Целевой кредит

Содержание
  1. Подтверждение целевого кредита
  2.  Виды целевых кредитов
  3.  Порядок оформления и особенности договора
  4. Целевой кредит – это… (на строительство дома, иностранный, потребительский, государственный)
  5. Виды целевого кредита
  6. Кредит на строительство дома
  7. Целевой потребительский кредит
  8. Целевой государственный кредит
  9. Иностранный целевой кредит
  10. Целевой ипотечный кредит
  11. Преимущества и недостатки
  12. Кредит целевой: нужен ли залог, какая ответсвенность за неправильное использование
  13. Понятие целевого кредита
  14. Основные типы
  15. Плюсы и минусы
  16. Каковы позитивные аспекты для заемщиков
  17. Почему банкам выгодно
  18. Особенности оформления
  19. Что может получить физ лицо
  20. С поддержкой государства
  21. Для компаний
  22. Ставки процента и нужные документы
  23. Ответственность за не целевое использование
  24. Заключение
  25. Что такое целевой кредит
  26. Что такое целевой кредит? Ключевые аспекты
  27. Целевое кредитование: приемущества и недостки
  28. Важные нюансы при заключении кредита на определенные цели
  29. Целевой кредит: что это такое и как его получить?
  30. Что такое целевой кредит?
  31. Целевой кредит под залог имущества
  32. Процентная ставка
  33. Отказ от выдачи кредита
  34. А что с юридическими лицами?
  35. Вывод
  36. Что такое целевое и нецелевое кредитование?
  37. Какими бывают кредиты 
  38. Целевой кредит: точно в цель
  39. Нецелевой кредит: важна не цель, а средства
  40. Когда выгоден целевой и нецелевой кредит

Подтверждение целевого кредита

Целевой кредит

Заем целевого назначения относится к наиболее распространенному виду кредитования. Данная банковская услуга позволяет заемщику получить средства для осуществления конкретных покупок.

Особенность такой ссуды в том, что тратить кредитные средства можно только на тот товар или услугу, которые предусматриваются кредитным договором, например, на приобретение жилья, оплату образования, ремонтные работы в доме, покупку бытовой техники и прочее.
статьи:

 Виды целевых кредитов

 Целевое кредитование является наиболее выгодным и комфортным для тех заемщиков, кто точно определился с тем, на что потратит полученные средства.

  Для банков такие ссуды считаются наименее опасными в плане невозврата. По этой причине они более дешевые для клиента и по ним меньше отказов.

Различают несколько видов займов целевой направленности: на покупку жилья,на строительство дома либо ремонт, на образование и потребительское кредитование.

  • Целевой кредит на покупку жилья

Данный заем можно взять либо на строящееся жилье, то есть прав собственности на него еще нет, либо уже готовую квартиру. В любом случае, согласно условиям ипотеки, залогом является приобретаемая недвижимость или иное имущество, принадлежащее заемщику и имеющее соразмерную стоимость. Кроме того, понадобятся средства на первый взнос.

  • Целевой кредит на строительство дома или ремонт

Ремонт квартиры, а тем более дома дело не дешевое. Дороги не столько материалы для ремонта, сколько работа квалифицированных мастеров. И в этой ситуации выручит кредит на ремонтные работы.

При его получении можно рассчитывать на достаточно большую сумму, до 1000000 рублей, со ставкой от 16% за год и даже не потребуется внесения первого взноса. Средства выдаются наличными, а решение о кредитовании банки принимают быстро, за один день.

Конечно придется предоставить кредитору документацию, подтверждающую право заемщика нату недвижимость, где предполагается ремонт.

Возведение дома с нулевого цикла требует не малой суммы денег. В этом случае также может выручить заем, при условии достаточного ежемесячного дохода у клиента. Банки предлагают на выбор несколько видов ипотечного кредитования – выбор за клиентом.

При остановке строительных работ или при возникновении у заемщика задолженности по выплатам, кредитор понесет немалые убытки. Именно этот факт требует залогового обеспечения ссуды в виде земельного участка или другого объекта недвижимости, которым владеет заемщик.

Оформляя такой кредит на длительный период нужно знать и о дополнительных расходах, требующихся на оценку залога, оплату страховки, услуг нотариуса и комиссионного сбора за выдачу кредита.

  • Целевые потребительские кредиты

Это самый востребованный вид кредита. Его получение обычно не вызывает особых сложностей. Как правило, он выдается по одному документу, если нужно приобрести бытовые приборы, мебель и другую дорогостоящую продукцию.

Подобные займы оформляются прямо в торговых точках, затем заемщик забирает товар из магазина, банк рассчитывается с торговой организацией за то, что выбрал клиент. Далее в оговоренные договором сроки заемщик возмещает средства, затраченные кредитором, плюс оплачивает проценты за использование кредита.

Целевой заем также выручит, если нужно оплатить счета за коммунальные услуги, рассчитаться за медицинское лечение либо оздоровление. К этому же виду кредитования относится покупка автомобилей.

  • Целевые кредиты на образование

Не секрет, что высшее образование в России по большей части платное и общая сумма за весь срок обучения весьма немаленькая.

Использовать возможность на получение образовательного кредита могут граждане, достигшие 18-летнего возраста или их родители, привлеченные в качестве созаемщиков.

Для оформления займа требуется как подтверждение личности, так и доказательства дохода, а также имущество для залога и договор с учебным заведением. Более того, каждый месяц нужно предоставляться кредитору справку о том, что заемщик все еще является учащимся ВУЗа.

 Отличие целевых кредитов от нецелевых заключается в нескольких аспектах:

  1. Целевое назначение кредитных средств фиксируется в договоре о кредитовании.
  2. При положительном решении банка о выдаче кредита возможно несколько вариантов:
  • средства поступают на счет той организации, которая предоставляет товар или услуги заемщику;
  • банк дает клиенту наличные средства или переводит деньги на его кредитку, но в обязательном порядке требует документальные доказательства целевого использования средств.

 Порядок оформления и особенности договора

Наверняка будущий заемщик хочет не просто взять кредит, а сделать это на выгодных условиях. Поэтому при возникновении потребности в целевом займе нужно приложить усилие для анализа рынка кредитования в регионе своего проживания, выяснить условия погашения долга, размер процентных ставок, требования к залогу и наличию поручителей. То есть разумно подойти к выбору кредитной организации.

Претендовать на получение целевого займа может любой гражданин РФ от 21 года (иногда 18 лет) до 60-65 лет, имеющий постоянный официальный доход, подтвержденный соответствующим документом, и обладающий имуществом для залога.

Эти условия в большей степени относятся к дорогостоящим займам (ипотеке на жилье, автокредиту, ссудам на получение образования). Главное сделать правильную оценку своих финансовых возможностей и соразмерить их с запросами.

 Итак, чтобы получить целевой кредит, необходимо:

  • Выбрать банк, располагающий нужной целевой кредитной программой.
  • Подать заявку на кредитование вместе с пакетом, требующейся документации.
  • банки рассматривают подобные заявки 3-10 дней, проверяя не только заемщика, но организацию, предоставляющую товар или услугу.
  • После одобрения на выдачу целевого займа клиент подписывает два договора. В первом договоре займа, содержатся условия выдачи денежных средств (цель, сумма, ставка и так далее). Во втором договоре залога, указывается, что заемщик отдает кредитору в качестве обеспечения займа купленную квартиру, машину или иную вещь.

Гораздо проще взять целевой заем потребительского вида на приобретение предметов бытовой техники. У многих банков уже заключены договора с различными торговыми организациями и в точках торговли предусмотрены рабочие места для кредитных менеджеров.

Это дает возможность заемщику при наличии паспорта и минимальной трате времени стать обладателем необходимой техники для дома.

Особенности договора на целевой кредит:

  • В документе прописано целевое назначение средств.
  • В большинстве случаев указана организацияполучатель денег.
  • Наравне с заемщиком кредитор проверят продавца товара либо предоставляемых услуг,если он обнаруживается в «черном списке» или имеет отношение к мошенничеству, то в займе будет отказано.
  • Существует условие о штрафных санкциях, на тот случай, если обнаружится, что деньги потрачены не по назначению.
  • Кредиты на крупные суммы выдаются лишь при наличии залога и оформлении страховки на приобретенную квартиру или машину.
  • Страховой договор продлевается ежегодно, пока не будет погашен долг.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/podtverzhdenie-celevogo-kredita.html

Целевой кредит – это… (на строительство дома, иностранный, потребительский, государственный)

Целевой кредит

Елена Кокош

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности “Экономист-менеджер”. Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Целевой кредит – это займ, выдаваемый банком на покупку определенного товара (услуги).

Другими словами целевой кредит можно потратить только на то, что является объектом кредитование в договоре с банком.

Это могут быть, к примеру: покупка жилья или оплата медицинских услуг, однако ни на что другое полученные деньги не могут быть потраченными.

Виды целевого кредита

Существует большое количество видов целевого кредита. Такое разнообразие объясняется большим количеством объектов целевого кредитования. Вот самые распространенные из них.

Кредит на строительство дома

Этот вид целевого кредитования становится всё более популярным среди граждан России. И в последующие году рост будет только расти.

Однако, несмотря на широкое применение, у этого займа существуют отличительные черты, которые могут стать проблемой для потенциального клиента банка.

  1. Первым обязательным условием договора по целевому кредиту на строительство дома является наличие залога и (или) поручителей. Причем чём залог требуется, в основном, имущественный и чем выше будет стоимость имущественного залога, тем больше вероятность одобрения целевого кредита на строительство дома (например – строительство дачи).
  2. Вторым обязательным условием договора станет внесение первоначального взноса, который составляет от 15% до 30% от занимаемой суммы.

Так же отличительной чертой этого целевого кредита станет достаточно высокая процентная ставка. Это обусловлено высокими рисками банка, при выдаче больших сумм в кредит.

Целевой потребительский кредит

Самыми популярными направлениями целевого потребительского кредита, за последние десять лет, стали:

  • кредит на образование;
  • кредит на развитие частного хозяйства;
  • рефинансирование кредита.

В случае кредитования расходов на образование средним сроком кредитного договора будет составлять около 15 лет (пять лет учебы и десять лет после учебы). Ставка на такой кредит составляет от 5% до 13% годовых.

При этом у данного кредита есть уникальное условие – это отсрочка платежа, которая может быть предоставлена банком по причинам академического отпуска или наступления армейской службы.

Кредит на развитие частного хозяйства предоставляется под средний процент годовых – 15%. Однако в этом случае, в большинстве банков, существуют ограничение по сумме кредита. В большинстве случаев это один миллион рублей.

С 2009 года популярность среди заемщиков стал набирать кредит на погашение старого кредита. В этом случае ставки по второму кредиту более выгодны клиенту банка и за счет полученных денежных средств, он погашает задолженность по старому кредиту.

Но стоит помнить, что в случае получения целевого кредита на рефинансирование старого кредита ни на что другое деньги не могут быть потрачены.

Целевой государственный кредит

Это кредит, который выдается государством для поддержания различных сегментов производственно-хозяйственной деятельности в стране. Это могут денежные средства, выданные правительством страны, в виде кредита, на поддержание субъектов малого бизнеса, сельского хозяйства или возмездного финансирования научно-технического прогресса.

Еще одно понятие государственного целевого кредита – это денежные средства, полученные государством от международных ассоциаций и банков, на какие-то конкретные цели (организация международного праздника, поддержание экономического состояния страны, урегулирование конфликтных ситуаций на территории страны и т.д.).

Иностранный целевой кредит

Целевой иностранный кредит (заимствование) – форма финансирования проектов, включенных в программу государственных внешних заимствований Российской Федерации, которая предусматривает предоставление средств в иностранной валюте на возвратной и возмездной основах путем оплаты товаров, работ и услуг в соответствии с целями этих проектов.Целевые иностранные кредиты (заимствования) включают связанные кредиты иностранных государств, иностранных юридических лиц, а также нефинансовые кредиты международных финансовых организаций. Это определение дается Бюджетным кодексом РФ (далее по тексту – БК РФ) в 6 статье.

Можно выделить схожие черты между государственным и иностранным целевым кредитом, но существенным отличием будет определение валюты кредитных отношений. Во втором случае – это может быть только иностранная валюта.

В статье 93.5 БК РФ прописаны цели, на которые могут быть израсходованы полученные денежные средства по договорам иностранных целевых кредитов и условия их выдачи:

  1. Бюджетные кредиты за счет средств целевых иностранных кредитов (заимствований) могут предоставляться Российской Федерацией субъектам Российской Федерации, муниципальным образованиям и юридическим лицам;
  2. Предоставление бюджетных кредитов, указанных в предыдущем пункте, осуществляется в соответствии с программой государственных внешних заимствований Российской Федерации, в которой отражаются цели предоставления бюджетного кредита, сумма предоставляемого бюджетного кредита, срок кредитования, конечный получатель бюджетного кредита;
  3. Основания, порядок предоставления, использования и возврата бюджетных кредитов за счет средств целевых иностранных кредитов (заимствований) устанавливаются условиями соответствующих договоров;

Целевой ипотечный кредит

Ипотечные целевые кредиты наряду с целевыми кредитами на строительство дома, набирают всё большую популярность среди населения. Иногда это единственный способ приобрести долгожданную собственную жилплощадь.

Основные условия кредитных договоров на ипотечный целевой кредит следующие:

  • диапазон предоставляемых сумм кредита от ста тысяч рублей до 25 миллионов рублей;
  • срок предоставления кредита от трёх до тридцати лет;
  • обязательное наличие залога;
  • интервал годовой процентной ставки составляет от 11 до 24 процентов;
  • внесение первоначального взноса, размер которого определяется в каждом случае индивидуально;
  • возможно досрочное погашение суммы кредита, без выплаты не начисленных процентов.

Таким образом можно сделать вывод о том, что единственным фактором, который способен остановить рост разновидностей целевого кредита, может быть только ограниченность потребительского спроса и ограниченность фантазии банковских служащих.

Преимущества и недостатки

Данный вид кредита имеет неоспоримые преимущества:

  1. более низкие годовые процентные ставки, в сравнении с прочими банковскими кредитами;
  2. сниженные риски для банка, так как ещё на этапе формирования условий кредитного договора, можно в полной мере оценить вероятность возврата выдаваемого заема, так как банк абсолютно уверен в цели кредита.

Однако существуют и недостатки, из-за которых продолжают существовать альтернативы целевого кредита:

  • большой пакет запрашиваемых документов. Так как банк наверняка знает, на какие цели будут потрачены денежные средства, могут быть запрошены дополнительные документы, для дополнительной гарантии вероятности возврата займа;
  • при оформлении целевого кредита с обязательным предоставлением залога, потенциальный клиент понесет дополнительные расходы, связанные с: экспертной оценкой стоимости залога (квартиры, земельного участка и т.д.), страхованием имущества и т.д.

Самым главным нюансом целевого кредита остается его целевое использование. То есть только на те цели, которые были прописаны в кредитном договоре. В противном случае банк может потребовать немедленно погашения оставшейся суммы кредита и уплаты штрафа, который будет предусмотрен условиями договора.

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: https://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/tselevoy-kredit.html

Кредит целевой: нужен ли залог, какая ответсвенность за неправильное использование

Целевой кредит

Банки предлагают своим заемщикам действительно множество различных программ, которые отличаются правилами оформления и иными параметрами. Востребованными считаются целевые кредиты, представленные суммами средств, выдаваемыми исключительно на конкретные цели.

Понятие целевого кредита

Данный вредит выдается для покупки определенных товаров или иных ценностей, которые заранее оговариваются с банком, поэтому не допускается приобретать иные предметы на выданные деньги. Обычно займ представлен достаточно крупной суммой денег, которой должно хватить на планируемое приобретение.

Выдаются деньги только после того, как будет выбран конкретный товар или недвижимость. При этом деньги не выдаются в наличном виде заемщикам в руки, так как перечисляются непосредственно продавцу.

Приобрести с помощью целевых кредитов можно разные виды недвижимости или транспортных средств, а также бытовую технику, оплатить образование, лечение или иные услуги.

Условия по целевому кредиту. po98.ru

Непременно при формировании кредитного договора прописывается цель получения заемных средств. Невозможно будет воспользоваться деньгами на другие цели, так как заемщик вовсе не получает их в руки.

Некоторые банки сотрудничают с разными магазинами бытовой техники, медицинскими учреждениями или иными организациями, поэтому можно непосредственно в этих заведениях оформить экспресс-займы на конкретные покупки.

Основные типы

Данный вид займа разделяется на несколько разных типов, причем все они отличаются тем, на какие конкретные цели направляются заемные деньги. К ним относится:

  • ипотечный кредит, предназначенный для покупки жилой или коммерческой недвижимости, причем первоначально выбирается сам объект, а после оформляется займ, обладающий оптимальным размером для планируемой покупки;
  • автокредит, используемый для приобретения разных видов транспортных средств, причем непременно для этого требуется первоначальный взнос, вносимый непосредственным заемщиком, а также имеется возможность выбрать не только легковой автомобиль, но и грузовик, а также с/х технику;
  • кредит, предназначенный для получения образования, заключающийся в том, что банк перечисляет нужную сумму денег непосредственно конкретному учреждению, после чего студент оплачивает такой кредит, а также имеется возможность для обучающихся воспользоваться государственной поддержкой по такому займу;
  • небольшие целевые кредиты, применяемые для покупки разной бытовой техники, мебели, оплаты лечения или покупки путевки для путешествия, причем обычно они оформляются непосредственно в учреждениях и магазинах, поэтому не требуется для получения заемных денег посещать отделение бака.

Плюсы и минусы

Целевые кредиты обладают многими плюсами. К ним относится:

  • получить намного проще, чем другие виды банковских предложный, по которым заемщик не оповещает организацию о том, на какие цели будут потрачены средства;
  • предлагаются низкие процентные ставки;
  • можно рассчитывать на длительный срок кредитования;
  • за счет наличия залогового имущества уменьшаются риски банков, поэтому они предлагают заемщикам лояльные условия;
  • заемщиком предлагается самостоятельно выбирать оптимальный график оплаты долга.

Что такое целевой кредит, расскажет это видео:

Но целевые кредиты имеют некоторые минусы. Нередко требуется привлечение поручителей, а также покупаемое имущество предоставляется в залог, поэтому на нем имеется обременение. Это приводит к тому, что имеются ограничения для его полноценного использования.

Обычно оформляются крупные кредиты, поэтому надо подготовить множество сложных документов. Залоговое имущество непременно страхуется, что несет за собой дополнительные значительные траты.

Каковы позитивные аспекты для заемщиков

Заемщики при оформлении таких займов могут пользоваться определенными преимуществами:

  • не требуется дополнительное обеспечение, так как покупаемое имущество используется в качестве залога;
  • можно рассчитывать на невысокие и выгодные ставки процента;
  • одобрение получить можно только при покупке ликвидного имущества, поэтому даже если не будет иметься возможность уплачивать платежи по займу, то не составит труда продать ценности на торгах и расплатиться по кредиту;
  • при личном страховании можно рассчитывать на льготы от банка.

Почему банкам выгодно

Банковские учреждения положительно реагируют на оформление таких замов. Это обусловлено разными причинами:

  • имеется залоговое имущество;
  • тщательно проверяется платежеспособность заемщика;
  • гарантируется стабильная и высокая прибыль на протяжении длительного времени;
  • снижается риск невозврата средств.

Получить положительное решение по такой заявке может только платежеспособный и проверенный заемщик.

Особенности оформления

Целевой кредит считается достаточно специфическим в получении, поэтому учитываются нюансы этого процесса:

  • покупаемая недвижимость, транспортное средство или иное имущество выступает в качестве залога, поэтому если не будут уплачиваться деньги по займу, то эти ценности могут конфисковаться и продаваться банком;
  • потратить деньги можно только на заранее оговоренные цели;
  • заемщик не получает средства на руки, поэтому они перечисляются непосредственному продавцу конкретного имущества;
  • невозможно распоряжаться имуществом без получения одобрения банка;
  • обременение на недвижимость или ТС оформляется в Росреестре;
  • требуется страхование покупаемых ценностей.

Какие виды кредитов бывают, смотрите в этом видео:

Страховка может приобретаться на весь срок кредитования или может пролонгироваться ежегодно.

Что может получить физ лицо

Для частных лиц предлагается несколько типов таких кредитов. К ним относится:

  • ипотека, но к покупаемому имуществу предъявляются многочисленные сложные требования;
  • автокредиты, по которым можно купить обычно только новые авто, а также обязательным условием является покупка полиса КАСКО;
  • потребительские кредиты на покупку мелких бытовых товаров.

Важно! По потребительским целевым кредитам требуются обычно поручители, если необходима крупная сумма денег, а также оформить кредит можно на срок до пяти лет.

С поддержкой государства

Часто предлагаются разные государственные программы, предназначенные для предоставления частным лицам льготных кредитов, используемых для покупки недвижимости или отечественных автомобилей. Также нередко они назначаются студентам для оплаты обучения.

Для компаний

Даже ИП или фирмы могут пользоваться разными целевыми кредитами. Они могут использоваться для разных целей:

  • развитие бизнеса;
  • покупка недвижимости – коммерческая ипотека;
  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение транспорта.

Для оформления таких кредитов фирма должна работать не меньше одного года, а также по ее финансовой отчетности должно быть видно, что деятельность организации является выгодной. Для получения  средств надо обращаться в банк, где у предприятия имеется расчетный счет.

Ставки процента и нужные документы

По целевым займам устанавливаются обычно низкие ставки процента, варьирующиеся от 12 до 23 процентов. Конкретный показатель зависит от каждого заемщика индивидуально. Для оформления потребуются разные документы.

Ответственность за не целевое использование

Если деньги будут использоваться не по назначению, то по ФЗ №14 ГК будет принудительно расторгнут кредитный договор, поэтому заемщику придется вернуть все средства банку с начисленными процентами. Дополнительно будут назначены штрафы. Регулируется процедура получения кредита ФЗ №353 и ФЗ №102.

Заключение

Таким образом, целевые кредиты считаются выгодными для заемщиков и банков. Они предназначены для покупки разного вида имущества. По ним предлагаются лояльные условия кредитования. С их помощью приобретаются разные объекты недвижимости, автомобили или крупная бытовая техника. Рассчитывать на них могут не только граждане, но и компании.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/tselevie.html

Что такое целевой кредит

Целевой кредит

Разные виды кредитов имеют разные условия, особенности и нюансы. Поэтому потенциальные заемщики, перед подачей заявки на ссуду, пробуют найти для себя самые выгодные варианты. Целевой кредит – один из способов получить деньги под меньший процент. Но как определить, подходит ли ваш конкретный случай под такую категорию, и действительно ли это выгодно?

Толком объяснить, что такое целевое кредитование, обычно сложно не специалисту. Так происходит из-за частой подмены понятий, которую используют в целях рекламы.

Телевизионные ролики, цветистые объявления на больших плакатах и банковские листовки направлены на привлечение новых клиентов, и никакой реальной информации не дают. Поэтому на вопрос, что такое целевой кредит, отвечают очень по-разному.

Так называют покупку товаров в рассрочку, займы на покупку авто, ипотеку, и многие другие кредитные предложения.

Что такое целевой кредит? Ключевые аспекты

На самом деле все предельно просто. Кредит, который выдают на осуществление конкретных финансовых целей, и называется целевым. А делится он на виды и подвиды уже именно в зависимости от этих целей. Вот приблизительный список вариантов займа, которые могут быть целевыми:

  • Для предпринимателей и юридических лиц: кредит на проведение конкретной коммерческой операции (приобретение ценных бумаг, оплата счетов контрагентов, выплата заработной платы, совершение определенных платежей); деньги для развития производства (закупка сырья, пополнение запасов материально-технических ценностей, инвестиционные затраты и т.д.), кредит на строительство или покупку недвижимости, для приобретения транспортных средств или оборудования;
  • Для физических лиц: кредит на покупку недвижимости, автомобиля, других транспортных средств, ссуды на строительство или ремонт, на оплату туристической или оздоровительной путевки, кредит на бытовую технику и другие товары низкой стоимости, деньги на обучение и т.д.

 Очевидно, что целевой кредит не имеет одной области применения, и условия оформления таких договоров могут существенно отличаться.

Что объединяет все виды целевых ссуд? Во-первых, это стопроцентное использование средств именно на то, что указано в договоре. Во-вторых, для получения таких займов необходимо предоставлять документальное подтверждение выполнения этих условий. Иногда банк выдает кредит по частям, и предоставляет следующий транш лишь в том случае, когда клиент подает отчет об использованных средствах.

Целевое кредитование: приемущества и недостки

Данный тип банковских займов одинаково хороший для финансовых учреждений и их клиентов. С точки зрения потребителя, они получают более выгодные условия оплаты: процентную ставку ниже обычной и более продолжительный срок действия договора. С точки зрения кредитных организаций, они сотрудничают с более надежными клиентами.

Именно конкретная направленность ссуды является одним из показателей низкого уровня риска для банков. Другим же существенным фактором есть обеспечение. При покупке дорогостоящих товаров (транспортных средств, оборудования, земельных участков, недвижимости), это имущество стает залогом, и в случае возникновения проблем с оплатой кредита конфискуется банком согласно с условиями договора.

Если же залог невозможно оформить, как, например, при получении займа на обучение, туристическую поездку или ремонт жилья, банки требуют выполнения других условий, разных в каждом случае. Это может быть поручительство родных или сторонних особ, информация о кредитной истории клиента, справки с места работы, залог другого имущества, документы, подтверждающие назначение кредита и т.д.

Большой пакет документов – это минус целевого займа. С другой стороны, именно благодаря нему уровень риска для банка снижается, и клиент может получить ссуду на более выгодных условиях.

Есть, правда, и другая сторона медали. Не все виды целевых кредитов настолько выгодны.  Например, сложно это сказать о покупке товаров в рассрочку.

Многие банки сотрудничают с крупными торговыми центрами или супермаркетами, и их отделения находятся прямо на месте. Заявки клиентов одобряют в течение получаса, а требований особых практически не предъявляют.

За такую оперативность придется поплатиться – стоимость кредита в итоге получается не самой дешевой.

 Впрочем, не всегда это так очевидно. Иногда стоимость кредита уже включена в сумму покупки.

При заключении договора с банком о ссуде вы получаете прекрасные условия договора: нулевая процентная ставка, отсутствие комиссий, долгий срок действия и т.д.

В то же время товар, который вы покупаете, возможно, стоит на самом деле намного меньше, или же относится к «залеглым» (его не покупают долгое время). Это нужно учитывать при оформлении таких договоров.

Для оформления тех видов целевых кредитов, которые обеспечиваются залогом имущества, понадобятся дополнительные расходы. Это может быть стоимость экспертной оценки, нотариальный договор залога, страхование имущества и т.д. Это тоже стоит учесть при анализе конкретного кредитного продукта.

Важные нюансы при заключении кредита на определенные цели

Банки очень щепетильно относятся к исполнению условий такого кредитования. Поэтому, в случае нецелевого расхода средств у заемщика могут возникнуть серьезные проблемы.

Во-первых, финансовая организация вправе потребовать срочного погашения всей суммы долга, и уплаты штрафов согласно договору.

Кроме того, этот факт однозначно негативно отразится в кредитной истории клиента, и может стать препятствием для получения ссуды в будущем.

И еще один важный аспект. При обращении в банк TheBanks.info рекомендует сразу сообщить, что вы планируете оформить именно целевой кредит. В другом случае вам могут предложить простой потребительский заем, условия которого будут уже не такими выгодными, хотя требования, возможно, более лояльными.

Источник: https://thebanks.info/publication/chto-takoe-celevoy-kredit

Целевой кредит: что это такое и как его получить?

Целевой кредит

Целевое кредитование разделяется на два вида: для физических и юридических лиц. В статье речь пойдет о первом варианте – кредитование физических лиц. И немного о случаях с юридическими лицами.

Когда люди уверены в завтрашнем дне, имеют постоянные доходы, приходит желание приобрести крупные покупки. Но не все долго копят средства на желаемое. Кто-то одним моментом решается приобрести автомобиль или квартиру. Где взять деньги? Оформить целевой кредит.

Узнаем подробнее, что такое целевой кредит и как оформить через него покупки?

Что такое целевой кредит?

Самый распространенный вид целевого кредитования – ипотека. Рассмотрим ситуацию. Вы захотели приобрести недвижимость, но крупной суммы денег на руках нет. Идете в компанию по продаже квартир, оформляете через нее кредитование в банке. Квартира ваша.

При подобной сделке все участники договора получают выгоду. Покупатель имеет желанное жилье, а платит за него долгие годы потихоньку. Фирма по продаже недвижимости не осталась в убытке, у них приобрели квартиру.

У банка появился новый клиент, с которым сотрудничество рассчитано на длительный период. Фирма через кредитные платежи получает сумму за проданное жилье. Финансовая организация получает процент от выплаты – кредитный процент. Плюс банк прокладывает дорогу на будущее.

Возможно, заемщик продолжит сотрудничество именно с этим банком.

Почему именно целевой? Все достаточно просто. Потому что в договоре кредитования четко прописывается цель, на которую заемщику нужны деньги.

Подобные кредиты составляют большую часть всех кредитных сделок с банками. И цель – это не только жилье или автомобили.

Заемщики оформляют целевые кредиты на оплату туристических поездок, высшего образования, стажировки в другой стране, медицинских услуг.

Почему заемщик не потратит деньги на другую цель? Не ту, которая указана в договоре кредитования. Потому что наличные деньги заемщик не получает. Оплата цели покупки производится безналичным путем между банком и фирмой-продавцом. При исправной оплате долга заемщиком.

Целевой кредит под залог имущества

Если сумма кредитования достаточно велика, банк требует залог. Зачастую это имущество, которое зарегистрировано в государственном реестре. Если регистрации нет, ее инициирует банк.

Цена имущества должна покрыть сумму кредита с процентами по нему. То есть, в случае неуплаты долга, кредитор продает залоговое имущество. Подобные сценарии обязательно прописываются в договоре.

Перед подписанием договора сотрудники банка приглашают независимого оценщика. Так выявляется цена имущества под залог.

Сотрудники финансового учреждения вправе проверять состояние залогового имущества в период выплаты долга. Работники банка фотографируют залог, проводят внешний и внутренний осмотр, фиксируют изменения на фотокамеру. Заемщик обязан содержать имущество в достойном виде.

Важный нюанс. Залоговое имущество обязательно должно быть застраховано. В случае, если залог утратит презентабельный вид, банк покроет расходы страховкой.

Залогом может стать сертификат материнского капитала. Подобная практика действует во многих банках. Условия в каждой организации разнятся.

Процентная ставка

На практике процентная ставка целевого кредитования обычно ниже потребительского займа. За счет повышенного спроса потребительского займа банки могут делать своим партнерам скидки.

То есть, фирмам, продающим жилье посредством банковского кредитования. Система проста. Но заемщику бывает сложно разобраться.

Все, что следует делать заемщику – внимательно читать договор и исправно платить долги.

Отказ от выдачи кредита

Банк вправе отказать в кредитовании потенциальному заемщику. Ориентируясь на вопрос ликвидности, банки тщательно оценивают каждого клиента. Просчитывают возможность возврата денег. Для этого собираются справки с места работы просителя.

Случаи, когда банк отказывает в кредите:

  • у просителя нет постоянной работы либо место работы сомнительно;
  • недостаточная заработная плата (40% от всей заработной платы должно составлять месячную выплату по займу);
  • наличие нескольких иждивенцев;
  • нетрудоспособный возраст.

А что с юридическими лицами?

Целевые кредиты оформляют не только физические, но и юридические лица. Процесс при этом заметно усложняется. Перед оформлением договора банковские работники отслеживают бухгалтерскую отчетность предприятия юридического лица за несколько лет. Выдаются деньги при условии расчетно-кассового обслуживания именно в банке-кредиторе.

Вывод

Целевое кредитование раскрывает перед клиентами возможность покупки желаемого. В результате подписания сделки заимствования, каждый участник договора извлекает выгоду. Но перед оформлением кредитования потенциальному заемщику следует ознакомиться с условиями нескольких банков. Оценить риски и продумать сценарий выплаты долга.

Источник: http://nebogach.ru/credit/celevoj-kredit-chto-eto-takoe-i-kak-ego-poluchit/

Что такое целевое и нецелевое кредитование?

Целевой кредит

Кредиты давно вошли в жизнь современного общества как нечто необходимое.

Например, жилье зачастую покупается в ипотеку, бытовая техника и развлекательные гаджеты – в рассрочку, автомобили – при помощи автокредита.

Кредиты различаются не только условиями предоставления, но и другими параметрами. Рассмотрим отличия целевых кредитов от нецелевых и выясним, какие на самом деле лучше в том или ином случае.

Какими бывают кредиты 

Виды кредитования делятся на две большие группы: целевые и нецелевые. 

Целевые кредиты всегда выдаются на конкретные цели. К целевому кредитованию относятся:

  • Ипотечный кредит. 
  • Автокредит
  • Кредит на обучение. 
  • Кредит на приобретение бытовой техники и электроники, других товаров. Представлен в соответствующих розничных магазинах предложением, известным многим как рассрочка.

Нецелевые кредиты – наличные или безналичные деньги, которые банки и, например, МФО (микрофинансовые организации), выдают клиентам на любые цели. При этом конкретное назначение средств может не уточняться или уточняется формально.

Нецелевые кредиты на современном рынке кредитования представлены:

  • набирающими популярность микрозаймами;
  • кредитными картами;
  • потребительскими кредитами.

Рассмотрим каждую из групп подробно.

Целевой кредит: точно в цель

Итак, целевой кредит банки выдают при условии наличия у клиента конкретной цели: желания приобрести жилье, автомобиль, товар или технику. Явные преимущества целевого кредитования:

1.Сниженныепроцентныеставки.

  • ипотечный кредит – от 6% годовых (для молодых семей) до 11-12% (зависит от конкретного банка). То есть, средняя процентная ставка по ипотеке составляет 9%. Учитывается и вид недвижимости, то есть ее принадлежность к старому или новому фонду. В зависимости от этого ставки завышаются или занижаются. Так, на новую квартиру в 3 миллиона предлагается ставка ниже, чем на вторичное жилье стоимостью в 1,2 миллиона.
  • средняя ставка по автокредиту (важно, подержанный он или новый) составит 10-12%. Банк повышает процентную ставку, если приобретаемый по целевой программе товар, автомобиль или жилплощадь относительно небольшой стоимости.

2.Гибкиесрокикредитования.

  • целевой кредит, в зависимости от условий его выдачи и назначения, оформляется как на 2 года, так и на 10 лет;
  • ипотечный кредит выдается на срок от 5-10 до 20-30 лет;
  • для автокредитов сроки меньше, однако тоже зависят от стоимости авто: 3-7 лет;
  • у рассрочек сроки кредитования самые небольшие и часто зависят от выполнения ряда условий.

Например, покупателю предлагается приобрести дополнительный товар, помимо основного. Если это стиральная машина, для рассрочки потребуется тут же докупить специальное средство от накипи и ржавчины в количестве 4-х упаковок и 10 кг премиального стирального порошка. Единственный плюс таких докупок – они будут включены в тело рассрочки.

3.Крупныесуммыкредита.

  • для ипотеки – десятки миллионов рублей;
  • для автокредитования – до 10-15 миллионов.

Как и в других случаях, существует привязка к конкретной сумме. Будьте уверены, ни один банк не даст 1 миллион автокредита на 10 лет.

Нецелевой кредит: важна не цель, а средства

Нецелевые кредиты в виде потребительских и микрозаймов, а также кредитных карт –  альтернатива целевому кредитованию, но с рядом оговорок:

1. Процентныеставкипринецелевомкредитованиинамноговыше.

  • по состоянию на весну 2019 года российско-европейский гигант «Сбербанк» с демократичными ставками на любые виды кредитов обозначил 11,9% минимальным порогом. При этом не имеет значения, один миллион нужен клиенту или полтора.
  • для небольших (относительно целевого кредитования) сумм в 100 – 500 тысяч рублей ставки от 15,9% до 27,9%.
  • для микрозаймов и кредитных карт ставки значительно превышают аналогичные для потребительского кредитования. Например, кредитная карта «Сбербанка» с лимитом в 100 тысяч стоит владельцу 700 рублей годового обслуживания и 24,9% годовых от суммы задолженности. 
  • особенно невыгодны с этой точки зрения микрозаймы, где ставки могут достигать 800% годовых.

2.Сроки кредитования ограничены. Но не всегда.

  • сроки выплат потребительских кредитов – 1-7 лет;
  • кредитные карты бессрочны, но важно своевременно и полно гасить задолженность (в том числе начисленные проценты), чтобы одобренный изначально лимит был доступен;
  • микрозаймы: сроки их выплаты – от нескольких дней до 1 года. В редких случаях можно взять некоторую сумму на 2 года, но для начала вовремя и полностью закрыть несколько небольших займов на меньший срок.

3.Лимитыкредитованияограничены.

  • для потребительского кредита максимально возможная к получению сумма в среднем от 1 до 5 миллионов;
  • для кредитных карт лимиты немного ниже, обычно не превышают 300 тысяч рублей;
  • минимальные суммы клиентам в виде займов предоставляют МФО – от 1 тысячи до 100 тысяч рублей.

Когда выгоден целевой и нецелевой кредит

Выбирайте кредитный продукт, исходя из личных нужд и потребностей. Однозначно сказать, что лучше, невозможно. В ряде случаев потребительское кредитование – достойная альтернатива целевым займам, несмотря на общую привлекательность последних. 

Анализируйте, подходите к выбору кредита ответственно и извлекайте из них только выгоду!

Была ли полезной эта статья? Напишите нам в группу , о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем: https://.com/credithub

Наш веб сайт:credithub.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d396295f2df2500aca39354/chto-takoe-celevoe-i-necelevoe-kreditovanie-5d5bab581d656a00ad8f18b6

Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: