроки (например, в течение месяца).

Если компания решит оплатить ремонт, то вопрос можно считать закрытым, если же последует отказ, то необходимо переходить к следующей стадии – урегулирование спора в судебной инстанции. При частичном удовлетворении требований также можно обратиться в суд.

Когда идти в суд?

Существую причины отказа, которые можно оспорить в суде. К ним относится, например, отказ по причине нарушения срока подачи заявления о выплате. Если истцом соблюден срок исковой давности, то судьи рассматривают такие иски.

Если компания отказала в компенсации утери товарной стоимости, то это также может быть обжаловано, поскольку по гражданскому кодексу это является реальным ущербом. Правда, судебная практика по таким делам разная – случаются и отказы в выплате компенсации.

Лояльно относятся суды и к попытке оспорить отказ в выплате в связи с просроченным страховым платежом. На этот счет ГК РФ также дает рекомендации деньги выплачивать, но с зачетом суммы просроченного взноса в страховую сумму.

Как избежать отказа?

Страхователь может избежать отказа, если хорошо будет знать свои права и обязанности по страховке.

Очень важно не допустить ошибок сразу после страхового события: вызвать ГИБДД, задокументировать факт аварии, обменяться контактами с другим участником и уведомить страховщика.

Необходимо также:

  • подготовить полный пакет документов согласно требованиям договора;
  • дать осмотреть поврежденный автомобиль представителю страховщика;
  • не перемещать автомобиль, не обращаться самостоятельно на СТО без согласования с компанией;
  • соблюдать сроки уведомления страховщика о событии;
  • вовремя проходить ТО;
  • не передавать автомобиль посторонним лицам, не указанным в договоре.

Нежелательно также завышать ущерб или пытаться другим путем ввести страховщика в заблуждение. Если это выяснится, то отказ в компенсации затрат на ремонт неминуем.

Чтобы избежать отказа нужно строго следовать инструкциям, изложенным в правилах страхования и полисе, но если требуется дать понять страховщику, что вы намерены провести независимую экспертизу и в случае несовпадения сумм обратиться в суд.

Наиболее частая причина отказа – непредоставление автомобиля для осмотра сразу после аварии. Страховщик не может составит акт и может заподозрить мошенничество со стороны клиента.

Очень важно в первые дни после ДТП привезти на осмотр представителя компании и проконтролировать, чтобы в акте были описаны все повреждения машины.

Любой страховщик может отказать в выплате по КАСКО, если решит, что клиент нарушил условия страхового договора.

Чтобы не потерять в будущем право на возмещение, желательно хорошо изучить в каких случаях возможен отказ и можно ли его обжаловать в суде.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/otkaz-v-vyplate.html

Отказ страховой по КАСКО: как получить страховую выплату по КАСКО

Что делать при отказе страховой выплаты по КАСКО?

Среди автовладельцев наиболее актуальным остается вопрос выплат по страховым договорам. Причем, совершенно неважно, по какой именно программе прошло страхование транспортного средства – и КАСКО, и ОСАГО не дают гарантии получения выплат при наступлении страхового случая.

1. Незаконные причины отказа по КАСКО 2. Минимизируем риск отказа в выплате по КАСКО 3. Занижение суммы страховой выплаты по КАСКО 4. Правомерный отказ в выплате по КАСКО

Незаконные причины отказа по КАСКО

По большому счету, грамотный юрист может найти варианты отказа в выплате по страховому договору КАСКО.

Но существует ряд ситуаций, при которых отказ в выплате по КАСКО судом будет признан неправомерным.

Обращаться к закону и начинать судебное разбирательство клиент страховой компании может в том случае, если был сделан отказ в выплате по КАСКО со следующим аргументированием:

  1. Отсутствие талона техосмотра. В соответствии со статьей 963 и 964 ГК РФ отсутствие техосмотра или каких-либо регистрационных документов не является законным основанием для отказа в выплате по страховому договору КАСКО.
  2. Утрата договора Страхования. Все данные хранятся в единой системе информации страховой компании, поэтому восстановить договор КАСКО, сделать его дубликат не представляет сложностей.
  3. В момент наступления страхового случая за рулем транспортного средства находился человек, не включенный в страховку. Это касается тех случаев, когда в договор КАСКО (полис) владельцем автотранспорта вписываются все члены его семьи, знакомые и друзья, но он сам в этом списке не значится.
  4. Обращение в страховую компанию по компенсации ущерба не последовало в установленные сроки. Если это произошло по уважительной причине со стороны владельца транспортного средства (например, он находился в лечебном учреждении или был в отъезде), то отказ в выплате по КАСКО будет незаконным.
  5. Страховая компания не имеет возможности выдвинуть регрессное обвинение виновнику происшествия. Например, в ночное время кто-то поцарапал транспортное средство, которое имеет страховой полис КАСКО. Естественно, владелец автомобиля обращается в полицию, но тут же отказывается от возбуждения уголовного дела, а страховая компания просто не имеет возможности предъявить претензии виновнику происшествия (его ведь никто не ищет, он остается неизвестным лицом).
  6. Искажение сведений неумышленного характера. Например, если в объяснительном документе владелец транспортного средства заявляет об угоне, а не о хищении автомобиля, либо имеются нарушения в описании процесса столкновения во время дорожно-транспортного происшествия.
  7. Сведения об установленном противоугонном оборудовании в страховую компанию либо вообще не поступали от владельца транспортного средства, либо подавалась с искажениями. Например, не было сообщено в компанию о том, что противоугонное устройство не установлено вообще, либо было заменено.
  8. Владелец транспортного средства предоставил в страховую компанию не полный комплект документов автомобиля. Это касается не только случаев угона транспортного средства, в котором находились документы, но и всех других случаев.
  9. До осмотра экспертом из страховой компании владелец сделал ремонт пострадавшего транспортного средства.
  10. Был изменен идентификационный номер автомобиля.

Кроме этого, в судебном порядке будут признаны неправомерными неполный объем выплат по страховому договору и отказ возмещения расходов владельца транспортного средства на эвакуатор (если этот момент был оговорен в страховом полисе).

Минимизируем риск отказа в выплате по КАСКО

Дать какой-то конкретный совет, как избежать отказа в выплате по КАСКО, не сможет ни один специалист. Можно лишь внимательно изучить рекомендации и строго следовать им.

Во-первых, прежде чем составлять договор обязательно изучите всю информацию о страховой компании. Можете изучить ее рейтинг, узнать количество отказов в выплате по КАСКО – это будет некой «профилактический мерой».

Во-вторых, при составлении страхового договора обязательно читайте все пункты и подпункты документа. Если какие-то моменты непонятны, то задавайте уточняющие вопросы страховому агенту – добросовестно работающая и честная компания не будет иметь секретов от своих клиентов.

В-третьих, еще до подписания договора выясняйте перечень страховых случаев, при которых будут делать выплаты по КАСКО.

Дело в том, что часто компании указывают лишь общий перечень страховых случаев, не расшифровывая их, а это может привести к отказу в выплате на вполне законных основаниях.

Например, в страховом договоре может быть не прописан случай, когда повреждение транспортного средства произошло в непосредственной близости к проведению каких-либо спецработ.

Обратите внимание: каждый пункт страхового случая должен быть полностью расшифрован! Интересуйтесь этим у страхового агента, а лучше – потребуйте список страховых случаев в письменном виде (документ можно будет предоставить в суде).

Обязательно внимательно изучите пункт в страховом договоре КАСКО  по поводу хищения или угона транспортного средства. Эти понятия часто путают, ими апеллируют, не вникая в тонкости, а страховая компания может отказать в выплате по этой причине.

Например, если потерпевший находился за рулем транспортного средства и преступники его оттуда выдворили, то это будет считаться хищением.

Требуйте, чтобы в страховом договоре был прописан случай «завладение транспортным средством третьим лицом» и тогда будет совершенно без разницы, что укажет в своем заявлении потерпевший (хищение или  угон автомобиля).

Чтобы не возникло проблем с выплатами по страховому договору КАСКО, при наступлении страхового случая нужно повести себя грамотно:

  1. Дождаться прибытия компетентных лиц (сотрудники ГИБДД) и составления протокола дорожно-транспортного происшествия.
  2. При составлении договора нужно указывать только достоверную и максимально полную информации о происшествии.
  3. Внимательно проверяйте протокол – в нем должны быть указаны абсолютно все повреждения, даже незначительные.
  4. Проверяйте, как сформулирован текст в протоколе и заявлении.

Важно! У прибывшего страхового агента обязательно нужно уточнить, каким образом осуществляется подсчет суммы страховой выплаты – на официальной станции технического обслуживания автомобиля, либо на любой другой, с учетом износа транспортного средства или без.

Занижение суммы страховой выплаты по КАСКО

В течение 1 месяца со дня подачи заявления владельцем транспортного средства о выплате по страховому договору компания должна принять решение о сумме компенсации. Некоторые страховые компании этот срок удлиняют – все должно быть прописано в договоре, поэтому просто нужно заглянуть в него, чтобы знать дату принятия решения.

Страховая компания – это коммерческая организация, которая работает с выгодой, прежде всего, для себя. Нередко выплаты по КАСКО занижают, и в таком случае владелец транспортного средства может самостоятельно организовать/заказать независимую экспертизу. Как правило, результаты такой независимой экспертизы являются истинными, поэтому на них можно опираться при подаче заявления в суд.

Обратите внимание: при занижении суммы выплаты по договору КАСКО не стоит сразу же обращаться в суд.

Необходимо провести независимую экспертизу и с готовым документом обратиться к юристам страховой компании – как правило, вопрос о полном возмещении ущерба при наступлении страхового случая решается в досудебном порядке. Кроме полной выплаты, владелец транспортного средства может потребовать и возмещение морального ущерба.

Правомерный отказ в выплате по КАСКО

Есть ряд ситуаций, при которых отказ в выплате по КАСКО будет признан законным даже в суде. К таковым относятся:

  1. В момент наступления страхового случая договор КАСКО не был действительным (либо его срок истек, либо еще не вступил в действие).
  2. Водитель, находившийся за рулем транспортного средства на момент наступления страхового случая, был в состоянии алкогольного опьянения (наркотического), не имел прав на управление автомобилем, либо был лишен их.
  3. Повреждения транспортного средства были нанесены непосредственно владельцем, либо по его указаниям.
  4. Повреждение автомобиля произошло по причине радиации, военных действий, ядерного взрыва.
  5. Транспортное средство было изъято государственными органами исполнительной власти.
  6. Автомобиль был передан владельцем в аренду, при этом страховая компания уведомления об этом не получала.
  7. Страховая компания не может установить причину повреждения, ей неизвестно, относится ли ситуация к страховому случаю.
  8. На автомобиле были установлены дополнительные детали, не указанные в договоре. Например, если в страховом договоре описана летняя резина, то даже в случае установки на автомобиль зимней резины юристы страховой компании могут пытаться этим обосновать отказ в выплате по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО – это не повод изыскивать средства для самостоятельного восстановления транспортного средства. Нужно действовать в рамках закона и добиваться справедливости – по статистике в большинстве случаев страховые компании решают эти спорные вопросы в досудебном порядке, достаточно лишь проявить себя как юридически подкованного человека.

(416 голос., 4,55 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/otkaz-straxovoj-po-kasko-chto-delat/

Причины отказа в выплате по КАСКО: что делать и куда обращаться в 2020 году

Что делать при отказе страховой выплаты по КАСКО?

Дорожно-транспортные происшествия, угоны и повреждения автомобилей по различным причинам случаются довольно часто. Компенсировать финансовый ущерб должен помочь полис.

Однако далеко не всегда страхователь получит возмещение от страховщика. Каждый автовладелец может получить отказ от выплаты КАСКО .

Это может произойти из-за неправильных действий владельца полиса или незнания определенных нюансов.

Рассмотрим различные ситуации, когда последует отказ в выплате. Когда отказы будут незаконными, а когда – правомочными, и страхователю придется тратить свои средства на восстановление автомобиля, несмотря на наличие КАСКО.

Незаконные причины отказа

Согласно действующему российскому законодательству, страхователь может обратиться в суд, если его страховая компания отказывается компенсировать материальный ущерб при наступлении страхового события.

Суд признает действия страховщиков незаконными, если причиной отказа послужило:

  • отсутствие у водителя талона технического осмотра автомобиля. С точки зрения закона, отсутствие талона или других регистрационных документов не является причиной для отказа;
  • потеря полиса. Современный учет полисов ведется таким образом, что все данные по ним, страховщики заносят в единую информационную базу. Поэтому они с легкостью могут получить дубликат договора;
  • при наступлении страхового случая за рулем машины находился водитель, не указанный в полисе. Это касается тех ситуаций, когда страхователь вписывает в полис только своих родственников, а его самого там нет;
  • опоздание со сроками подачи заявления на возмещение. Если данный факт произошел по уважительной причине, например, хозяин машины был болен, находился на стационарном лечении, то страховщик не имеет права ему отказать;
  • компания не может выдвинуть обвинения виновнику происшествия. Например, ночью неизвестный поцарапал кузов авто. Разумеется, его владелец обращается к полицейским, но не соглашается возбуждать уголовное дело. Тогда страховщик не может выставить претензии виновному, потому что его никто не разыскивает;
  • неумышленное искажение информации. Например, если в заявлении владелец написал, что его авто похитили, а не угнали;
  • от автовладельца не поступала информация об установке противоугонного устройства или уведомление поступило с искажениями;
  • пакет документов на транспортное средство собран частично. Это касается не только угона авто, в котором остались все документы, но всех остальных случаев;
  • до осмотра представителем страховой фирмы владелец отремонтировал машину;
  • номер авто был изменен владельцем.

Правомерный отказ

Многие страховые компании оснащены современной технической базой для проведения быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.

Благодаря столь точной экспертизе, легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Существует несколько случаев, когда возмещение просто невозможно.

Страховщик имеет все законные основания отказать в выплате по КАСКО, если:

  • случай произошел, когда полис был не действителен (оказался просроченным или еще не вступил в действие);
  • за рулем автомобиля был человек, не имеющий на это право (водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или был лишен водительских прав);
  • вред автомобилю причинен намеренно его собственником;
  • повреждение машины наступило по причине военных конфликтов или радиационного заражения;
  • транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
  • автовладелец скрыл от страховщиков факт, что автомобиль арендуется другим лицом;
  • на машине производилась установка дополнительных деталей, не соответствующих договорным условиям;
  • пункты договора по условиям эксплуатация транспортного средства нарушались владельцем.

Заплатит ли страховая компания: 10 нетипичных ситуаций

Полис КАСКО финансово защищает владельцев транспортных средств от многих инцидентов. При наступлении страховых случаев, указанных в полисе, производится возмещение ущерба.

Однако не все случаи может предусмотреть страховка. Рассмотрим несколько нетипичных ситуаций и выясним, какими будут действия страховых компаний:

  1. На машину во время движения падает рекламный щит или другой предмет. Этот случай покрывается КАСКО. В договоре подобные риски прописываются с формулировкой «падение предметов».
  2. При погрузке посудомоечной машины она была уронена и повредила стекло застрахованного автомобиля. Этот случай не квалифицируется как страховой. Любые работы, связанные с погрузкой или разгрузкой, во время которых нанесен ущерб авто не покрываются КАСКО.
  3. Владелец сам поцарапал свой автомобиль. Это могло произойти на парковке возле супермаркета, когда машины была задета тележкой с продуктами. Страховщик откажется выплачивать материальный ущерб. Если же в машину, оставленную на стоянке, врежется тележка другого покупателя, этот момент уже рассматривается страховщиком, как противоправное действие со стороны третьих лиц. Потому нанесенный ущерб компенсируется.
  4. Ребенок владельца автомобиля, катаясь на велосипеде, наехал на транспортное средство. Результат наезда – царапина на дверце. Страховая компания откажется возмещать такой ущерб, ведь авто испорчено ребенком его владельца. Если же автомобиль поцарапает чужой ребенок, да еще и укатит на своем велосипеде в неизвестном направлении, страховщик произведет выплату по КАСКО, так как действие совершается третьим лицом. Страховой компании необходимо обязательно представить справку, подтверждающую противоправное действие третьего лица. Ее можно получить у сотрудника полиции.
  5. Выезжая из подземной парковки, владелец автомобиля помял кузов, случайно задев ограждение. Материальный ущерб компенсируется, поскольку повреждение машины произошло в процессе движения и квалифицируется, как дорожно-транспортное происшествие. Второго участника ДТП нет, поэтому вызов сотрудника полиции обязателен.
  6. При совершении наезда на препятствие, которое находится за пределами автомобильной дороги, например, на садовом участке, необходимо знать, что любой ущерб транспортного средства, полученный во время его движения, относится к дорожно-транспортным происшествиям. А значит, покрывается полисом и производится возмещение ущерба.
  7. Движущее или стоящее транспортное средство повреждается животными или птицами. Повреждения такого рода оговорены условиями договора. Если такой пункт включен в него, то возмещение будет произведено.
  8. Капот, стекло и двери авто разрисованы черным маркером. Необходимо вызвать сотрудников полиции. Они должны подробно зафиксировать в протоколе все «рисунки». Противоправное действие совершено третьими лицами, по закону страховая компания обязана выплатить компенсацию.
  9. Если хулиганы прокололи колеса застрахованного автомобиля, такой случай покрывается полисом КАСКО. Действие квалифицируется, как противоправное, нанесенное третьим лицом. Нужно вызвать полицейских, чтобы они составили подробный протокол. После чего незамедлительно предоставить его страховой фирме.
  10. На крышу авто случайно опустили шлагбаум. Автомобиль помят и требует ремонта. Выплату по КАСКО можно получить на законных основаниях, так как противоправное действие совершено третьим лицом.

Как избежать отказа в выплате по КАСКО

Чтобы избежать отказа в выплате по КАСКО, каждый владелец полиса должен знать ряд нюансов. Внимательно изучите наши советы, запомните их и постарайтесь строго им следовать:

  1. Перед заключением договора страхования, внимательно прочтите всю имеющуюся информацию о страховой фирме. Просмотрите ее место в рейтинге российских страховщиков, изучите показатели страховых выплат и отказов. Постарайтесь выяснить, по каким причинам чаще всего отказывают в выплатах.
  2. До подписания страхового договора, внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами. Особенно внимательно читайте то, что написано мелким шрифтом, как правило, именно там описываются все «подводные камни», с которыми можно столкнуться, если их заранее не знать.
  3. Выясните полный перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплату. Юристы страховых фирм иногда прописывают только общий перечень случаев, не расшифровывая их. Тогда доказать, что произошедшее событие квалифицируется, как страховое, будет сложно. А значит, страховщик может отказаться компенсировать ущерб на законных основаниях.
  4. Внимательно прочтите пункт договора по угону или хищению машины. Именно эти понятия часто путают, а страховые фирмы потом отказываются компенсировать ущерб. Например, если человек находился в свой машине и был выдворен из нее преступниками, этот случай квалифицируется, как хищение.

Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО

Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается Федеральной службой страхнадзора Российской Федерации. При незаконном отказе в выплате, каждое пострадавшее лицо может обратиться в этот орган. Он уполномочен принимать меры, и имеет право даже отозвать лицензию.

Страхователь может подать заявление в суд на взыскание возмещения. Требования свои придется тщательно обосновать. В страховых компаниях работают грамотные юристы, поэтому договора составлены так, что доказать наступление страхового случая бывает сложно.

Если условия прописаны общими словами, а клиент предъявляет испорченное крыло, компания может заявить, что в условиях договора не оговорено «испорченное крыло», и отказать. Если же будет написано четко, например, повреждения кузова, то возмещение будет выплачено.

Многих проблем удалось бы избежать, если бы был установлен стандартный договор для всех компаний. В него следовало бы включить все типовые требования, перечислить страховые случаи. Но страховщикам это не выгодно, а значит, получение возмещения необходимо добиваться, используя различные законные механизмы.

Дорогие читатели! Отказ в выплате по КАСКО – не повод выкладывать собственные денежные средства для восстановления машины. Данную проблему следует решать по закону. Потому не стоит бояться настаивать на справедливом решении.

Если вам отказали в компенсации ущерба и переговоры со страховой компанией не увенчались успехом, записывайтесь на бесплатную консультацию к опытному юристу нашего сайта. Чтобы первыми получать новости и интересные материалы по страхованию, подписывайтесь на обновления. Читайте полезные статьи на сайте, комментируйте их, ставьте лайки, делитесь информацией с друзьями.

Вам также может понравиться

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/otkaz-ot-vyplaty

Если отказали в выплате страховки по КАСКО,⚡ как получить возмещение

Что делать при отказе страховой выплаты по КАСКО?

Если страховая отказывает в выплате по КАСКО, как защитить свои права и получить деньги? Страховкой КАСКО владеют многие автолюбители-собственники дорогих и кредитных автомобилей.

Это и понятно, поскольку полис даёт защиту от большинства неприятностей, которые могут ожидать автовладельца. Пожар, угон, падение дерева или сосулек с крыши – на все эти риски может распространяться купленная страховка.

Когда отказали в выплате по КАСКО, то отстоять свои права автолюбитель может в суде. При этом важно придерживаться конкретного порядка действий. В этом собственнику транспортного средства поможет предлагаемая статья. Особенно это касается случаев при отказе страховой возместить ущерб КАСКО.

Как обжаловать отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО

Если отказали восстановить автомобиль по КАСКО, то желательно получить письменный документ, в котором компания обосновывает невозможность оплатить ущерб. В большинстве случаев, это всего лишь формальная отписка.

После этого следует ещё раз ознакомиться с условиями договора страхования. На их основании можно определиться с теми позициями, по которым есть шанс спорить с фирмой.

Если отказ в страховке обусловлен несогласием с размером ущерба, то рекомендуется обратиться к помощи независимых экспертов.

Дальше следует направить в страховую компанию письменную претензию относительно отказа в совершении выплат. В ней следует указать на те пункты договора, которые, по мнению автора претензии, нарушила страховая компания.

Кроме того, допускается приложить и другие доказательства в подтверждение правоты владельца машины.

В отличие от ОСАГО, определенных сроков рассмотрения претензии по КАСКО не существует. Но практика показывает, что обращение владельца транспортного средства  рассматривается в пределах одного месяца.

По каким причинам страховая отказывает в возмещении ущерба

Есть несколько оснований, по которым возможен отказ в выплате денег по КАСКО.

Так, на выплаты трудно рассчитывать, если на страховой случай не распространяется договор. Поэтому стоит внимательно изучить предмет договора, где содержится перечень тех страховых рисков, на которые распространяется полис.

Отказ в ремонте за счет КАСКО может иметь место тогда, когда владелец полиса сам нарушил условия договора.

Например, водитель попал в ДТП, находясь в нетрезвом состоянии или же вследствие очевидного игнорирования правил дорожного движения (движение на красный свет, выезд на встречную полосу, явное превышение скорости).

А также фирма может не совершить платеж в случае нарушений автолюбителем оговоренных обязательств по страховке.

Если автомобиль страхуется от угона, то в договоре может присутствовать пункт, предписывающий ставить машину в конкретно оговоренных местах, таких как круглосуточная платная парковка. Нарушение этого условия чревато лишением возможности получить компенсацию ущерба в ДТП.

Особенности искового заявления по спорам КАСКО

Исковое заявление о страховом возмещении по КАСКО основывается на законодательстве о защите прав потребителей. А это означает, что требования могут быть заявлены в суд по месту проживания обладателя полиса.

Кроме того, взыскание денег на ремонт машины по КАСКО может быть только одним из исковых требований. Также истец вправе требовать присуждения процентов за пользование чужими денежными средствами. Взимание их предусмотрено статьей 395 Российского Гражданского кодекса.

Если компания отказала в выплате по КАСКО необоснованно, и суд это подтвердил, то может идти речь о штрафе в 50 % от суммы взысканного. Эти санкции установлены законодательством о защите прав потребителей.

Часто происходит так, что потерпевшая сторона для доказательства своей правоты вынуждена нести дополнительные затраты по проведению независимых экспертиз в отношении определения реального размера нанесенного ущерба.

Особенно это актуально при неправомерном занижении выплат по КАСКО. В таком случае оплаченная экспертам сумма подлежат взысканию с ответчика.

Не нужно забывать и о моральном ущербе, наличие и сумму которого следует для суда обосновать.

иска или что нельзя упустить

В исковом заявлении о взыскании выплат по КАСКО будет несколько блоков.

Шапка искового заявления начинается с указания на суд и стороны спора. После этого описываются обстоятельства, подпадающие под страховой случай.

Например, если произошло хищение машины, то следует сослаться на дату события и реквизиты уголовного дела.

Если есть документы в подтверждение причинённого ущерба, следует сослаться на их данные (например, можно привести ссылку на экспертное заключение, справку о материальном ущербе и прочие доказательства).

Следующей частью иска станет описание взаимоотношений с ответчиком. Начать следует с описания условий страхового договора по КАСКО. Пишутся его реквизиты, а также основные пункты, которые не были соблюдены агентством.

Если по КАСКО выплата на ремонт не произведена в полном объеме, указываются результаты собственных расчетов.

Дальше приводятся дополнительные штрафные санкции в денежном эквиваленте, которые надлежит взыскать со страховщика. При этом делается и ссылка на законодательство, устанавливающее меры ответственности.

В конце списком идут исковые требования, а также состав приложений. В них включаются копии всех документов, обосновывающих претензии к страховой компании.

Пошаговая инструкция для получения выплаты КАСКО

Алгоритм получения страховки можно представить в виде последовательности следующих шагов.

Шаг 1. Сбор документов

Нужно подготовить все документы, касающиеся страхового случая.

Перечень документов:

  • справки;
  • экспертные заключения;
  • доказательства понесенных расходов.

Желательно сверить весь список с положениями договора КАСКО.

Шаг 2. Обращение в страховую компанию

После наступления обстоятельств, предполагающих ремонт автомобиля, следует написать заявление страховщику о получении возмещения.

К нему следует приложить весь подготовленный пакет документов. Обращение пострадавшей стороны рассматривается в сроки, прописанные в договоре страхования.

Шаг 3. Претензия

При получении отказа в возмещении в страховую компанию подается письменная претензия КАСКО.

На нее страховая компания должна дать свой ответ. В нем указываются причины невозможности совершить платеж.

Шаг 4. Иск

Поданное исковое заявление по КАСКО может рассматриваться в течение нескольких заседаний. За это время суд вправе самостоятельно назначить несколько экспертиз.

В итоговом решении указывается состав сумм, которые надлежит взыскать со страхового агентства.

Шаг 5. Исполнительное производство

Если судебное решение по КАСКО вступит в законную силу, следует позаботиться об оформлении исполнительного листа.

Имея его на руках, необходимо обратиться к приставам для начала исполнительного производства. С этой целью пишется соответствующее заявление.

Заключение

Мы раскрыли общий порядок взыскания задолженности по КАСКО. Всю процедуру желательно сопроводить правовой поддержкой.

От степени профессионализма юриста будут зависеть не только конечная величина выплаты, но и скорость её получения.

Ведь несведущему человеку, даже несмотря на то, что практически вся информация есть в свободном доступе, будет сложно ориентироваться хитросплетении судебного процесса.

Олег Владимирович Росляков, источник avt-yurist.ru.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://avt-yurist.ru/avtostrahovanie-kasko/strahovaya-kompaniya-otkazala-vyplate-kasko.html

Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: